我國連續(xù)四年保持全球第二大保險(xiǎn)市場地位 保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀分析

• 2022年1月12日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 526 28
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銀保監(jiān)會日前發(fā)布消息，我國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)共計(jì)24.6萬億元，市場規(guī)模顯著擴(kuò)容。 我國已連續(xù)四年保持全球第二大保險(xiǎn)市場地位。

我國連續(xù)四年保持全球第二大保險(xiǎn)市場地位

銀保監(jiān)會日前發(fā)布消息，我國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)共計(jì)24.6萬億元，市場規(guī)模顯著擴(kuò)容。 我國已連續(xù)四年保持全球第二大保險(xiǎn)市場地位。據(jù)介紹，截至2021年11月末，保險(xiǎn)業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)238家，總資產(chǎn)共計(jì)24.6萬億元，提供保險(xiǎn)金額10629.9萬億元，保險(xiǎn)資金通過多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資20.4萬億元。從2017年起我國已經(jīng)連續(xù)四年保持全球第二大保險(xiǎn)市場地位。2021年1—11月，全行業(yè)賠付支出1.43萬億元，較好地發(fā)揮了保險(xiǎn)保障的功能作用。截至2021年11月末，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國設(shè)立了66家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在華外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)2萬億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2022-2027年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告》分析

對于保險(xiǎn)行業(yè)來說，2021年著實(shí)不易，超百萬名保險(xiǎn)營銷員離開，上市險(xiǎn)企股價(jià)跌跌不休，壽險(xiǎn)行業(yè)支柱性產(chǎn)品——重疾險(xiǎn)經(jīng)歷了保費(fèi)斷崖式下跌和市場持續(xù)冷清，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了車險(xiǎn)綜合改革之后的首個(gè)完整年度，預(yù)計(jì)全年保費(fèi)同比下降……不過，艱難方顯勇毅，磨礪始得玉成，盡管2021年的發(fā)展頗多曲折，但無論是從我國人均GDP來看，還是從我國保險(xiǎn)業(yè)的深度和密度來看，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)大發(fā)展的前景依然不會改變。寒冬之后，便是暖春?？嗑殐?nèi)功，勇往直前，正是保險(xiǎn)業(yè)謀求更好發(fā)展最重要的事。

保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀分析

2021年10月22日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。人身險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須滿足多方面條件，尤其是經(jīng)營長期互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要在償付能力等多方面滿足“高階要求”。

歸根結(jié)底，保險(xiǎn)行業(yè)在現(xiàn)在受到的種種沖擊，都是源自內(nèi)部制度的不合理，還有對于現(xiàn)在市場沒有一個(gè)正確的考量。如果想要改變現(xiàn)狀一點(diǎn)要從消費(fèi)者還有員工的角度上多去考慮。實(shí)實(shí)在在地去解決問題，而不是像推銷保險(xiǎn)一樣，得不到實(shí)質(zhì)的保障。如果能真正從根源去解決問題，才能讓保險(xiǎn)行業(yè)從現(xiàn)在的窘境中解脫出來。

結(jié)合當(dāng)下行業(yè)發(fā)展形勢來看，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)成為了朝陽行業(yè)，具有巨大的發(fā)展空間，并且享有國家的大力政策支持，發(fā)展?fàn)顟B(tài)逐漸可觀且透明化。尤其在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速的影響下，線上平臺購買保險(xiǎn)也成為了當(dāng)下的一種趨勢，更進(jìn)一步推動了整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，為人們提供了更多的選擇。

科技創(chuàng)新助力保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型

近年來，我國保險(xiǎn)科技進(jìn)入快速發(fā)展和深入應(yīng)用階段，并已逐步改變保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營模式、競爭格局和產(chǎn)業(yè)生態(tài)。一家大型險(xiǎn)企高管對《金融時(shí)報(bào)》記者表示，通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等前沿科技在具體場景中的應(yīng)用，在今后將會成為業(yè)務(wù)常態(tài)。

“在保險(xiǎn)行業(yè)，科技應(yīng)用最核心的功能是‘對客戶需求的精準(zhǔn)洞察’。”陽光人壽總經(jīng)理王潤東認(rèn)為，客戶需要什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要什么樣的個(gè)性化服務(wù)，都可以通過大數(shù)據(jù)做出精準(zhǔn)分析，同時(shí)后臺再進(jìn)行風(fēng)控和定價(jià)。但這些工作，僅依靠保險(xiǎn)公司自身的數(shù)據(jù)還很不夠，還需要更多的機(jī)構(gòu)持續(xù)共同努力。建議今后商業(yè)保險(xiǎn)公司可以聯(lián)合衛(wèi)健委等部門進(jìn)行大數(shù)據(jù)建模和分析，這將對醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的定價(jià)以及核保風(fēng)控產(chǎn)生革命性的影響。

立足“十四五”規(guī)劃重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，保險(xiǎn)行業(yè)在穩(wěn)健經(jīng)營、價(jià)值導(dǎo)向的新發(fā)展道路上，需要打破行業(yè)模式慣性和路徑依賴，從增速到提質(zhì)該如何破局。太平人壽副總經(jīng)理嚴(yán)智康認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)必須要順應(yīng)擴(kuò)大消費(fèi)、需求升級的發(fā)展趨勢，通過保險(xiǎn)科技不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)、升級服務(wù)體系，滿足客戶多樣化、差異化和品質(zhì)化的保險(xiǎn)需求。

想要了解更多保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告》。

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