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農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研及發(fā)展建議2023

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位所需資金不斷增加,發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的機(jī)構(gòu)、項目、數(shù)量也顯著增加。有的國家不但商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)專業(yè)銀行和信用合作組織發(fā)放,同時政府還另設(shè)專門的農(nóng)貸機(jī)構(gòu)提供。

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位所需資金不斷增加,發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的機(jī)構(gòu)、項目、數(shù)量也顯著增加。有的國家不但商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)專業(yè)銀行和信用合作組織發(fā)放,同時政府還另設(shè)專門的農(nóng)貸機(jī)構(gòu)提供。

農(nóng)業(yè)貸款是商品經(jīng)濟(jì)一定程度發(fā)展的產(chǎn)物。在商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的封建社會,農(nóng)業(yè)經(jīng)營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會,高利貸為借貸資本所代替,農(nóng)村中信用合作組織也發(fā)展起來,農(nóng)業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。

農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)對于新興的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作物,農(nóng)副產(chǎn)品的加工等需求資金量大,時間長,技術(shù)要求高的農(nóng)業(yè)生產(chǎn),應(yīng)該提供金額大,期限長,利率較低并且穩(wěn)定。

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位所需資金不斷增加,發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的機(jī)構(gòu)、項目、數(shù)量也顯著增加。有的國家不但商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)專業(yè)銀行和信用合作組織發(fā)放,同時政府還另設(shè)專門的農(nóng)貸機(jī)構(gòu)提供。貸款期限先是短期,以后又增加中期、長期。農(nóng)業(yè)貸款項目也多種多樣,如生產(chǎn)資料的購置,農(nóng)田水利基本建設(shè),農(nóng)產(chǎn)品加工、儲藏、運(yùn)銷,以及農(nóng)民家計、農(nóng)村公共設(shè)施建設(shè)等等。

2月13日,《中共中央國務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》正式發(fā)布。其中,對“金融機(jī)構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放”作出了相關(guān)要求。銀行業(yè)不斷加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持力度,助力鄉(xiāng)村振興。作為金融支持鄉(xiāng)村振興的重要途徑,銀行業(yè)涉農(nóng)貸款實現(xiàn)了較快增長。

農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研

1、農(nóng)林水利地方政府債券發(fā)行規(guī)模

據(jù)了解,國家發(fā)改委介紹了《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018-2022年)》實施進(jìn)展。農(nóng)業(yè)部總農(nóng)藝師、發(fā)展規(guī)劃司司長曾衍德表示,2018年以來,國家發(fā)展改革委、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部會同有關(guān)部門,統(tǒng)籌政策落實,高效推進(jìn)。加強(qiáng)用地保障,制定農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合用地政策,完善設(shè)施農(nóng)業(yè)用地管理,明確每年安排不少于5%的新增建設(shè)用地指標(biāo)用于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)人才引進(jìn)和教育,規(guī)?;囵B(yǎng)高素質(zhì)農(nóng)民,引導(dǎo)教師、醫(yī)生等城市人才服務(wù)農(nóng)村。其中農(nóng)林水利地方政府債券發(fā)行規(guī)模擴(kuò)大至3671億元。

據(jù)介紹,國家開發(fā)銀行2020年首次設(shè)立100億元春耕專項貸款。農(nóng)貸行業(yè)覆蓋全國27個省份,有力支持各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)對疫情沖擊。2021年,國家開發(fā)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大春耕專項農(nóng)業(yè)貸款支持力度,全年實現(xiàn)貸款發(fā)放177億元。

在支持農(nóng)資生產(chǎn)流通領(lǐng)域,農(nóng)貸行業(yè)專項貸款重點支持供銷社系統(tǒng)企業(yè),全力保障種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資生產(chǎn)流通。共支持3萬噸種子、2萬噸農(nóng)藥、550萬噸化肥、30萬噸飼料采購和加工。

但是,對于新興的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作物、農(nóng)副產(chǎn)品加工等需要大量資金、耗時長、技術(shù)要求高的農(nóng)業(yè)生產(chǎn),需要提供一種金額大、期限長、利率低且穩(wěn)定的、符合其農(nóng)業(yè)發(fā)展的貸款模式,使農(nóng)村貸款的金融服務(wù)與農(nóng)民需求相匹配,從而更好地解決當(dāng)今的“三農(nóng)”問題,增加農(nóng)民收入,促進(jìn)農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)展。

在扶持農(nóng)副產(chǎn)品領(lǐng)域,以龍頭企業(yè)為重點,支持了138萬噸糧食、2萬噸棉花、11萬噸油脂、130萬噸食糖(含原糖和甘蔗)、28萬噸乳制品(含鮮奶和原料奶)、4萬噸肉類和2萬噸其他果蔬等生產(chǎn)和流通。,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)供銷一體化發(fā)展提供了有力支撐。

2、商業(yè)銀行加大農(nóng)業(yè)領(lǐng)域支持力度

2022年,多家商業(yè)銀行加大了對農(nóng)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的投放支持力度。中國農(nóng)業(yè)銀行于宣布擬投放3000億元以上涉農(nóng)貸款,重點支持包括糧食生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品收儲、冷鏈物流、農(nóng)田設(shè)施建設(shè)在內(nèi)的多項農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022版農(nóng)業(yè)貸款項目可行性專項研究及投資價值咨詢報告》分析:

從國有大行到農(nóng)商行,銀行業(yè)不斷加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持力度。不少銀行對于鄉(xiāng)村振興支持力度不斷加大,涉農(nóng)貸款規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長。2022年7月29日,人民銀行發(fā)布2022年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,截至統(tǒng)計期末,全國本外幣涉農(nóng)貸款余額47.1萬億元,同比增長13.1%。早在2021年4月,人民銀行等七部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于組織開展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程的通知》(以下簡稱《通知》),力圖促進(jìn)農(nóng)村金融數(shù)字化創(chuàng)新,以金融行動為鄉(xiāng)村振興提供助力。

據(jù)中國證券報統(tǒng)計,各大上市銀行半年報顯示,不少銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長。例如,2022年上半年末,工商銀行涉農(nóng)貸款余額30806.38億元,較年初增長16.2%;建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款余額2.77萬億元,較上年末增長12.37%;交通銀行涉農(nóng)貸款余額7479.94億元,較年初增長15.8%;興業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額5448.81億元,較年初增長16.84%;中信銀行涉農(nóng)貸款余額4447.64億元,較上年末增長12.15%。

據(jù)報道,截至2022年9月末,農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)5.5萬億元,相比年初增長15.7%。

農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展建議

一是要深度融入農(nóng)業(yè)場景,深化與銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的合作,共同推出切實滿足農(nóng)戶需求的信貸產(chǎn)品,著力提升產(chǎn)品的有效性和精準(zhǔn)性。

二是要實行減費(fèi)讓利,切實降低農(nóng)戶的經(jīng)營成本,踐行金融機(jī)構(gòu)責(zé)任擔(dān)當(dāng),助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

三是要防范業(yè)務(wù)風(fēng)險,農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)有其特殊性,金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)特定行業(yè)風(fēng)險點,制定風(fēng)控策略。同時,提升風(fēng)險管理的數(shù)字化水平,完善貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)險管理體系。

想要了解更多農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2022版農(nóng)業(yè)貸款項目可行性專項研究及投資價值咨詢報告》。報告對我國農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)的供給與需求狀況、市場格局與分布等多方面進(jìn)行了分析,并緊密結(jié)合項目情況對農(nóng)業(yè)貸款項目投資可行性和未來發(fā)展前景進(jìn)行了研判。通過對項目的市場需求、資源供應(yīng)、建設(shè)規(guī)模、工藝路線、設(shè)備選型、環(huán)境影響、資金籌措、盈利能力等方面的研究調(diào)查,在行業(yè)專家研究經(jīng)驗的基礎(chǔ)上對項目經(jīng)濟(jì)效益及社會效益進(jìn)行科學(xué)預(yù)測,從而為客戶提供全面的、客觀的、可靠的項目投資價值評估及項目建設(shè)進(jìn)程等咨詢意見。

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