新能源汽車保險(xiǎn)是未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) 汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)份額分析

• 2021年8月24日 ZhouXun來(lái)源：中研網(wǎng)整理 255 9
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機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即汽車保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱車險(xiǎn))，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，機(jī)動(dòng)車輛的數(shù)量不斷增加。當(dāng)前，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已成為中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即汽車保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱車險(xiǎn))，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，機(jī)動(dòng)車輛的數(shù)量不斷增加。當(dāng)前，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已成為中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種。那么，汽車保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景如何?

汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)份額分析

從汽車保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)到現(xiàn)在，也經(jīng)過(guò)了車險(xiǎn)改革，舊機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款比較死板，統(tǒng)一的保險(xiǎn)種類、統(tǒng)一的保險(xiǎn)價(jià)格，車主覺(jué)得不夠人性化，車險(xiǎn)公司認(rèn)為經(jīng)營(yíng)很僵化。后來(lái)進(jìn)行了全國(guó)性的汽車保險(xiǎn)改革，舊的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款退出市場(chǎng)。

在我國(guó)大城市，交通擁堵和車輛限行問(wèn)題導(dǎo)致很多有車一族的用車頻率不高，而他們卻得繳納整年的保險(xiǎn)費(fèi)用。中國(guó)消費(fèi)者對(duì)UBI車險(xiǎn)認(rèn)識(shí)程度不深;UBI車險(xiǎn)處于起步階段，仍缺乏集中的數(shù)據(jù)收集平臺(tái)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行充分積累和整合;缺乏精算人才建立精確客觀的客戶數(shù)據(jù)模型;缺少能為客戶提供更精確服務(wù)的理賠人才等。

銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，車險(xiǎn)綜合改革后，第三者險(xiǎn)平均責(zé)任限額從90萬(wàn)元提升至125萬(wàn)元，商業(yè)車險(xiǎn)投保率從83.8%上升到89.2%。

8月4日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(2021版征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《示范條款》)和《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款(2021版行業(yè)征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

《示范條款》明確了“新能源汽車”的定義。根據(jù)《示范條款》，新能源汽車指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車，包括插電式混合動(dòng)力(含增程式)汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。

《示范條款》不僅將消費(fèi)者最關(guān)心的三電系統(tǒng)納入保障范圍，還囊括了自燃、電網(wǎng)故障、充電樁、智能輔助駕駛軟件等，給新能源汽車消費(fèi)者吃了一顆定心丸。

汽車保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景

事實(shí)上，在《示范條款》征求意見(jiàn)之前，由于新能源汽車保有量小、使用分散，保險(xiǎn)公司對(duì)這塊業(yè)務(wù)重視程度還不足。同時(shí)，在傳統(tǒng)領(lǐng)域，各項(xiàng)保險(xiǎn)都有一定的費(fèi)率厘定標(biāo)準(zhǔn)，但新能源汽車的費(fèi)率厘定并無(wú)樣本可供參照，所以保險(xiǎn)公司也只能參照傳統(tǒng)汽車定損。隨著保有量的增長(zhǎng)，為新能源汽車制定專屬保險(xiǎn)就顯得尤為必要。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，2020年中國(guó)47.83%的新能源車用戶年齡為26-35歲，這一年齡層次用戶占比最高;如再加上19-25歲的10%的用戶占比，可以說(shuō)年輕消費(fèi)者已經(jīng)是新能源汽車最主流的消費(fèi)群體。

一位新能源車企的保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人透露：“對(duì)我們來(lái)說(shuō)，與保險(xiǎn)公司的合作固然重要，但我們更看重保險(xiǎn)公司對(duì)于年輕消費(fèi)者的服務(wù)理解。保險(xiǎn)公司不能再想著拿以前的車險(xiǎn)承保理賠策略去應(yīng)付所有的消費(fèi)者。我們?cè)敢馀c所有具有創(chuàng)新探索精神的保險(xiǎn)公司合作?！?/p>

這更表明，對(duì)于保險(xiǎn)公司下一步的新能源車險(xiǎn)發(fā)展而言：“誰(shuí)抓住年輕消費(fèi)者，誰(shuí)才能掌握未來(lái)?！?/p>

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