普惠金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各類銀行的重要的一塊業(yè)務(wù)類型，2022年《政府工作報告中》提到：普惠金融貸款將繼續(xù)面擴(kuò)、量增、價降。貨幣政策重心依然在托底，要求引導(dǎo)資金流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，同時要求綜合融資成本率繼續(xù)下降，包括實際貸款利率的降低
普惠金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各類銀行的重要的一塊業(yè)務(wù)類型，2022年《政府工作報告中》提到：普惠金融貸款將繼續(xù)面擴(kuò)、量增、價降。貨幣政策重心依然在托底，要求引導(dǎo)資金流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，同時要求綜合融資成本率繼續(xù)下降，包括實際貸款利率的降低、收費(fèi)的降低。普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況如何?
今年以來，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負(fù)債成本，推動實體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來，中國企業(yè)貸款加權(quán)平均利率穩(wěn)中有降，在4.6%附近波動。2021年末， 中國企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，同比下降0.04%。
普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學(xué)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額26.52萬億元，同比增長23.2%，增速比上年末低1個百分點;全年增加4.99萬億元。
2020年至2021年10月，銀行累計對14.4萬億貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬億元，累計發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬億元。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。
我國主要是靠用依賴補(bǔ)貼式的特惠金融手段，來彌補(bǔ)普惠金融最底端客戶即貧困群體金融服務(wù)不足的缺陷，針對特定的政策目標(biāo)和服務(wù)群體，例如脫貧攻堅戰(zhàn)是必要可行的。但是商業(yè)可行性和可持續(xù)性是普惠金融長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵要素，需要持續(xù)為消費(fèi)者提供多元化的金融服務(wù)。
為了更好擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監(jiān)會要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內(nèi)部績效考核目標(biāo)，督促大型銀行、股份制銀行力爭實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于2020年。
從業(yè)界實踐來看，過去幾年，國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷加大對金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗和金融服務(wù)的可獲得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”在促進(jìn)傳統(tǒng)金融提高效率時，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來了新的、強(qiáng)大的發(fā)展動力。
加快普惠金融領(lǐng)域立法工作，大行和股份制將會把普惠金融業(yè)務(wù)作為長期的業(yè)務(wù)方向?？s小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務(wù)成本，緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進(jìn)普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點范圍，加強(qiáng)普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融風(fēng)險積累延期釋放。
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