商業(yè)銀行信貸規(guī)模分析 商業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展分析

• 2022年1月31日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 522 28
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業(yè)內(nèi)人士預計，今年一季度新增信貸有望實現(xiàn)同比增長，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點領域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。

商業(yè)銀行信貸規(guī)模分析

業(yè)內(nèi)人士預計，今年一季度新增信貸有望實現(xiàn)同比增長，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點領域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。東亞前海證券分析師王剛表示，在降準釋放長期資金、資本補充提速等因素共振下，2022年商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴張增速可期，制造業(yè)、普惠小微和綠色信貸仍為穩(wěn)信貸重要支點。

商業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展分析

近日來，LPR利率下調(diào)、按揭貸款放款提速、新經(jīng)濟和綠色產(chǎn)業(yè)領域政策傾斜潛力大，以及財政發(fā)力拉動基建投資等因素，貸款融資需求潛力很大。

2022年1月貸款投放可能超過2021年同期的3.58萬億元，考慮到商業(yè)銀行信貸投放節(jié)奏，預計一季度新增貸款將超過8.5萬億元，而去年一季度人民幣貸款增加7.67萬億元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預測研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末社會融資規(guī)模存量為311.9萬億元，同比增長10.1%。其中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的貸款余額為190.5萬億元，同比增長11.8%，貸款余額占同期社會融資規(guī)模存量的61.1%，同比高0.9個百分點。此外，從2021年前三季度的數(shù)據(jù)來看，工業(yè)中長期貸款余額、普惠金融領域貸款余額、綠色貸款余額和涉農(nóng)貸款余額都同比大幅增長。

各家銀行都加大了普惠金融、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、制造業(yè)等領域的信貸投放力度，但側重點有所不同。

比如，國家開發(fā)銀行將加大對國家“十四五”規(guī)劃重要任務、重大工程的金融支持力度;工商銀行將進一步加強對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、“雙碳”、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的金融支持;農(nóng)業(yè)銀行表示，要把服務鄉(xiāng)村振興作為工作的重中之重;中國銀行則要確保信貸投放穩(wěn)中有增，特別是加大小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持力度。

隨著綠色轉(zhuǎn)型的加快，我國綠色金融的體量已位居世界前列。綠色金融產(chǎn)品中，綠色信貸是重要主力。數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，國內(nèi)21家主要銀行機構的綠色信貸余額達14.08萬億元，較年初增長21%以上。

為適應綠色發(fā)展趨勢，各大銀行都加大綠色貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新。比如浦發(fā)銀行推出可持續(xù)發(fā)展關聯(lián)貸款，創(chuàng)新性地將企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展目標、實現(xiàn)的碳減排目標和融資利率掛鉤，如果企業(yè)實現(xiàn)了上一年度的指標，貸款利率就會階梯式下調(diào)，部分企業(yè)最終可享受低至3.2%的優(yōu)惠利率。

除了綠色貸款，綠色債券也明顯增長。統(tǒng)計顯示，我國2021年發(fā)行的綠色債券已超過5600億元，超過了2020年全年，尤其是隨著全國碳市場運行，碳中和債等一系列“碳金融”產(chǎn)品密集發(fā)行，成為市場創(chuàng)新的熱點。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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