中國(guó)不良資產(chǎn)管理行業(yè)現(xiàn)狀如何？ 不良資產(chǎn)管理行業(yè)深度分析

• 2022年9月28日 HuangWenYu來源：中研報(bào)告 證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì) 銀保監(jiān)會(huì) 1441 95
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不良資產(chǎn)管理，是指通過綜合運(yùn)用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn);資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。

不良資產(chǎn)管理指什么?

不良資產(chǎn)管理，是指通過綜合運(yùn)用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn);資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。

終極處置主要包括破產(chǎn)清算、拍賣、招標(biāo)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式，階段性處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、資產(chǎn)重組、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年不良資產(chǎn)管理行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

不良資產(chǎn)管理行業(yè)起源于1997年亞洲金融危機(jī)，經(jīng)歷三次大規(guī)模的銀行不良貸款剝離，在近三十年發(fā)展期間，監(jiān)管環(huán)境不斷完善。財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布了《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》以及財(cái)政部于2015年頒布了《金融管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)辦法》，對(duì)不良資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)、公司治理等方面不斷完善監(jiān)管，為行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了良好的環(huán)境。

不良資產(chǎn)管理行業(yè)現(xiàn)狀

2015-2018年中國(guó)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模呈上直升趨勢(shì)，2019年中國(guó)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模206.49萬億元，比上年減少3.3萬億元;2020年前三季度中國(guó)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模164.67萬億元。

數(shù)據(jù)顯示，受疫情影響，2020年一季度我國(guó)GDP增速下滑6.8%，20201-4月規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)總額同比下降27.4%，利潤(rùn)率同比減少1.07個(gè)百分點(diǎn)至4.45%，企業(yè)盈利能力下降明顯，銀行不良資產(chǎn)處置需求預(yù)計(jì)增加。

現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)性政策的傾向性比較明顯，不少特殊類型的企業(yè)仍是受惠群體。例如，由于不少小微企業(yè)剛剛成立，它們往往需要通過向銀行貸款獲得資金支持，但是因?yàn)槿狈芾斫?jīng)驗(yàn)、行業(yè)進(jìn)入壁壘較大、拓展業(yè)務(wù)困難等問題，致使其盈利能力不足，很難真正得到相應(yīng)款項(xiàng)。為鼓勵(lì)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，增加市場(chǎng)活力，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策措施鼓勵(lì)銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行放貸。

從銀行類型來看，國(guó)有商業(yè)銀行仍是商業(yè)銀行不良貸款的第一大來源，截至2020年3月末國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款規(guī)模達(dá)9553億元，農(nóng)商行的不良貸款規(guī)模成為商業(yè)銀行不良貸款的第二大來源，截至2020年3月末規(guī)模已達(dá)6831億元。

但是，在為它們帶來了更多發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)，這也造成了“小微企業(yè)成為不良貸款產(chǎn)生的主要供體”的局面。企業(yè)或個(gè)人的信用記錄及相關(guān)數(shù)據(jù)不夠完整，這為投資者準(zhǔn)確判斷該項(xiàng)不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加了一定難度。良好的信用體系可以如實(shí)反映出主體的過往交易事項(xiàng)，通過對(duì)其社會(huì)關(guān)系、信用指數(shù)、資金狀況等因素進(jìn)行分析，可以幫助投資者得出相對(duì)準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，以便最終做出更加正確的判斷。、

考慮到未來我國(guó)監(jiān)管部門對(duì)于金融業(yè)不良資產(chǎn)的認(rèn)定及處置趨嚴(yán)、受疫情影響的不良貸款規(guī)模增加，預(yù)計(jì)2021年我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模仍將保持40%左右的增速，達(dá)4.8萬億元;隨后處置規(guī)模增速將逐步趨緩，至2025年，商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模將達(dá)9萬億元。

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  不良資產(chǎn)管理行業(yè)研究報(bào)告主要分析了不良資產(chǎn)管理行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、不良資產(chǎn)管理市場(chǎng)供需求狀況、不良資產(chǎn)管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和不良資產(chǎn)管理主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、不良資產(chǎn)管理市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有...

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