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銀保監(jiān)會(huì)著力推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組 增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

  • 2021年1月6日 HouChunLu來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 439 22
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村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和“三農(nóng)”,這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低,抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將“立足縣域、支農(nóng)支小”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。

村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和“三農(nóng)”,這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低,抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將“立足縣域、支農(nóng)支小”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。

村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)縣域地區(qū)重要的法人銀行機(jī)構(gòu)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2020年9月末,全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1641家,已覆蓋全國(guó)31個(gè)省份的1306個(gè)縣(市、旗),中西部占比65.8%,縣域覆蓋率71.2%。村鎮(zhèn)銀行貸款主要投向縣域農(nóng)戶和小微企業(yè)。農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比始終保持在90%以上,單戶500萬(wàn)元以下貸款占85%,戶均貸款30.5萬(wàn)元。村鎮(zhèn)銀行資本充足率15.7%,總體具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

在經(jīng)歷了十年“遍地開花”的高增長(zhǎng)后,村鎮(zhèn)銀行開始進(jìn)入從數(shù)量增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的資源整合階段。設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行,不僅可以對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)行統(tǒng)一管理,并提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)支持、培訓(xùn)等中后臺(tái)服務(wù),有效降低管理成本并形成規(guī)模優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步發(fā)展壯大村鎮(zhèn)銀行的整體實(shí)力、降低單一村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),又可以突破經(jīng)營(yíng)地域限制、降低區(qū)域經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。此外,能更好地貫徹落實(shí)監(jiān)管政策要求,充分發(fā)揮普惠金融的作用,為鄉(xiāng)村振興提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。希望投資管理型村鎮(zhèn)銀行在堅(jiān)守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位的情況下,結(jié)合不同縣域“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)需求,制定整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,發(fā)揮商業(yè)銀行的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和村鎮(zhèn)社區(qū)型銀行的特點(diǎn),激活農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng),為鄉(xiāng)村振興提供更好的服務(wù)。

為支持村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本和深化改革,有效處置化解風(fēng)險(xiǎn),銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)?!锻ㄖ分赋觯С种靼l(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款,適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組,支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者幫助收購(gòu)和增資,以及強(qiáng)化對(duì)主發(fā)起行的激勵(lì)約束等。

目前,我國(guó)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)總體可控,整體經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健,但少數(shù)村鎮(zhèn)銀行近年來(lái)受各種因素影響,風(fēng)險(xiǎn)水平快速上升,嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)積極督促指導(dǎo)屬地監(jiān)管部門按照“分類處置、一行一策”原則,壓實(shí)主發(fā)起行風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任,采取多種手段推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。截至2020年9月末,全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1641家,縣域覆蓋率達(dá)71.2%。

下一步,銀保監(jiān)會(huì)將督促屬地監(jiān)管部門、村鎮(zhèn)銀行及主發(fā)起行切實(shí)落實(shí)好《通知》相關(guān)要求,著力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組,引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,提升三農(nóng)金融服務(wù)水平,實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。欲想知道中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略,請(qǐng)點(diǎn)擊《2020-2025年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》

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