零售銀行 (Retail Banking)，是銀行類型之一，它們的服務(wù)對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應(yīng)的是批發(fā)銀行。通常將主要向消費(fèi)者和小企業(yè)提供服務(wù)的銀行被稱為零售銀行。
零售銀行是指什么?
零售銀行 (Retail Banking)，是銀行類型之一，它們的服務(wù)對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應(yīng)的是批發(fā)銀行。通常將主要向消費(fèi)者和小企業(yè)提供服務(wù)的銀行被稱為零售銀行。
零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營理念，依托高科技手段，向個人，家庭和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務(wù)，包括存取款，貸款，結(jié)算，匯兌，投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)。零售銀行業(yè)務(wù)不是某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的簡稱，而是許多業(yè)務(wù)的總稱。它有著廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，也可以是新業(yè)務(wù);既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等等。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國零售銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：
零售銀行就應(yīng)該用零售的方法來營銷，但由于金融產(chǎn)品區(qū)別于一般商品的特殊性，因此在營銷除了零售的普遍規(guī)律外，還具有其獨(dú)特的一面。售銀行服務(wù)所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個人客戶提供的各類金融服務(wù)，通?？梢苑譃椋汉诵牡娜粘Ａ闶坫y行服務(wù)、儲蓄理財、個人貸款以及其他服務(wù)等四個方面。其中，核心的日常零售銀行服務(wù)是最為基礎(chǔ)性的零售銀行服務(wù)。
作為應(yīng)用零售思維運(yùn)營零售銀行的典范，Washington Mutual甚至被評為全球40大零售商之一。WaMu改變了這個曾經(jīng)被認(rèn)為沉靜的行業(yè)，并且成功的為它注入了以消費(fèi)者為中心的零售環(huán)境。Wamu建立了零售環(huán)境是溫暖的和引人心動的，并且提供了高水平的客戶服務(wù)，而結(jié)果是，它的零售金融中心是消費(fèi)者愿意去的地方，而不是不得不去的地方。
近年來，一些銀行大力布局零售業(yè)務(wù)，而這一動作在近兩年持續(xù)加碼。零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行創(chuàng)收的“發(fā)動機(jī)”，零售、個人業(yè)務(wù)的營業(yè)收入、利潤增速大幅提升，在全部營業(yè)收入、利潤中的占比持續(xù)提升。
近年來成都銀行向零售銀行方向的改革頗具成效，實(shí)際上這一改革來自于上市后公司提出的新一輪(2019-2021年)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。日前，西部首家登陸A股的城商行成都銀行(601838.SH)召開2020年度股東大會，審議通過80億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行以補(bǔ)充資本充足率是會議的核心，最終該項(xiàng)籌資計劃獲股東會通過。目前，已經(jīng)有多家機(jī)構(gòu)對此次可轉(zhuǎn)債表示出極高興趣，其中不乏外資機(jī)構(gòu)。
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，零售銀行服務(wù)是基礎(chǔ)性的社會服務(wù)之一，零售銀行服務(wù)價格與每個居民息息相關(guān)。在中國，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入發(fā)展，零售銀行服務(wù)在服務(wù)內(nèi)容逐漸豐富、服務(wù)水平日益提升的同時，已經(jīng)穩(wěn)步有序地建立了有償服務(wù)的理念和機(jī)制。與國外成熟的市場相比，中國零售銀行服務(wù)的價格制訂還處于較為初級的階段。
零售銀行報告顯示，上半年北京銀行行客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模及盈利都呈快速提升之勢，其中，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，零售客戶數(shù)已達(dá)2455萬戶，同比增長約200萬戶，較年初增量97.5萬戶，增量為近五年來最高水平，同時，手機(jī)銀行用戶突破1000萬戶，私人銀行客戶突破1萬戶。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來幾年，金融科技將對商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式進(jìn)行全方位的滲透與融合，將成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動力。他建議，銀行要明確發(fā)展戰(zhàn)略，保持戰(zhàn)略定力，持之以恒地在零售銀行業(yè)務(wù)上投入資源，借助金融科技深度轉(zhuǎn)型。同時，還要秉持“開放銀行”的理念，積極開展與外部機(jī)構(gòu)的深度合作。
中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國零售銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。
關(guān)注公眾號
免費(fèi)獲取更多報告節(jié)選
免費(fèi)咨詢行業(yè)專家
2022-2027年中國零售銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告
在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。零售銀行行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...
查看詳情
產(chǎn)業(yè)規(guī)劃 特色小鎮(zhèn) 產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃 產(chǎn)業(yè)地產(chǎn) 可研報告 商業(yè)計劃書 細(xì)分市場研究 IPO上市咨詢
全國前三季度鐵路固定資產(chǎn)投資情況10月31日，中國國家鐵路集團(tuán)有限公司披露了2022年三季度財務(wù)決算。前三季度，鐵路發(fā)...
網(wǎng)絡(luò)直播、微商電商等新個體經(jīng)濟(jì)占個體工商戶總量近三成截至2022年9月底，全國登記在冊的個體工商戶達(dá)1.11億戶，占市2...
預(yù)計四季度汽車產(chǎn)銷分析中汽協(xié)在展望四季度時預(yù)計，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促消費(fèi)政策持續(xù)作用下，四季度汽車產(chǎn)銷將繼續(xù)保持較快增...
建設(shè)工程質(zhì)量檢測主要表現(xiàn)在由人工檢測向自動化檢測技術(shù)發(fā)展，由破損類檢測向無破損檢測技術(shù)發(fā)展，以及計算機(jī)信息技術(shù)...
預(yù)計2025年寫字樓市場分析報告稱，隨著經(jīng)濟(jì)和就業(yè)的全面復(fù)蘇，寫字樓市場的需求量會上升，空置率會降低，房租也會上升...
古玩市場 ，就是古董、文物的交易市場。被視做人類文明和歷史縮影的見證者，融合了歷史、方志、金石、博物、鑒定等學(xué)...
中研普華集團(tuán)聯(lián)系方式廣告服務(wù)版權(quán)聲明誠聘英才企業(yè)客戶意見反饋報告索引網(wǎng)站地圖 Copyright ? 1998-2021 ChinaIRN.COM All Rights Reserved. 版權(quán)所有 中國行業(yè)研究網(wǎng)(簡稱“中研網(wǎng)”) 粵ICP備18008601號
2022年零售銀行行業(yè)發(fā)展趨勢及市場份額深度分析 
研究院服務(wù)號
中研網(wǎng)訂閱號