保險業(yè)半年離職近百萬人 保險代理行業(yè)趨勢及前景分析

• 2021年11月28日 ZouJunRong來源：騰訊網(wǎng) 新浪 1391 92
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近一段時間保險行業(yè)發(fā)展低迷，作為保險行業(yè)銷售主力軍的保險代理人大量離職。數(shù)據(jù)顯示，僅2021年上半年，保險行業(yè)就有近100萬保險代理人流失。為了增加保險代理人的積極性，近期多家保險公司開始試點(diǎn)獨(dú)立個人保險代理人模式。

保險業(yè)半年離職近百萬人

近一段時間保險行業(yè)發(fā)展低迷，作為保險行業(yè)銷售主力軍的保險代理人大量離職。數(shù)據(jù)顯示，僅2021年上半年，保險行業(yè)就有近100萬保險代理人流失。為了增加保險代理人的積極性，近期多家保險公司開始試點(diǎn)獨(dú)立個人保險代理人模式。

保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司的區(qū)別

保險代理公司是受保險公司委托招攬客戶銷售保險產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。代理公司收取保費(fèi)交給保險公司并從保險公司獲得手續(xù)費(fèi)。

保險經(jīng)紀(jì)公司是受客戶委托安排客戶要求的保險事宜，經(jīng)紀(jì)公司按照客戶要求去尋找最適合客戶的保險公司，并將客戶交納的保險費(fèi)交給保險公司，并從保險公司獲得傭金。

簡單說代理公司代表保險公司展業(yè)，經(jīng)紀(jì)公司代表投標(biāo)人或被保險人投保。投保人將保費(fèi)交給代理公司即視同交給保險公司， 即使保險公司尚未收到保險費(fèi)，也要承擔(dān)保險責(zé)任。相反，投保人將保費(fèi)交給經(jīng)紀(jì)人，若保險公司未收到，則發(fā)生保險事故由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2021-2026年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示

保險代理行業(yè)趨勢及前景分析

近些年，保險代理行業(yè)發(fā)展迅速，國內(nèi)保險中介機(jī)構(gòu)之間的競爭激烈，市場集中度進(jìn)一步提高，加之疫情沖擊和車險“報行合一”影響，公司獲得的傭金及手續(xù)費(fèi)下降， 新三板保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)績承壓。

據(jù)悉，保險代理取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取保險代理營業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險代理業(yè)務(wù)活動。保險代理全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。保險代理人在美國市場上發(fā)揮重要的作用，達(dá)信和怡安兩家全世界最大的經(jīng)紀(jì)公司都來源于美國。

在國際保險代理市場上，英國的保險代理制度影響最大，保險代理人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計，英國保險市場上有800多家保險公司，而保險代理公司卻超過3200家，共有保險代理人員8萬多名。英國保險市場上60%以上的財險業(yè)務(wù)是由保險經(jīng)紀(jì)人帶來的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀(jì)人來安排。在德國保險代理市場上，保險經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國，保險代理被稱作是保險人“延長的手”，而獨(dú)立保險代理人則有被保險人的“同盟者”之稱。德國的保險代理人總數(shù)為3000多人，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由保險經(jīng)紀(jì)人帶來的。

《通知》將我國獨(dú)立個人保險代理人定位于三個方面：一是只限于個人保險代理人，而不包括法人;二是其“獨(dú)立”更側(cè)重于破除保險營銷的層級關(guān)系，《通知》明確規(guī)定獨(dú)立個人代理人“不得發(fā)展保險營銷團(tuán)隊(duì)”;三是與保險公司不“獨(dú)立”。《通知》要求保險公司嚴(yán)格甄選獨(dú)立個人保險代理人，并落實(shí)獨(dú)立個人保險代理人的管理責(zé)任，監(jiān)管部門依法對獨(dú)立保險代理人實(shí)行行業(yè)禁入等行政處罰和加強(qiáng)失信懲戒等監(jiān)管措施時，要一并追究所屬保險公司責(zé)任，即采取對獨(dú)立保險代理人個人和所屬公司的“雙罰”。

獨(dú)立代理人年度業(yè)績考核和晉升，保險公司對獨(dú)立代理人經(jīng)營場所的裝修、設(shè)備等固定資產(chǎn)的投資和回收等。法律方面，包括保險公司對獨(dú)立代理人的業(yè)務(wù)監(jiān)督范圍和方式;獨(dú)立代理人違規(guī)經(jīng)營的法律、合規(guī)責(zé)任分擔(dān)，獨(dú)立代理人責(zé)任險是由公司購買還是獨(dú)立代理人自行購買;保險公司和獨(dú)立代理人委托協(xié)議的簽訂、解除等。

保險代理行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場需求緩慢增長的產(chǎn)業(yè)形成期。數(shù)據(jù)顯示，保險代理渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)險保費(fèi)收入0.95萬億元，占同期全國財產(chǎn)險保費(fèi)收入的77%;實(shí)現(xiàn)人身險保費(fèi)收入2.4萬億元，占同期全國人身險保費(fèi)收入的92.3%。保險代理分渠道來看，保險專業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬億元，保險代理渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬億元、保險代理營銷員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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