國常會加強支持中小微企業(yè) 未來普惠金融行業(yè)前景將好轉(zhuǎn)

• 2021年7月8日 LiuMingYue來源：一財網(wǎng) 證券時報 257 9
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國務(wù)院常務(wù)會議再次提及大宗商品價格，并指出針對大宗商品價格上漲對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的影響，適時運用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進一步加強金融對實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的支持。當(dāng)前，大宗商品等原材料價格上漲對產(chǎn)業(yè)鏈中下游形成較大沖擊，一定程度上擠壓了中小企業(yè)的利潤空

國務(wù)院常務(wù)會議再次提及大宗商品價格，并指出針對大宗商品價格上漲對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的影響，適時運用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進一步加強金融對實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的支持。當(dāng)前，大宗商品等原材料價格上漲對產(chǎn)業(yè)鏈中下游形成較大沖擊，一定程度上擠壓了中小企業(yè)的利潤空間。近來國家發(fā)改委、工信部等部門多方調(diào)研多措并舉遏制大宗商品價格的不合理上漲，財政、貨幣政策相繼出手，著力穩(wěn)住廣大中小微企業(yè)基本盤。

近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)，圍繞加大增量金融供給、優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)等五個方面提出了20項舉措。

普惠金融的發(fā)展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點不足，很多業(yè)務(wù)難以開展，單戶的收益較低，無法匹配高額的成本支出，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。

而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)，解決了傳統(tǒng)金融機構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點不足的缺陷，便捷了客戶獲得金融服務(wù)的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務(wù)的價格，擴大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

《通知》提出，普惠型小微企業(yè)貸款全年要繼續(xù)實現(xiàn)增速、戶數(shù)“兩增”的目標(biāo)，其中5家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)3年實現(xiàn)高速增長，截至2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，普惠金融增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。

銀行在普惠金融業(yè)務(wù)中已探索出一條可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展路徑，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)已成為大型銀行轉(zhuǎn)型的重要方向，且具有較強的內(nèi)在動力。據(jù)年報統(tǒng)計數(shù)據(jù)，大型銀行2020年零售條線的利潤貢獻(xiàn)度平均在33%以上。其中建設(shè)銀行在2020年零售條線貢獻(xiàn)了利潤的61.21%，其個人金融業(yè)務(wù)盈利首次超過2000億元。另外，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的2020年個人金融業(yè)務(wù)利潤總額增速均達(dá)20%以上，農(nóng)業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)利潤增速高達(dá)48%。

2020年是《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃 (2016——2020 年 》的收官之年，也是脫貧攻堅的決勝之年，更面臨著全球疫情背景下的提振經(jīng)濟的壓力。在接連不斷的突發(fā)事件和風(fēng)云變幻的國際形勢下，凸顯出發(fā)展普惠金融，為受排斥的微弱群體提供金融服務(wù)，以促進社會和經(jīng)濟公平、包容、和諧發(fā)展的重要性。

普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點服務(wù)對象。

人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額13.39萬億元，同比增長13.8%，增速比2017年末高5.3個百分點;全年增加1.62萬億元，同比多增6958億元。

數(shù)字普惠金融具有有別于傳統(tǒng)普惠金融的突出優(yōu)勢，其原因在于大量運用數(shù)字技術(shù)，提升金融服務(wù)的可能性、可得性和可控性。目前應(yīng)用在普惠金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(blockchain)、云計算(cloud computing)、大數(shù)據(jù)(big data)及物聯(lián)網(wǎng)(IOT)。具體而言，數(shù)字技術(shù)將為普惠金融帶來三個方面的幫助。

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