2021全國銀行房貸利率走高 2021房地產市場投資機會及環(huán)境

• 2021年2月23日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1180 76
• 繁體

總體來看，自2019年8月份LPR改革以來，1年期LPR累計下調40個基點，5年期以上LPR累計下調20個基點。然而，與LPR報價利率保持不變的同時，房貸收緊的訊號越來越強烈。2021年多地銀行收緊房貸政策與2020年底出臺的房地產貸款集中度管理制度有關?！吧鲜鲎龇ǖ哪康氖恰峙?/p>

2021全國銀行房貸利率走高

2月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。至此，該報價利率已連續(xù)10個月未變!

由于絕大多數(shù)存量房貸客戶的適用利率與LPR直接掛鉤，房貸利率的調整影響著購房者每月的月供，因此作為買房人，則重點關注的是5年期的LPR。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年房地產市場投資機會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，總體來看，自2019年8月份LPR改革以來，1年期LPR累計下調40個基點，5年期以上LPR累計下調20個基點。

然而，與LPR報價利率保持不變的同時，房貸收緊的訊號越來越強烈。2021年多地銀行收緊房貸政策與2020年底出臺的房地產貸款集中度管理制度有關?！吧鲜鲎龇ǖ哪康氖恰峙菽?，控風險’，從需求端抑制炒房。

隨著節(jié)前央行多次進行逆回購操作緩解資金面緊張態(tài)勢，銀行房貸放款節(jié)奏略有改善。不過，在房地產貸款新規(guī)及抑制市場過熱的調控的約束下，房貸利率繼續(xù)走高，放款周期仍慢。

其中，受房地產貸款調控政策的影響，北上廣深四大一線城市中，上海、廣州、深圳各大商業(yè)銀行均在房貸業(yè)務上有不同程度的收緊，多家銀行出現(xiàn)沒有額度、暫停放款的情況。

滬上某購房者稱上海部分銀行的放貸節(jié)奏明顯放緩，獲得貸款審批時間延長。

與此同時，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率監(jiān)測中表明，2021年2月(1月20日-2月18日)，全國首套房貸款平均利率為5.26%，環(huán)比上漲4BP;二套房貸款平均利率為5.56%，環(huán)比上漲3BP。

其中，以廣州為例，工、農、中、建四大行房貸全線漲價，首套房貸利率調整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%，較之前上漲了0.15%。

房地產貸款集中度管理制度

近期人民銀行上海分行和上海銀保監(jiān)局下發(fā)了轄內地方法人銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度的通知，對第三檔、第五檔銀行相關監(jiān)管指標分別上浮2個百分點和1.5個百分點。

山東銀保監(jiān)局近日發(fā)文，將轄內城商行、民營銀房地產貸款集中度標準上限調高2.5個百分點至25%。山東銀保監(jiān)局表示，此次安排是考慮后續(xù)規(guī)范非標投資業(yè)務和表外理財業(yè)務，為資金實際投向房地產領域但短期內無法收回，確需回表處理的，留出必要空間。而人行成都分行、銀監(jiān)會四川監(jiān)管局也發(fā)文，上調轄區(qū)內第四檔縣域農合機構的個人住房貸款集中度占比上限1.5個百分點至14%。

12月31日，中國人民銀行聯(lián)合中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，將所有銀行分為五檔，對每一檔內的銀行設置了個人住房貸款占比和房地產總貸款占比兩個上限。

具體來看，《通知》將銀行業(yè)金融機構分為5檔，第一檔為中資大型銀行，包括6家國有大型商業(yè)銀行;第二檔為中資中型銀行，包括12家全國性股份制商業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行;第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構，包括第二檔中的城市商業(yè)銀行之外的城商行、民營銀行、大中城市和城區(qū)農合機構;第四檔為縣域農合機構;第五檔為村鎮(zhèn)銀行。

就房地產貸款占比上限而言，五個檔次分別為40%、27.5%、22.5%、17.5%、12.5%;而個人住房貸款占比上限的五檔分別為32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。

此外，《通知》還體現(xiàn)了區(qū)域差別化約束的原則。允許人民銀行副省級及以上分支機構會同所在地銀保監(jiān)會派出機構，在充分論證的前提下，在《通知》相應檔次具體要求基礎上增減2.5%的空間內，合理確定其轄區(qū)內地方法人銀行的房地產貸款集中度管理要求。

據(jù)觀點地產新媒體了解，近期，廣東、海南等地已下發(fā)了地方版房地產貸款集中度的通知，對轄內法人銀行房地產貸款考核指標提出相應的上限。

其中，廣東分別提高了第三檔、第四檔相關銀行的房地產貸款集中度上限2個百分點、2.5個百分點;海南則提升了第三檔相關銀行的房地產貸款占比上限2.5個百分點。

欲了解更詳實的中國房地產行業(yè)發(fā)展前景分析請點擊中研普華報告《2021-2025年房地產市場投資機會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》

• 相關深度報告REPORTS

  

  2021-2025年房地產市場投資機會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告

  2020年隨著供給側結構性改革、國企改革、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的持續(xù)推進，舊泡沫將被逐步刺破，經濟將在各種不確定和沖擊中構筑新的增長動力。目前國內面臨如傳統(tǒng)行業(yè)產能過剩、非金融國有企業(yè)的高杠桿...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡