江西銀行業(yè)績黯淡 2020中小商業(yè)銀行市場深度分析

• 2020年10月28日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 309 13
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受新冠肺炎疫情等外部壓力影響，今年銀行業(yè)也遭遇到一定考驗，2020年半年報顯示，江西銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入58.29億元，同比下降8.74%;實現(xiàn)歸屬股東凈利潤12.56億元，同比下降23.52%。不僅如此，該行上半年末不良貸款率高達2.87%，且出現(xiàn)不良雙升的窘?jīng)r，資產(chǎn)質量

江西銀行業(yè)績黯淡

受新冠肺炎疫情等外部壓力影響，今年銀行業(yè)也遭遇到一定考驗，2020年半年報顯示，江西銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入58.29億元，同比下降8.74%;實現(xiàn)歸屬股東凈利潤12.56億元，同比下降23.52%。不僅如此，該行上半年末不良貸款率高達2.87%，且出現(xiàn)不良雙升的窘?jīng)r，資產(chǎn)質量風險需要警惕。據(jù)悉，江西銀行是江西省唯一一家省級法人銀行，于2015年12月正式成立，2018年6月在香港上市。

在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農村信用社)。

中小商業(yè)銀行有哪些

中小銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。中小銀行數(shù)量眾多、規(guī)模普遍偏小、盈利能力較弱、內控制度建設不夠完善、抗風險能力不強，重大案件時有發(fā)生。中小銀行要主動防控金融風險，全力維護金融穩(wěn)定，加強內部控制環(huán)境建設顯得尤為重要。中小銀行要建立以市場為導向的科學合理的組織架構方案，以業(yè)務經(jīng)營和風險控制為依據(jù)設置職能部門，建立前臺細分、中臺集中、后臺精簡的組織架構，適應業(yè)務快速發(fā)展的需要，前臺部門不再是行政管理部門，而是滿足客戶需求的營銷部門。部門職責邊界清晰，解決好職責交叉、職責錯位、職能缺失等問題。整合管理流程、業(yè)務流程，平衡好全面風險管控和工作效率，兼顧好崗位制約與工作飽滿性，發(fā)揮中小銀行快速、靈活的特點。

據(jù)中研普華研究報告《2019-2025年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)全景調研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析

近年來，我國以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經(jīng)營效益好，逐步具備了商業(yè)銀行的運作模式和管理框架，在發(fā)展中形成的良好經(jīng)營管理制度和引進外資參股的實踐，也為中國銀行業(yè)的改革開放積累了寶貴經(jīng)驗，已成為我國銀行體系中的一支生力軍。

雖然許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設立時間短、管理經(jīng)驗欠缺、市場經(jīng)驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。在我國當下經(jīng)濟轉型的關鍵時刻，中小銀行必須抓住機遇、敢于變革，正確把握經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，提升自身競爭力，時刻跟隨外部金融形勢變化和國際大銀行轉型潮流，增強戰(zhàn)略管理能力，明確自身優(yōu)勢，融入互聯(lián)網(wǎng)領域，不斷完善銀行的管理與服務，提升我國銀行業(yè)的總體水平。

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標之后，銀監(jiān)會稿件稱，數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。

相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監(jiān)會并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示，截止2019年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風險放到更加重要的位置，提高風險防控水平;要嚴控不良貸款風險，摸清風險底數(shù)，細化信貸資產(chǎn)分類，加大風險隱患排查力度;嚴控風險增量，加快處置存量風險，提高損失吸收能力;優(yōu)化風險處置環(huán)境，堅決遏制企業(yè)逃廢債。

近年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務風險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業(yè)銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業(yè)銀行則可能被認為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。托管業(yè)務從商業(yè)角度來看是具有一定資質的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務。在商業(yè)銀行業(yè)務管理中，商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

中小商業(yè)銀行行業(yè)研究報告主要分析了中小銀行行業(yè)的市場規(guī)模、中小銀行市場供需求狀況、中小銀行市場競爭狀況和中小銀行主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對中小銀行行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的預測。欲了解關于中國中小商業(yè)銀行行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2019-2025年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)全景調研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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  2019-2025年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)全景調研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  中小銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。中小銀行數(shù)量眾多、規(guī)模普遍偏小、盈利能力較弱、內控制度建設不夠完善、抗風險能力不強，重大案件時有發(fā)生。中小銀行要...

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