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互聯(lián)網(wǎng)巨頭投資保險(xiǎn)科技 2021年保險(xiǎn)業(yè)具體情況及投資前景分析

  • 2021年5月21日 HuangJiang來(lái)源:新浪 870 54
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疫情催化之下,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨,保險(xiǎn)科技正成為近兩年的投資熱點(diǎn)。在保險(xiǎn)板塊中,前有慧澤上市,市值約5億美元;后有水滴上市,市值近50億美金。同時(shí),如BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也紛紛布局保險(xiǎn)板塊;國(guó)美、碧桂園、周大福等其他行業(yè)龍頭公司也都加入到了保險(xiǎn)行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭投資保險(xiǎn)科技

近兩年,保險(xiǎn)科技正成為投資熱點(diǎn)。在保險(xiǎn)板塊中,前有慧澤上市,市值約5億美元;后有水滴上市,市值近50億美金。同時(shí),如BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也紛紛布局保險(xiǎn)板塊;國(guó)美、碧桂園、周大福等其他行業(yè)龍頭公司也都加入到了保險(xiǎn)行業(yè)。

疫情催化之下,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨,保險(xiǎn)科技正成為近兩年的投資熱點(diǎn)。但是,保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中直接運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)流量思維十分困難。除了如BAT等互聯(lián)網(wǎng)大廠都布局了保險(xiǎn)業(yè)之外,國(guó)美、蘇寧,甚至周大福、碧桂園等各行各業(yè)的公司,只要手里有流量,多數(shù)都選擇了加入保險(xiǎn)業(yè)。

根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,這意味著中國(guó)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)正迎來(lái)大爆發(fā);其次我國(guó)基本醫(yī)保的覆蓋率達(dá)到96.8%,這意味著全民已進(jìn)行了一輪保險(xiǎn)意識(shí)的普及。最后,健康險(xiǎn)年均增速超過(guò)30%,大健康產(chǎn)業(yè)成為時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)。

2021年保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀具體情況分析

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù),介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)、金融服務(wù)等方面具體情況。

首先,從資產(chǎn)數(shù)據(jù)來(lái)看,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)情況穩(wěn)健增長(zhǎng)。2021年一季度末,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)329.6萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)9.0%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)134.1萬(wàn)億元,占比40.7%,資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)8.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)59.2萬(wàn)億元,占比18.0%,資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)9.1%。

2021年一季度末,保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)24.3萬(wàn)億元,較年初增加9600億元,較年初增長(zhǎng)4.1%。其中,產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.5萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)5.9%;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)20.7萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)3.8%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)5414億元,較年初增長(zhǎng)9.2%;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)784億元,較年初增長(zhǎng)3.1%。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)全景調(diào)研與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示:

在金融服務(wù)方面,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加強(qiáng),2021年一季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額45.7萬(wàn)億元,其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額16.8萬(wàn)億元,同比增速33.9%。保障性安居工程貸款6.6萬(wàn)億元。

2021年一季度,保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.8%。賠款與給付支出3951億元,同比增長(zhǎng)30.4%。2021年一季度新增保單件數(shù)109億件,同比下降0.4%。

從保險(xiǎn)業(yè)的償付能力情況來(lái)看,2020年第四季度末,納入統(tǒng)計(jì)范圍的保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為246.3%,平均核心償付能力充足率為234.3%;100家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類,71家保險(xiǎn)公司被評(píng)為B類,3家保險(xiǎn)公司被評(píng)為C類,3家保險(xiǎn)公司被評(píng)為D類。

保險(xiǎn)科技在行業(yè)內(nèi)的重要性正在日益提升,自2018年起保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在科技方面的投入持續(xù)加大,截至2019年,中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入總規(guī)模達(dá)319.5億。預(yù)計(jì)未來(lái)3年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)??杀3纸?5%的快速增長(zhǎng),在2023年保險(xiǎn)科技投入將達(dá)546.5億元。

隨著保險(xiǎn)行業(yè)從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn),有關(guān)保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新應(yīng)用層出不窮。據(jù)了解,目前市場(chǎng)中有關(guān)保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新應(yīng)用可大致歸類至四個(gè)層面:營(yíng)銷渠道創(chuàng)新、保險(xiǎn)科技產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化智能中后臺(tái)和互助平臺(tái)。

其中,構(gòu)建數(shù)字化智能中臺(tái)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)的核心路徑。一直以來(lái),保險(xiǎn)中臺(tái)系統(tǒng)是各保司業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的核心部分,構(gòu)建數(shù)字化智能中臺(tái)系統(tǒng)還可輔助實(shí)現(xiàn)前端營(yíng)銷渠道創(chuàng)新與后端產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新。

欲了解中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析具體信息可點(diǎn)擊中研普華《2021-2025年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)全景調(diào)研與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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