面對(duì)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入演進(jìn)，大數(shù)據(jù)、人工智能等新興領(lǐng)域的加速發(fā)展，站在轉(zhuǎn)型和變革十字路口的保險(xiǎn)業(yè)，將迎來哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)?據(jù)悉，為推動(dòng)科技賦能行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)監(jiān)管部門助推金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)要求。過去四十年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶動(dòng)的保險(xiǎn)行
保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀如何 保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析
面對(duì)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入演進(jìn)，大數(shù)據(jù)、人工智能等新興領(lǐng)域的加速發(fā)展，站在轉(zhuǎn)型和變革十字路口的保險(xiǎn)業(yè)，將迎來哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)?據(jù)悉，為推動(dòng)科技賦能行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)監(jiān)管部門助推金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)要求。過去四十年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶動(dòng)的保險(xiǎn)行業(yè)“爆炸式”增長(zhǎng)如今正走到“瓶頸期”。傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)正面臨著壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型、車險(xiǎn)市場(chǎng)化等一系列改革壓力。隨著保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步完善，由“量”到“質(zhì)”發(fā)展的傳統(tǒng)保險(xiǎn)正在經(jīng)歷陣痛，“輕松賺錢”的時(shí)代已經(jīng)成為過去。
自2004年底，我國保險(xiǎn)行業(yè)率先實(shí)現(xiàn)全面對(duì)外開放后，經(jīng)歷了飛速發(fā)展，截至2020年末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)已超過23萬億。早在2017年，我國就已超越日本，成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。
以涉及推動(dòng)保險(xiǎn)科技發(fā)展和行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)監(jiān)管政策為依據(jù)，以推動(dòng)增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新科技支撐，夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)，建立適應(yīng)保險(xiǎn)科技發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制、運(yùn)營模式，做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才儲(chǔ)備為目標(biāo)，對(duì)行業(yè)保險(xiǎn)科技整體情況進(jìn)行摸底調(diào)查。
在提高服務(wù)效率方面，科技保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)開始使用人工智能進(jìn)行一些基礎(chǔ)性工作，例如，擔(dān)任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保險(xiǎn)公司使用人工智能向客戶推薦產(chǎn)品，并處理初級(jí)的承保和理賠信息搜集、審核工作。人工智能可以實(shí)現(xiàn)程序化高效識(shí)別可疑的理賠案件，并使得理賠定損人員更有效率地進(jìn)行個(gè)案勘查和欺詐識(shí)別。
隨著保險(xiǎn)科技行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的保險(xiǎn)科技企業(yè)愈來愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。
保險(xiǎn)科技管理系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)是筆者認(rèn)為的兩大主要風(fēng)險(xiǎn)。通過物聯(lián)網(wǎng)、云存儲(chǔ)形成了大型信息交互的平臺(tái)，存儲(chǔ)著大量關(guān)于客戶的消費(fèi)、醫(yī)療、支付等信息。金融企業(yè)傳統(tǒng)上就是黑客攻擊的重點(diǎn)，保險(xiǎn)公司的信息安全問題涉及到行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性。這一問題的解決一方面需要依靠科技的成熟，以及行業(yè)、企業(yè)共同制定完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。另一方面，也需要監(jiān)管部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，并在實(shí)踐中逐步規(guī)范信息搜集、使用的邊界，更好地保障消費(fèi)者隱私和權(quán)益。
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