制造業(yè)貸款新增4.7萬億元 中國中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 吳智聰 2023年2月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 733 43
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國銀保監(jiān)會3日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍，其中制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。

從信貸投向看，擴大有效投資、民營企業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、重大區(qū)域發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型等均為重點?！爸笇?dǎo)政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導(dǎo)商業(yè)銀行等同步跟進重大項目配套融資?！便y保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人說，截至2022年12月末，政策性、開發(fā)性金融工具投放約7400億元，支持項目2700多個，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長46.6%，綠色信貸余額同比增長35.7%。從資金價格看，2022年新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。

值得注意的是，2022年新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向了民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%?！拔覀冞€重點引導(dǎo)、加大對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度?！痹撠撠?zé)人說，其中，批發(fā)零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計新增7萬億元。

中國中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析

“十三五”時期，全國新增減稅降費約7.6萬億元，2021年預(yù)計全年還將新增減稅降費超過7000億元。今年1至8月，規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)營業(yè)收入同比增長24.6%，利潤總額同比增長37.5%，這充分的認(rèn)識到國家為中小企業(yè)貸款發(fā)展保駕護航。

銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行穩(wěn)定增加小微企業(yè)信貸供給。截至8月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額17.94萬億元，同比增長26.39%，較各項貸款增速高14.69個百分點;有貸款余額戶數(shù)3063.48萬戶，中小企業(yè)貸款同比增加628.52萬戶。

2021年中小企業(yè)貸款占比較高的服務(wù)業(yè)將逐漸復(fù)蘇，這些企業(yè)的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經(jīng)濟修復(fù)勢頭，夯實穩(wěn)就業(yè)基礎(chǔ)，2021年政策面對中小企業(yè)信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模將進一步擴大。

受新冠肺炎疫情的影響,小微企業(yè)本身受到的沖擊最直接、受影響也最大,且小微企業(yè)抗風(fēng)險能力弱,極易因為短期流動性嚴(yán)重影響生產(chǎn)經(jīng)營。因此,對原本經(jīng)營健康的中小微企業(yè)和個體工商戶提供必要的信貸支持,幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。這些機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩碓?，一般是由當(dāng)?shù)卣斦芸睢T自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)貸款擔(dān)保機構(gòu)予以擔(dān)保。

但值得警惕的是，當(dāng)前中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題尚未解決，據(jù)統(tǒng)計，成本上漲已經(jīng)連續(xù)5年成為制約中國內(nèi)地小微企業(yè)發(fā)展的主要因素，而在過去一年中，將近七成的中國內(nèi)地中小微企業(yè)主曾經(jīng)尋求融資。

2022年中小企業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展趨勢及市場規(guī)模分析

小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。

隨著2021年中小企業(yè)占比較高的服務(wù)業(yè)逐漸復(fù)蘇，這些企業(yè)的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經(jīng)濟修復(fù)勢頭，夯實穩(wěn)就業(yè)基礎(chǔ)，2021年政策面對中小企業(yè)信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模將進一步擴大。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2026年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示

中國中小企業(yè)承擔(dān)著高稅收負擔(dān)是個不爭的事實，無論從名義稅負、宏觀稅負，還是實際稅負來看，中國中小企業(yè)稅負都偏重。中國名義稅負包括增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅、企業(yè)所得稅等。

中國中小企業(yè)稅收占銷售收入的負擔(dān)率為6.81%，高于全國各類企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負擔(dān)率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負不但增大了企業(yè)的負擔(dān)，而且降低了企業(yè)的投資能力和競爭能力。

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要支柱，其數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值相當(dāng)于國內(nèi)中小企業(yè)生產(chǎn)總值的60%左右，還提供了大量城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了大量農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力，大約創(chuàng)造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品。

目前我國市場主體已達到1.5億戶，其中企業(yè)4600萬戶，99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。當(dāng)前，受國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟形勢影響，中小企業(yè)發(fā)展普遍承壓。在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。中小企業(yè)貸款機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。

工信部作為國務(wù)院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，積極推動21個成員單位加強工作協(xié)同，積極推動省級中小企業(yè)協(xié)調(diào)機制加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，去年以來國家層面出臺支持中小企業(yè)發(fā)展政策20余個、各省(直轄市)出臺政策40多個，形成支持中小企業(yè)發(fā)展的政策合力。

對中小企業(yè)而言，當(dāng)前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創(chuàng)新和落實，并將“中小企業(yè)融資促進”列為重點工程。根據(jù)財政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，是激發(fā)創(chuàng)新的重要力量，促進中小企業(yè)發(fā)展，對推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。

工業(yè)和信息化部會同國家發(fā)展改革委、科技部、財政部等共十九部門聯(lián)合發(fā)布了《“十四五”促進中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，力爭到2025年，中小企業(yè)整體發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提高，創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平顯著提升。推動形成一百萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)、十萬家“專精特新”中小企業(yè)、一萬家專精特新“小巨人”企業(yè)。

更多市場消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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