商業(yè)銀行利潤繼續(xù)增加，保持較強風(fēng)險抵補能力。2021年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%。平均資本利潤率為10.39%，較上季末下降0.89個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.83%，較上季末下降0.07個百分點。
上半年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.1萬億元
據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的2021年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，2021年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)336萬億元，同比增長8.6%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)136.2萬億元，占比40.5%，資產(chǎn)總額同比增長8.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)60.3萬億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長8.4%。
商業(yè)銀行利潤繼續(xù)增加，保持較強風(fēng)險抵補能力。2021年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%。平均資本利潤率為10.39%，較上季末下降0.89個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.83%，較上季末下降0.07個百分點。
與此同時，商業(yè)銀行流動性水平保持穩(wěn)健。截至2021年二季度末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率為141.21%，較上季末下降0.55個百分點;流動性比例為57.62%，較上季末下降0.85個百分點;人民幣超額備付金率1.52%，較上季末下降0.28個百分點;存貸款比例(人民幣境內(nèi)口徑)為78.08%，較上季末上升0.92個百分點。
從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種，一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經(jīng)營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。
近年來銀行網(wǎng)點逐年遞減，銀行業(yè)務(wù)對于網(wǎng)點的依賴越來越小。但是不難發(fā)現(xiàn)屢屢有銀行推出諸如無人網(wǎng)點、主題網(wǎng)點等特色網(wǎng)點，其跨界出圈、自帶話題性的價值遠大于增設(shè)一個網(wǎng)點本身。如建行此前就與嗶哩嗶哩合作開設(shè)了主題金融小站，其目的也是融入年輕社區(qū)生態(tài)，打造“Z世代”社區(qū)生活生態(tài)圈。
從2003年到2019年, 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模從1.46萬億元增長到近37.28萬億元, 資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機構(gòu)比例從5.3%增長到12.85%。隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟迅速發(fā)展, 經(jīng)濟總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。
分化、擴張同樣是商業(yè)銀行發(fā)展的永恒主題;基于地域、文化、性質(zhì)以及資源稟賦的不同，不同銀行間在規(guī)模、效率、盈利能力乃至經(jīng)營風(fēng)格方面呈現(xiàn)細微但是多彩的差異，恰好是這種差異決定了不同商業(yè)銀行在行業(yè)內(nèi)的競爭地位。
近年來，中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標，積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時代潮流、搶抓發(fā)展機遇的必然選擇。中小商業(yè)銀行應(yīng)勢而謀、順勢而為，中小商業(yè)銀行抓住科技創(chuàng)新機遇，加速金融與科技的融合，積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建。
欲了解商業(yè)銀行具體詳情可點擊查看《2021-2026年中國商業(yè)銀行市場投資機會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》。
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