銀行打響基金代銷爭(zhēng)奪戰(zhàn) 展望后市基金銷售線上化已勢(shì)不可擋

• 2021年7月15日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 753 45
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基金銷售市場(chǎng)呈現(xiàn)“你追我趕”趨勢(shì)，越來(lái)越注重用戶理財(cái)體驗(yàn)的第三方基金銷售平臺(tái)市場(chǎng)占比擴(kuò)大，在代銷數(shù)量和營(yíng)業(yè)收入方面均取得不錯(cuò)的進(jìn)展。

銀行打響基金代銷爭(zhēng)奪戰(zhàn)

基金銷售市場(chǎng)呈現(xiàn)“你追我趕”趨勢(shì)，越來(lái)越注重用戶理財(cái)體驗(yàn)的第三方基金銷售平臺(tái)市場(chǎng)占比擴(kuò)大，在代銷數(shù)量和營(yíng)業(yè)收入方面均取得不錯(cuò)的進(jìn)展。今年年初以來(lái)，公募基金發(fā)行火熱，上半年新基金成立規(guī)模逼近1.6萬(wàn)億元，各大基金銷售渠道表現(xiàn)不俗，其中尤以銀行代銷基金規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。與此同時(shí)，監(jiān)管正加大對(duì)基金代銷的檢查和執(zhí)法力度，在今年重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。進(jìn)入7月以來(lái)，公募基金市場(chǎng)持續(xù)升溫，銀行加大基金代銷力度，特別是C類基金份額越來(lái)越多出現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行渠道中?；鸫N是目前銀行零售轉(zhuǎn)型重要陣地，也是財(cái)富管理業(yè)務(wù)重要板塊，可助力銀行提升中間業(yè)務(wù)收入，帶動(dòng)非息收入。自去年以來(lái)，受益于基金市場(chǎng)行情向好，銀行基金代銷十分火爆，規(guī)模大幅增長(zhǎng)。今年上半年，銀行在基金代銷方面也是動(dòng)作頻頻，包括推出銀基開(kāi)放平臺(tái)、單一渠道定制等。

一直以來(lái)，銀行是基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品代銷的重要渠道。一方面，遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)令其他金融機(jī)構(gòu)望塵莫及;另一方面，憑借渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，銀行開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)邊際成本低且利潤(rùn)高。事實(shí)上，隨著財(cái)富管理時(shí)代的來(lái)臨，憑借遍布的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始發(fā)力基金代銷業(yè)務(wù)的布局。而代銷金融產(chǎn)品所產(chǎn)生的中間收入也逐漸成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。作為中間業(yè)務(wù)的一類，基金代銷業(yè)務(wù)為不少銀行貢獻(xiàn)了可觀的非息收入。與保險(xiǎn)、券商等各類金融機(jī)構(gòu)相比，銀行一直是代銷基金的“主力軍”。

針對(duì)基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品代銷亂象，普益標(biāo)準(zhǔn)表示，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行未來(lái)最大的風(fēng)險(xiǎn)，各大銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守、付諸實(shí)施。要對(duì)基層代銷人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，并不斷在內(nèi)部進(jìn)行合規(guī)自查。此外，商業(yè)銀行要利用數(shù)字技術(shù)、人工智能技術(shù)，更加精準(zhǔn)地實(shí)施合規(guī)風(fēng)控。

據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，截至今年7月8日，共有156家銀行開(kāi)展了代銷基金的業(yè)務(wù)。以公募基金為例，今年5月，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)首次披露公募基金銷售機(jī)構(gòu)的保有量數(shù)據(jù)，并公布了2021年一季度末公募基金銷售保有規(guī)模前100強(qiáng)名單。其中，商業(yè)銀行31家，保有量占比達(dá)到61%，成為代銷機(jī)構(gòu)中的主力軍。且前十機(jī)構(gòu)中，銀行機(jī)構(gòu)便占據(jù)8個(gè)席位。

在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下，銀行在基金代銷方面動(dòng)作不斷。今年以來(lái)，不僅推出銀基開(kāi)放平臺(tái)，還通過(guò)綁定基金公司定制發(fā)行基金等來(lái)提升基金代銷競(jìng)爭(zhēng)力。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，螞蟻基金和天天基金這兩家第三方銷售機(jī)構(gòu)分別依靠8901億元和4324億元的“非貨幣基金”保有規(guī)模躋身激烈的基金銷售市場(chǎng)前列。且非貨幣基金規(guī)模已經(jīng)被六家頭部機(jī)構(gòu)瓜分了一半天下，分別是螞蟻基金、招商銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、天天基金和建設(shè)銀行。

展望后市基金銷售線上化已勢(shì)不可擋

在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，下半年來(lái)，A股市場(chǎng)大概率進(jìn)入震蕩期，沒(méi)有趨勢(shì)性行情，但有結(jié)構(gòu)性行情，權(quán)益基金發(fā)行熱度會(huì)受市場(chǎng)行情影響。展望下半年產(chǎn)品布局，部分基金公司人士表示，下半年將結(jié)合市場(chǎng)行情，重點(diǎn)布局權(quán)益類基金和“固收+”產(chǎn)品。銀行、券商等傳統(tǒng)基金代銷渠道正在加碼線上化及數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，基金銷售線上化已勢(shì)不可擋。

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