銀行存取款新政策3月1日起執(zhí)行 2022銀行信貸發(fā)展現(xiàn)狀前景分析

• 2022年2月7日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1340 88
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2022年1月末，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法自2022年3月1日起施行。

銀行存取款新政策3月1日起執(zhí)行

2022年1月末，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法自2022年3月1日起施行。其中，個(gè)人到銀行存取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元或者1萬(wàn)美金以上的，需要核實(shí)身份，登記資金來(lái)源和用途。個(gè)人賬戶(hù)境內(nèi)轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)50萬(wàn)，境外轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)20萬(wàn)，都需要說(shuō)明資金用途和資金來(lái)源，轉(zhuǎn)出時(shí)需要說(shuō)明用途，轉(zhuǎn)入的需要說(shuō)明資金來(lái)源以及屬性。對(duì)公賬號(hào)轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)200萬(wàn)元，轉(zhuǎn)出的需要說(shuō)清楚資金用途，轉(zhuǎn)入的需要說(shuō)明資金來(lái)源。

銀行要求這樣嚴(yán)格，主要是為了預(yù)防和遏制洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)身份資料及交易記錄的保存行為，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序穩(wěn)定。

存款利率自律上限調(diào)整

2021年6月21日，人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“利率自律機(jī)制”)，將存款利率自律上限由存款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)倍數(shù)改為加點(diǎn)確定。《報(bào)告》表示，實(shí)施一段時(shí)間以來(lái)，優(yōu)化存款利率自律上限成效顯著，存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加有序，長(zhǎng)期存款利率明顯下行，定期存款期限結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化，存款在銀行之間的分布保持基本穩(wěn)定，有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。存款利率自律上限調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”，在調(diào)整定價(jià)方式的同時(shí)，“基點(diǎn)”的確定沿襲了差異化定價(jià)的思路，不同類(lèi)型銀行加點(diǎn)上限也存在一定區(qū)別。

2022銀行信貸發(fā)展現(xiàn)狀前景分析

銀行的核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)發(fā)揮著“守門(mén)員”作用，是銀行的“技術(shù)部門(mén)”。

LPR利率下調(diào)、按揭貸款放款提速、新經(jīng)濟(jì)和綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域政策傾斜潛力大，以及財(cái)政發(fā)力拉動(dòng)基建投資等因素，貸款融資需求潛力很大。2022年1月貸款投放可能超過(guò)2021年同期的3.58萬(wàn)億元，考慮到商業(yè)銀行信貸投放節(jié)奏，預(yù)計(jì)一季度新增貸款將超過(guò)8.5萬(wàn)億元，而去年一季度人民幣貸款增加7.67萬(wàn)億元。

隨著綠色轉(zhuǎn)型的加快，我國(guó)綠色金融的體量已位居世界前列。綠色金融產(chǎn)品中，綠色信貸是重要主力。數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，國(guó)內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額達(dá)14.08萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)21%以上。

為適應(yīng)綠色發(fā)展趨勢(shì)，各大銀行都加大綠色貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新。比如浦發(fā)銀行推出可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款，創(chuàng)新性地將企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)的碳減排目標(biāo)和融資利率掛鉤，如果企業(yè)實(shí)現(xiàn)了上一年度的指標(biāo)，貸款利率就會(huì)階梯式下調(diào)，部分企業(yè)最終可享受低至3.2%的優(yōu)惠利率。

改革開(kāi)放三十多年，中國(guó)社會(huì)積累了巨大的財(cái)富，也產(chǎn)生了數(shù)量不菲的富人群體。雖然與成熟市場(chǎng)存在全方位差距，但從居民財(cái)富積累、金融市場(chǎng)發(fā)展、監(jiān)管政策放松等方面看，中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程正在提速。預(yù)計(jì)到2020年我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到400萬(wàn)億。

未來(lái)幾年，隨著資產(chǎn)管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及監(jiān)管政策的轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)格局將有所變化。

想了解更多關(guān)于商業(yè)銀行信貸行業(yè)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。由于放款脫離了銀行的控制，不能...

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