健康保險的種類包括哪些?2020年中國健康保險行業(yè)市場前瞻

• 2020年8月6日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1485 98
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健康保險，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現(xiàn)疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。

健康保險，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現(xiàn)疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。此種保險多與傷害保險合辦，也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險，辦理健康保險時，保險人通常都規(guī)定一段試保期間，對被保險人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失，保險人方負賠償責任。

健康保險的種類包括哪些?

醫(yī)療保險醫(yī)療保險是指以約定的醫(yī)療費用為給付保險金條件的保險，即提供醫(yī)療費用保障的保險，它是健康保險的主要內(nèi)容之一。醫(yī)療費用是病人為了治病而發(fā)生的各種費用，它不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費和手術費用，還包括住院、護理、醫(yī)院設備等的費用。疾病保險疾病保險指以疾病為給付保險金條件的保險。通常這種保單的保險金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險金額。

收入保障保險收入保障保險指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險，具體是指當被保險人由于疾病或意外傷害導致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金的一種健康保險。長期護理保險長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償?shù)慕】当ｋU。

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健康保險市場規(guī)模

近年來，我國衛(wèi)生總費用急劇增加，其中個人支出部分也連年增長，這些個人支出的醫(yī)療衛(wèi)生費用都可以通過商業(yè)健康保險形式來籌集。環(huán)境污染事故頻發(fā)凸顯出了國內(nèi)環(huán)境保護的脆弱，居民對健康保健需求將不斷增長，由此可見，我國健康保險存在巨大的潛在需求。在發(fā)展過程中，我國商業(yè)健康保險保費收入已經(jīng)從1999年的36.54億上升至2012的862.76億元，平均年增長率高達27.53%。同期，人身險保費收入年均增長速度為20.79%，壽險為20.74%，人身意外傷害險為14.39%，健康保險的成長性可見一斑。2012年，健康險原保險保費收入達到了862.76億元，同比增長24.73%。2013年，健康險增速再創(chuàng)新高，原保險保費收入達到了586.47億元，同比增長25.80%，延續(xù)了2012年以來持續(xù)向好的增長態(tài)勢。

2020年健康保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

隨著保險回歸保障的理念更加深入，越來越多的保險公司更加重視健康險業(yè)務，從2019年的相互寶事件可以看出，市場上健康險需求仍旺盛，截止2019年，我國健康險保費收入達到7066億元，占2019年我國保險保費收入的16.57%。相比2018年的14.33%，占比增速明顯。

從2008年至2019年度數(shù)據(jù)看出，團體健康保險占總保費收入比例不超過2.55%，在健康險的占比也偏低，僅僅為25%左右，對比美國的一個數(shù)據(jù)：美國健康險保費收入占總保費收入比例在40%左右，而美國將近一半以上是來自雇主提供的團體健康保險的保障，因此，按照統(tǒng)汁結果，我國數(shù)據(jù)連美國數(shù)據(jù)的零頭不到。就目前而言，我國團體健康險的發(fā)展對標發(fā)達國家美國的健康團體險，可能有點不切實際，但是可看出我們與發(fā)達國家之間的差距，以發(fā)達國家作為發(fā)展目標，是行業(yè)未來發(fā)展的壓力與動力。如果從發(fā)達國家的情況看，我國團體健康險的市場還處于發(fā)展階段，未來還具有巨大的發(fā)展空間。

圖表：2015-2018年健康保險行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

健康保險機構資產(chǎn)規(guī)模

2018年保險業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。產(chǎn)險公司總資產(chǎn)23484.85億元，較年初下降5.92%，主要由于2018年財產(chǎn)險公司承保虧損13.59億元，承保利潤率同比下降0.13%，一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢;此外2018年產(chǎn)險公司股本增加了250.74億元，但資本公積和未分配利潤分別減少144.06億元和410.71億元從而導致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險公司總資產(chǎn)146087.48億元，較年初增長10.55%;再保險公司總資產(chǎn)3649.79億元，較年初增長15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元，較年初增長13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元，較年初增長6.95%。

其中人生險公司資產(chǎn)規(guī)模146087億元，較年初增長10.55%。

圖表：2018年保險行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

健康保險機構資金結構

2018年全行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入38016.62億元，同比增長3.92%，增速有所放緩，其中產(chǎn)險公司增長11.52%，人身險公司增長0.85%，人身險公司業(yè)務增速放緩，拖累了整個行業(yè)的增速，究其原因主要是受原保監(jiān)會《中國保監(jiān)會關于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設計行為的通知》(134號文)等監(jiān)管因素影響;保險業(yè)提供保險金額6897.04萬億元，同比增長66.23%;賠款和給付支出12297.87億元，同比增長9.99%;保險資金運用余額為164088.38億元，較年初增長9.97%;保險業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。

圖表：2017-2018年健康保險業(yè)經(jīng)營狀況及其變動(單位：億元)

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會

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