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所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率 2021年我國小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

  • 2021年4月1日 YeYuJuan來源:人民網(wǎng) 803 49
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央行發(fā)布公告稱,為維護(hù)貸款市場競爭秩序,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率。

小額貸款進(jìn)入中國,在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面,都發(fā)揮了不可替代的作用,因此在我國小額貸款被定義為:為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內(nèi)的金融體系,并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟(jì)增長點(diǎn),以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境,同時(shí)小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中,提高了資金的使用效率,也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺(tái),有效地降低了金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)了國內(nèi)金融市場更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

所有貸款產(chǎn)品必須明示貸款年化利率

央行發(fā)布公告稱,為維護(hù)貸款市場競爭秩序,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率。同時(shí),央行明確了年化利率的計(jì)算方式,即貸款年化利率應(yīng)以對(duì)借款人收取的所有貸款成本與其實(shí)際占用的貸款本金的比例計(jì)算,并折算為年化形式。央行要求,所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營銷時(shí),應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率,并在簽訂貸款合同時(shí)載明,也可根據(jù)需要同時(shí)展示日利率、月利率等信息,但不應(yīng)比年化利率更明顯。

小額貸款行業(yè)在擴(kuò)大市場規(guī)模方面遇瓶頸

受區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別等因素影響,各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下,從南到北、從東到西,各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。機(jī)構(gòu)數(shù)量方面,截止到2020年末,全國從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量為7118家,從業(yè)人員為72172人,實(shí)收資本8201.89億元,貸款余額為8887.54億元。

但隨著小額貸款市場競爭趨于激烈,以及行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下,不良貸款率過高等問題的顯現(xiàn),中國小額貸款行業(yè)從2015年進(jìn)入了調(diào)整階段,小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少,行業(yè)市場規(guī)模面臨增長瓶頸。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù),2020年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元,對(duì)比2019年減少了268億元,同比減少2.9%。截至2020年12月末,全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元,前四季度減少203億元。

近年來,在客戶資源、流量端占據(jù)優(yōu)勢的小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展較快,其展業(yè)規(guī)模受業(yè)務(wù)杠桿限制較大,后續(xù)可通過引入權(quán)益資本等方式做大基數(shù),或通過提供客戶資源、流量等方式拓展助貸業(yè)務(wù)或聯(lián)合貸業(yè)務(wù)。在助貸業(yè)務(wù)和聯(lián)合貸業(yè)務(wù)模式下,掌握客戶資源和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的小額貸款公司面對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)具有較好的議價(jià)能力,但司法利率保護(hù)上限的下調(diào)和監(jiān)管政策趨嚴(yán)會(huì)對(duì)目前業(yè)務(wù)合作模式和分潤模式。

欲了解小額貸款行業(yè)具體詳情可點(diǎn)擊查看《2021-2025年中國小額貸款行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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