2021城市商業(yè)銀行行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年7月16日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1232 80
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近年來，城市商業(yè)銀行快速發(fā)展，作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要一員，城商行群體一直堅持“服務地方經(jīng)濟、服務小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的市場定位，整體實力顯著增強。城商行發(fā)展良好，總體上體現(xiàn)在總資產(chǎn)占比、不良率、上市情況、品牌價值等多方面的實力提升。

2021城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

近年來，城市商業(yè)銀行快速發(fā)展，作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要一員，城商行群體一直堅持“服務地方經(jīng)濟、服務小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的市場定位，整體實力顯著增強。城商行發(fā)展良好，總體上體現(xiàn)在總資產(chǎn)占比、不良率、上市情況、品牌價值等多方面的實力提升。那么，未來城市商業(yè)銀行行業(yè)市場行情如何?

城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)和服務城市居民”的市場定位。但仍有相當數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場定位搖擺不定的現(xiàn)象。這突出表現(xiàn)在：很多城市商業(yè)銀行熱衷于跟國有銀行和股份制商業(yè)銀行爭搶大客戶、大項目。這里面有外部金融環(huán)境和市場條件的原因，更重要的還是城市商業(yè)銀行自身的原因。公司治理不完善、業(yè)務手段單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，制約著城市商業(yè)銀行的生存與發(fā)展。

城市商業(yè)銀行來源于城市合作銀行，伴隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展不斷的壯大，目前我國城市商業(yè)銀行已成為我國中小銀行中不可缺少的一部分，為我國經(jīng)濟發(fā)展提供助力。

6家城商行總資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元

日前，在《2020中國商業(yè)銀行競爭力評價排名》，寧波銀行蟬聯(lián)最佳城市商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行的獎項設置按照不同的資產(chǎn)規(guī)模分為了10000億元以上、3000億~10000億元、2000億~3000億元、1000億~2000億元、1000億元以下五個區(qū)間進行評價，分別取前5名。

數(shù)據(jù)顯示截至2020年底我國共有133家城商行，總資產(chǎn)破銀行有6家，躋身第一梯隊;5000-10000億元之間的城商行數(shù)量達到了11家。5000萬總資產(chǎn)以下企業(yè)數(shù)量高達116家，占企業(yè)總數(shù)的87%。

現(xiàn)階段已有6家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模突破了萬億元，三家銀行(北京銀行、上海銀行和江蘇銀行)突破了兩萬億元，破萬億銀行總資產(chǎn)占城商銀行28.28%，行業(yè)集中度較高。

截至2020年5月6日，從城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模大小來看，目前共有8家城商行的資產(chǎn)總額達萬億以上，無一例外均為上市銀行。其中，北京銀行(601169)、上海銀行(601229)、江蘇銀行(600919)在2萬億以上，南京銀行(601009)、寧波銀行(002142)、徽商銀行、杭州銀行(600926)、盛京銀行在1萬億以上。另資產(chǎn)規(guī)模在5000億至1萬億之間的城商行有11家，3000億至5000億的有16家，1000億至3000億的有53家，而資產(chǎn)規(guī)模不到千億的城商行有30家。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2020年5月6日，134家城商行中共有118家銀行通過年報及2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃對外披露了其2019年業(yè)績數(shù)據(jù)。而這118家城商行的營業(yè)收入為0.87萬億元。

2020年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2萬億元

到2020年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬億元，同比增長10.1%，總負債293.1萬億元，同比增長10.2%，增速較上年加快2.6個百分點。初步統(tǒng)計，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比下降1.8%。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場運行形勢分析及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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城市商業(yè)銀行加快改革升級

近年來，城商行改革加快。2020年11月，四川銀行在成都市天府新區(qū)正式成立，引入28家投資者，是采取新設合并方式設立的四川省首家省級法人城市商業(yè)銀行。2021年4月28日，山西銀行正式揭牌營業(yè)。2021年6月1日晚，遼寧銀保監(jiān)局，核準遼寧金控、遼寧交建、存?；?、盛京金控等8家遼沈銀行發(fā)起人股東資格。

截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長8.14%，總負債為2655363億元，同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達372750億元，同比增長8.53%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.85%。總負債344974億元，同比增長8.40%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.99%。

從行業(yè)形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機構(gòu)和業(yè)務下沉明顯，同業(yè)競爭進一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強，城商行原有的網(wǎng)點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

從需求形勢看，隨著網(wǎng)絡基礎設施的不斷完善，社會經(jīng)濟生活加速與網(wǎng)絡空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城商行網(wǎng)絡金融服務供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環(huán)境，城商行運用金融科技創(chuàng)新提升金融服務質(zhì)量和效率，有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰(zhàn)為機遇。

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