中國銀行貸款行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年11月1日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1300 85
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銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

中國銀行貸款行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

而且，在不同的國家和一個國家的不同發(fā)展時期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

近來隨著三季度財務(wù)數(shù)據(jù)的發(fā)布，房地產(chǎn)企業(yè)流動性問題愈加明顯，銀行房地產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險備受關(guān)注。

多家銀行對公業(yè)務(wù)人士透露，近來針對大型房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險排查力度加大、頻率增加，根據(jù)總行要求重點對房企客戶進(jìn)行項目進(jìn)展、資金真實用途、關(guān)聯(lián)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險事件等排查和處置，壓降風(fēng)險客戶存量業(yè)務(wù)規(guī)模。

與此同時，銀行針對新增對公涉房業(yè)務(wù)也在加快策略調(diào)整，新增業(yè)務(wù)更多向股東背景雄厚、運營情況良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)傾斜，在項目選擇上更青睞周期短的項目，尤其是即將進(jìn)入銷售階段且銷售前景良好的項目，其他房企客戶授信更趨審慎。

根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年1-5月全國商品住宅銷售面積、銷售額(GMV)分別為5.97億㎡、6.46萬億元，同比分別增長39.0%、56.5%(去年同期基數(shù)較低)，比2019年同期分別增長22.6%、43.4%，絕對規(guī)模均為2016年以來歷史同期最高。

樓市向好直接傳導(dǎo)至銀行放貸側(cè)。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，一季度居民部門新增中長期貸款達(dá)到1.98萬億，規(guī)模創(chuàng)近10年同期歷史新高。

2021年1月1日起，房地產(chǎn)貸款集中度管理制度正式實施，在此政策之下，銀行對房地產(chǎn)貸款采取精準(zhǔn)額度控制。貝殼研究院發(fā)布的報告稱，由于一季度使用了較大額度的信貸資源，到了半年考核時期，部分銀行主動調(diào)整信貸投放速度，導(dǎo)致二季度部分城市出現(xiàn)了額度緊張的情況，市場端出現(xiàn)房貸利率提升、放款周期拉長等情況。

信貸擴(kuò)張是支持房地產(chǎn)市場需求的關(guān)鍵因素，信貸的可獲得性(首付比)以及信貸的成本(貸款利率)調(diào)整對市場走勢具有決定性作用。從當(dāng)下的金融環(huán)境來看，貨幣政策保持穩(wěn)健，房地產(chǎn)貸款總量不會失速下滑。

數(shù)據(jù)顯示，1-5月，居民部門新增信貸規(guī)模達(dá)到3.7萬億，比2019年增長24%，其中居民部門新增中長期貸款2.9萬億，較2019年增長29%左右，這表明截止目前銀行的信貸投放總量并未受到少數(shù)銀行壓降比例的影響。

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