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男子稱身份被冒用背上490萬貸款 個(gè)人征信影響貸款怎么辦 個(gè)人貸款政策前景分析

  • 2020年8月24日 HuangJiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 567 31
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男子稱身份被冒用背上490萬貸款。廣西陳云峰(化名)夫婦本來準(zhǔn)備買房的,卻因莫名背上了490萬貸款上了個(gè)人征信導(dǎo)致失敗了。

男子稱身份被冒用背上490萬貸款。廣西陳云峰(化名)夫婦本來準(zhǔn)備買房的,卻因莫名背上了490萬貸款上了個(gè)人征信導(dǎo)致失敗了。陳云峰被廣西合浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社起訴,訴由是他2013年作為保證人替人擔(dān)保,借了一筆5年期490萬元的貸款,如今已逾期近兩年,今年1月信用社起訴時(shí),利息已高達(dá)267萬元。

早年陳某在東莞經(jīng)營一家紡織廠,2007年他和妻子曾經(jīng)在該廠打工,直至2015年該廠倒閉。當(dāng)時(shí)在辦理入職資料時(shí),陳云峰曾提交過自己的身份證復(fù)印件等材料。而這筆借款正是在陳云峰打工期間產(chǎn)生的。陳云峰說,自己多次和銀行、法院解釋對(duì)這筆借款不知情,但因?yàn)殡p方存在親戚關(guān)系,沒有人相信他。但后來通過指紋筆跡鑒定,證實(shí)了并非本人借款。目前案件還在審理當(dāng)中。

個(gè)人征信影響貸款怎么辦

個(gè)人征信是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工,并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息,依法進(jìn)行加工整理,最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

個(gè)人征信查詢官網(wǎng)入口

個(gè)人征信不好的影響:一、影響個(gè)人貸款。對(duì)于銀行來說,在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí),個(gè)人征信是他們必看的一項(xiàng)。如果是個(gè)人征信不好,是很難貸出款的。二、影響出行。如果有不良征信記錄,之前逾期不還款會(huì)被納入征信系統(tǒng),個(gè)人的出行也會(huì)受到影響。比如無法乘坐飛機(jī)、火車等;三、影響就業(yè)。很多大公司在你入職前都會(huì)對(duì)你進(jìn)行背景調(diào)查。

根據(jù)中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國個(gè)人貸款行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析:

個(gè)人貸款,又稱零售貸款業(yè)務(wù),經(jīng)過幾十年的發(fā)展,已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí),借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的,貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物,或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)落地滿月,在業(yè)內(nèi)的影響初見成效。在對(duì)照了互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)整改,以及顧慮更多監(jiān)管政策風(fēng)險(xiǎn)后,已有城商行停止新增與第三方機(jī)構(gòu)的聯(lián)合貸款,特別是與螞蟻集團(tuán)的合作貸款。

聯(lián)合貸款,是指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)獲取合作機(jī)構(gòu)推送的客戶信息,并與其他機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議,按約定比例向同一借款人發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款,典型如螞蟻集團(tuán)、微眾銀行等。

這一合作模式,自現(xiàn)金貸和P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治開始后,逐步成為金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作的主流方向,但也存在風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、資金用途監(jiān)測不到位等問題和隱患。

互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)也對(duì)聯(lián)合貸款模式雙方提出了較高要求。比如,商業(yè)銀行選擇共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu),還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注合作方資本充足水平、杠桿率、流動(dòng)性水平、不良貸款率、貸款集中度及其變化,審慎確定合作機(jī)構(gòu)名單。

再如,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營模式、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,將與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款總額按照零售貸款總額或者貸款總額相應(yīng)比例納入限額管理,并加強(qiáng)共同出資發(fā)放貸款合作機(jī)構(gòu)的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單筆貸款出資比例實(shí)行區(qū)間管理,與合作方合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

銀行停止與螞蟻集團(tuán)的新增貸款合作,主要是由于金融機(jī)構(gòu)與螞蟻集團(tuán)合作業(yè)務(wù)體量太大,而且這一塊業(yè)務(wù)的具體規(guī)模未知,其杠桿率、不良等情況監(jiān)管部門并不完全掌握。

螞蟻集團(tuán)是市場上主要的消費(fèi)信貸“玩家”。兩大頗受歡迎的產(chǎn)品——花唄和借唄主要通過重慶兩張小貸牌照來運(yùn)營。近年來,互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)基于監(jiān)管嚴(yán)格要求,業(yè)務(wù)杠桿受到較大限制,花唄和借唄業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向了聯(lián)合貸款。

據(jù)市場估算,借唄和花唄的規(guī)模已經(jīng)超過1.3萬億元,在線上聯(lián)合消費(fèi)貸款中占據(jù)較大比重,體量已非常龐大。但隱含的杠桿率太高。現(xiàn)在銀行對(duì)照新規(guī)主動(dòng)整改,是正確的做法,今后再改就會(huì)比較被動(dòng)。

目前,監(jiān)管部門已在摸底聯(lián)合貸款市場。上月末,人民銀行曾向商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于開展線上聯(lián)合消費(fèi)貸款調(diào)查的緊急通知》,其中特意要求銀行單報(bào)與螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的數(shù)據(jù),包括貸款余額、利率、不良率等。

想了解更詳實(shí)的個(gè)人貸款行業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華出版的《2020-2025年中國個(gè)人貸款行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》


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