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全球1/5初創(chuàng)投資流向金融科技 我國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

  • 2021年8月11日 YeYuJuan來源:互聯(lián)網(wǎng) 246 8
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由于疫情催生的數(shù)字化,改變了消費(fèi)者與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系,金融科技結(jié)束了“紙上談兵”的階段,核心技術(shù)組合已在金融細(xì)分領(lǐng)域逐漸實(shí)踐應(yīng)用,金融科技進(jìn)入了令人興奮的實(shí)操階段。

顧名思義,金融科技(Fintech)由金融+科技合成而來,是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新,以技術(shù)為手段,金融為目標(biāo)。金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng),對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

全球1/5初創(chuàng)投資流向金融科技

由于疫情催生的數(shù)字化,改變了消費(fèi)者與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系,金融科技結(jié)束了“紙上談兵”的階段,核心技術(shù)組合已在金融細(xì)分領(lǐng)域逐漸實(shí)踐應(yīng)用,金融科技進(jìn)入了令人興奮的實(shí)操階段。

2020年,全球金融科技風(fēng)險(xiǎn)投資總額高達(dá)300多億美元,較2015年增加167億美元。而根據(jù)CB Insights的數(shù)據(jù),2021年到目前為止,全球初創(chuàng)企業(yè)已籌集了307.9億美元,完全超過2020年的302.6億美元。其中一季度投資較之前增長(zhǎng)了30%,二季度,金融科技主導(dǎo)了全球初創(chuàng)企業(yè)的投資。至今為止,金融科技今年在657筆交易中籌集了307.9億美元。

此外,今年以來,初創(chuàng)企業(yè)每5美元的投資中,就有1美元流向了金融科技。僅2020年4月,移動(dòng)銀行注冊(cè)就增長(zhǎng)了200%。

我國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中,金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù),提供創(chuàng)新金融服務(wù)??萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷、投顧和征信等領(lǐng)域,提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是依據(jù)國(guó)家相關(guān)政策法規(guī),對(duì)提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)主要是進(jìn)行金融科技產(chǎn)業(yè)研究,推動(dòng)行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定,促進(jìn)金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗(yàn)分享和互動(dòng)交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè),為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持,金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等,下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。

在歐洲,英國(guó)和西班牙是金融科技用戶比例最高的國(guó)家,分別為41%和37%,其次是德國(guó),為35%。其中與支付和轉(zhuǎn)賬相關(guān)的金融科技服務(wù)在用戶中的滲透率最高(50%),其次是保險(xiǎn)(24%),儲(chǔ)蓄和投資(20%),財(cái)務(wù)計(jì)劃(10%)和借款(10%)。

與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)金融基礎(chǔ)要薄弱許多,但正是我國(guó)金融市場(chǎng)尚未成熟這一特點(diǎn)給予了我國(guó)金融科技快速發(fā)展的土壤。以中美狹義消費(fèi)信貸滲透情況對(duì)比為例,2016年中國(guó)狹義消費(fèi)信貸滲透率僅為18.3%,與同期美國(guó)34.5%的狹義消費(fèi)信貸滲透率相比差距巨大。但隨著2017年開始中國(guó)金融科技行業(yè)的爆發(fā),中國(guó)狹義消費(fèi)信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時(shí)間內(nèi)完成了從18.3%到32.4%的增長(zhǎng),大幅縮小了我國(guó)與美國(guó)普惠金融進(jìn)程之間的差距。

中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭,2019年產(chǎn)業(yè)營(yíng)收規(guī)模達(dá)1.44萬億元,同比增長(zhǎng)48.1%。同時(shí),中國(guó)金融科技融資數(shù)量達(dá)285筆,占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元,占全球的25%。目前金融科技服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)。金融科技推動(dòng)著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑,通過區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒,使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低,大力加快服務(wù)的個(gè)性化、場(chǎng)景化、智能化、融合發(fā)展時(shí)代到來。

欲了解金融科技行業(yè)具體詳情可點(diǎn)擊查看《2021-2025年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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