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貿(mào)易融資和貸款有什么區(qū)別? 貿(mào)易融資行業(yè)市場深度分析

貿(mào)易融資的第一還款來源是本筆貿(mào)易的直接收入(如應(yīng)收賬款)或者間接收入(如預(yù)付款獲得貨物后的銷售收入),用途也是與本筆貿(mào)易直接相關(guān)的,如備貨,組織生產(chǎn)等。因此貿(mào)易融資對單筆交易安全性的評價(jià)比對借款人的綜合評價(jià)更加重要。這也是有的時(shí)候我們把貿(mào)易融資稱為“

貿(mào)易融資和貸款有什么區(qū)別?

貿(mào)易融資的第一還款來源是本筆貿(mào)易的直接收入(如應(yīng)收賬款)或者間接收入(如預(yù)付款獲得貨物后的銷售收入),用途也是與本筆貿(mào)易直接相關(guān)的,如備貨,組織生產(chǎn)等。因此貿(mào)易融資對單筆交易安全性的評價(jià)比對借款人的綜合評價(jià)更加重要。這也是有的時(shí)候我們把貿(mào)易融資稱為“單筆”的原因。

流動資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。其實(shí)流動資金貸款主要就是為了維持企業(yè)運(yùn)作支付的資金,包括購買原材料,支付薪酬、繳納稅收等,與此相對的概念是固定資產(chǎn)貸款,該貸款主要用于基建、購買設(shè)備等固定資產(chǎn)。包含人民幣,外幣貸款。當(dāng)前銀行對流動資金貸款的用途有監(jiān)控,需要采取受托支付,一般銀行實(shí)務(wù)中,流貸主要用于購買原材料。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年貿(mào)易融資行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示:

貿(mào)易融資的概念

貿(mào)易融資,是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù),是指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí),利用國外代理行提供的融資額度和融資條件,延長信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。

貿(mào)易融資,是指在商品交易中,銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具,基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。貿(mào)易融資中的借款人,除了商品銷售收入可作為還款來源外,沒有其他生產(chǎn)經(jīng)營活動,在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn),沒有獨(dú)立的還款能力。貿(mào)易融資保理商提供無追索權(quán)的貿(mào)易融資,手續(xù)方便、簡單易行,基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類服務(wù),旨在促進(jìn)國與國、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國家的貿(mào)易盈余。

一般來說,大宗商品貿(mào)易融資可分為兩層含義:廣義上,只要銀行提供融資服務(wù)的對象是從事大宗商品貿(mào)易的企業(yè),則該業(yè)務(wù)即屬大宗商品貿(mào)易融資范疇。而狹義的概念則是指大宗商品結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資,即銀行為大宗商品貿(mào)易商或生產(chǎn)企業(yè)提供個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方案,以在企業(yè)的生產(chǎn)和購銷活動中起到流動性管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權(quán)為核心,重點(diǎn)關(guān)注商品和貿(mào)易流程,確保融資款能夠基于貿(mào)易本身得以償還。

中國貿(mào)易融資行業(yè)現(xiàn)狀分析

入世以來,中國對外貿(mào)易的數(shù)量及范圍迅速擴(kuò)大,對外貿(mào)易的主體將向多層次擴(kuò)展,國際貿(mào)易結(jié)算工具將呈現(xiàn)出多樣化且新業(yè)務(wù)不斷推出,與之相應(yīng)的國際貿(mào)易融資方式亦將呈現(xiàn)出前所未有的多樣化、復(fù)雜性和專業(yè)化,其潛在的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的增長和變化。對于中國國有商業(yè)銀行來說,如何把握機(jī)遇,擴(kuò)大國際貿(mào)易融資、攬收國際結(jié)算業(yè)務(wù),最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務(wù),同時(shí),又要有效地防范和控制融資風(fēng)險(xiǎn),也是值得關(guān)注的問題。

中國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理較粗放,還沒有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程,開展的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以減免保證金開證、出口打包放款、進(jìn)出口押匯等基本形式為主,而像國際保理等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較少,國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量與市場提供的空間相比很不協(xié)調(diào)。因此必須借鑒國際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),結(jié)合中國實(shí)際,分析融資風(fēng)險(xiǎn)的成因。

貿(mào)易融資行業(yè)未來對策

1、提高對發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識

隨著中國的進(jìn)一步開放,國際貿(mào)易往來日益頻繁,進(jìn)出口總額將大幅提高,這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場空間。各級商業(yè)銀行要更新觀念,提高對發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識。應(yīng)從入世后面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)出發(fā),以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為工具積極發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù),要調(diào)整經(jīng)營策略和工作思路,密切注重外資銀行的動向。因此,商業(yè)銀行要加強(qiáng)市場信息搜索,采取有利于推進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

2、建立科學(xué)的融資貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管理體系

制定符合國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的客戶評價(jià)標(biāo)準(zhǔn),選擇從事國際貿(mào)易時(shí)間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門,影響國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)因素相對很多,因此防范風(fēng)險(xiǎn)要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識以分析評價(jià)客戶的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

貿(mào)易融資行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析

從傳統(tǒng)的信用證、托收、匯款等國際結(jié)算產(chǎn)品帶來的進(jìn)出口押匯和貼現(xiàn)業(yè)務(wù),擴(kuò)大到覆蓋客戶采購、生產(chǎn)、銷售整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù); 從提供資金結(jié)算和融資服務(wù),擴(kuò)大到防范各種風(fēng)險(xiǎn)、美化財(cái)務(wù)報(bào)表、保險(xiǎn)、倉儲、報(bào)關(guān)和財(cái)務(wù)顧問咨詢服務(wù);從國際貿(mào)易融資服務(wù)擴(kuò)大到國內(nèi)貿(mào)易融資服務(wù)。

隨著買方市場的形成,賒銷(OPEN ACCOUNT)已逐漸成為最主要的交易方式。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國國際貿(mào)易中約70%采用賒銷方式結(jié)算,而在國內(nèi)貿(mào)易中,賒銷的比例則更高。 基于此,信用證及托收等傳統(tǒng)單證業(yè)務(wù)持續(xù)下降,而基于賒銷的匯款業(yè)務(wù)快速上升。圍繞賒銷結(jié)算方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)迅速上升。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年貿(mào)易融資行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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