重慶多子女家庭公積金貸款最高可貸120萬元 住房貸款市場如何

• 2022年9月5日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 758 45
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重慶多子女家庭公積金貸款最高可貸120萬元!9月5日，澎湃新聞獲悉，重慶市住房公積金管理中心9月2日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款有關(guān)政策的通知》，包括優(yōu)化新購住房套數(shù)認定標準，降低首付款比例，提高貸款額度以及擴大住房公積金支持范圍。

重慶多子女家庭公積金貸款最高可貸120萬元!9月5日，澎湃新聞獲悉，重慶市住房公積金管理中心9月2日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款有關(guān)政策的通知》，包括優(yōu)化新購住房套數(shù)認定標準，降低首付款比例，提高貸款額度以及擴大住房公積金支持范圍。

住房公積金個人住房貸款個人最高貸款額度從40萬元提高到50萬元;夫妻參貸的，繳存職工家庭最高貸款額度從80萬元提高到100萬元。多子女繳存職工家庭申請住房公積金個人住房貨款的，個人最高貸款額度提高到60萬元;夫妻參貸的，家庭最高貸款額度提高到120萬元。　職工家庭購買第二套住房申請住房公積金個人住房貸款的，最低首付款比例由40%降低為30%;多子女繳存職工家庭購買第二套住房最低首付款比例降低為25%。

房地產(chǎn)貸款是指貸款的用途是房地產(chǎn)或以房地產(chǎn)作擔保的貸款。1998年以來，中國福利性住房實物分配制度的取消和個人住房按揭貸款政策的實施，極大地刺激了房地產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和相應的房地產(chǎn)投資高速增長，為之提供相應金融服務的房地產(chǎn)貸款也隨之持續(xù)快速增長，已成為商業(yè)銀行擴張最快速的業(yè)務。商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款項下包括法人客戶房地產(chǎn)商開發(fā)貸款和自然人客戶個人住房按揭貸款兩類。

關(guān)于房地產(chǎn)貸款的概念可以從兩個角度來表述。一是貸款的用途是房地產(chǎn)的貸款，如將貸款用于房地產(chǎn)開發(fā)或房屋改造、修繕，用于購買房地產(chǎn)(其中典型的是城鎮(zhèn)居民購買商品住房)，用于租用房地產(chǎn)(但比較少見)。二是指以房地產(chǎn)作擔保的貸款，具體為房地產(chǎn)抵押貸款，該貸款可能用于房地產(chǎn)，也可能用于其他方面，如某公司以房地產(chǎn)作抵押向銀行貸款，用該貸款購買煤炭。典型的房地產(chǎn)貸款是兩者兼而有之的貸款，即這種貸款既用于房地產(chǎn)，又以房地產(chǎn)作擔保，房地產(chǎn)貸款可以分為土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和購房貸款。

繼多個熱點城市房貸利率上升之后，近期，有關(guān)多個城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。熱點二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務收緊的現(xiàn)象：部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行暫停房貸業(yè)務主要和貸款額度收緊等有關(guān)。在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達到較高水準，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對房地產(chǎn)的貸款和對個人的住房貸款都被設置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2021-2026年中國住房貸款市場投資機會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》顯示：

2021年3月，李克強總理在《政府工作報告》中多次提及資本市場，并指出要“全面實行股票發(fā)行注冊制”“建立常態(tài)化退市機制”“提高直接融資比重”。這為資本市場深化改革與進一步高質(zhì)量發(fā)展進行了定調(diào)，繪制了“藍圖”，圈定了重點。更為重要的是，作為連接實體經(jīng)濟、金融的重要樞紐，高質(zhì)量的資本市場可以有效引導資金“脫虛向?qū)崱?，給企業(yè)提供更低的融資成本，更好地服務實體經(jīng)濟。隨著各省“十四五規(guī)劃”不斷頒布和實施，我國將由注重量的提高變成質(zhì)的提高，優(yōu)化營商環(huán)境，有效實現(xiàn)雙循環(huán)。在百年未有之大變局的格局下，上市公司將會遇到極大的發(fā)展機遇，面臨巨大的外部挑戰(zhàn)，唯有掌握最新、最及時的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，才能在瞬息萬變的經(jīng)濟浪潮中勇立潮頭。

今年第二季度以來，中國大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測的72個城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個和4個基點;重點城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點不遠。隨著利率的提高，許多銀行也排隊二手房貸業(yè)務，延長住房貸款周期。據(jù)統(tǒng)計，6月72個重點城市的平均貸款周期延長至50天。這與整體市場流動性充裕、利率低不一致。截至6月，中國貸款市場的報價利率(LPR)已連續(xù)14個月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場隔離。

近年來中國人民幣房地產(chǎn)貸款余額逐年攀升，2021年中國人民幣房地產(chǎn)貸款余額達52.17萬億元，較2020年增加了2.6萬億元，同比增長5.22%。中國人民幣房地產(chǎn)貸款余額長期占據(jù)金融機構(gòu)人民幣貸款余額兩成以上的比例，2021年中國人民幣房地產(chǎn)貸款余額占金融機構(gòu)人民幣貸款余額的27.07%，較2014年的21.27%增長了5.81%。其中，2021年中國房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額達12.01萬億元，較2020年增加了0.1萬億元，同比增長0.84%。中國房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額長期占據(jù)房地產(chǎn)貸款余額兩成以上的比例，2021年中國房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額占房地產(chǎn)貸款余額的23.02%，較2014年的32.41%減少了9.39%。中國個人住房貸款余額快速增長，2021年中國個人住房貸款余額達38.32萬億元，較2020年增加了3.9萬億元，同比增長11.27%。中國個人住房貸款余額長期占據(jù)房地產(chǎn)貸款余額六成以上的比例，2021年中國個人住房貸款余額占房地產(chǎn)貸款余額的73.45%，較2014年的66.32%增長了7.13%。雖然中國人民幣房地產(chǎn)貸款余額逐年增加，但自2019年起中國人民幣房地產(chǎn)貸款增加額逐年下滑，2021年中國人民幣房地產(chǎn)貸款增加額為3.81萬億元，較2020年減少了1.4萬億元，同比減少26.31%。

中國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸伴隨房地產(chǎn)市場10年來的高速增長而快速擴張，使不斷累積和疊加的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款已經(jīng)占銀行貸款總量相當大的比重，風險隱患也在積聚和孕育，未來中國房地產(chǎn)信貸將主要面臨兩大風險：中小房地產(chǎn)企業(yè)將面臨資金鏈斷裂引發(fā)信用違約風險;房價暴跌將導致個人住房按揭貸款的“斷供”率上升。因此，在房地產(chǎn)周期處于下行的過程中，商業(yè)銀行應根據(jù)各地房地產(chǎn)市場的不同狀況高度關(guān)注房價變動對個人住房按揭貸款不良率的影響，防患于未然。

業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風險的調(diào)控趨勢。

大數(shù)據(jù)時代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2021-2026年中國住房貸款市場投資機會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》。

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