根據(jù)《全球數(shù)字銀行研究報告2022》顯示，2020年全球數(shù)字銀行達到256家，較2018年(60家)增長超過4倍，市場規(guī)模為347.7億美元，預計將以47.7%的復合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。
數(shù)字銀行行業(yè)市場前景如何?據(jù)悉，區(qū)別于傳統(tǒng)銀行，數(shù)字銀行無論是否設立分行，都不再依賴于實體分行網(wǎng)絡，而是以數(shù)字網(wǎng)絡作為銀行的核心，借助前沿技術為客戶提供在線金融服務，服務趨向定制化和互動化，銀行結構趨向扁平化。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰(zhàn)略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數(shù)字銀行的發(fā)展。
2022年數(shù)字銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析
根據(jù)《全球數(shù)字銀行研究報告2022》顯示，2020年全球數(shù)字銀行達到256家，較2018年(60家)增長超過4倍，市場規(guī)模為347.7億美元，預計將以47.7%的復合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。
從地域分布來看，歐洲作為數(shù)字銀行的發(fā)源地主導了整個市場，擁有數(shù)字銀行111家，占全球的比重超過40%，其中僅英國就出現(xiàn)了37家。拉丁美洲陸續(xù)涌現(xiàn)了約50家數(shù)字銀行。中國的數(shù)字銀行發(fā)展路徑較為獨特，是由支付領域擴展到消費信貸和其他金融產(chǎn)品領域的。各國之間數(shù)字銀行發(fā)展的巨大差異一方面顯示出不同國家創(chuàng)新水平的不同，另一方面也是傳統(tǒng)銀行遺留的市場機會各異所導致的結果。
2021年第二季度，金融科技的八個分支領域均得到了充裕的資金支持，分別是支付、數(shù)字銀行、數(shù)字信貸、財富管理、保險、金融基礎設施建設、中小企業(yè)服務和房地產(chǎn)。其中，數(shù)字銀行業(yè)風頭最盛。
根據(jù)中研普華研究報告《2022-2026年版國有銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：
后疫情時代，中國銀行業(yè)的數(shù)字化浪潮來勢洶涌。一方面是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型升級提速。這一點從銀行網(wǎng)點的變化便可見一斑。除了連續(xù)多年線下網(wǎng)點的數(shù)量持續(xù)收縮外，越來越多的網(wǎng)點進行了數(shù)字化的改造，基礎業(yè)務更加倚重智能化終端，網(wǎng)點員工則更關注客戶服務和體驗。
另一方面以數(shù)字銀行為代表的新型銀行業(yè)機構也愈發(fā)活躍。中國內(nèi)地、香港、臺灣等地均針對純線上的互聯(lián)網(wǎng)銀行、虛擬銀行、數(shù)字銀行發(fā)放了相應的牌照，試圖探索新的銀行類型。
數(shù)字銀行轉型的核心目的是幫助銀行改善業(yè)務體系、整合業(yè)務數(shù)據(jù)，從而提供更好的用戶服務。為了實現(xiàn)這個核心目的，銀行需要從系統(tǒng)支持層面、數(shù)據(jù)管理層面、用戶感知層面三個維度進行數(shù)字化升級，并開展對應的業(yè)務系統(tǒng)升級、數(shù)據(jù)管理轉型、智慧渠道建設工作。
數(shù)據(jù)顯示，2020年中國銀行業(yè)技術投入總規(guī)模達到2078億元。預計未來仍將保持20%左右的速度增長，2024年達到4328億元。
銀行對前沿科技的采購力度持續(xù)加碼、種類不斷豐富，投入結構逐步調(diào)整：當前云計算、AI與大數(shù)據(jù)是重點領域;區(qū)塊鏈、RPA/IPA、數(shù)字中臺等技術占比有望進一步提升。
想要了解更多數(shù)字銀行行業(yè)詳細分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2026年版國有銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》
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