保險(xiǎn)科技行業(yè)調(diào)研及發(fā)展趨勢(shì)分析2023

• 陳觀秋 2023年2月22日 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 1273 83
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近年來(lái)，保險(xiǎn)科技在全球范圍內(nèi)都處于發(fā)展窗口期，越來(lái)越多的保險(xiǎn)企業(yè)加大投入，通過(guò)科技來(lái)提高客戶的獲得感、體驗(yàn)感，提升保險(xiǎn)的覆蓋面和性價(jià)比。從得分來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司投入端分?jǐn)?shù)均值均在70分上下，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。業(yè)內(nèi)人士表示，新保

近年來(lái)，保險(xiǎn)科技在全球范圍內(nèi)都處于發(fā)展窗口期，越來(lái)越多的保險(xiǎn)企業(yè)加大投入，通過(guò)科技來(lái)提高客戶的獲得感、體驗(yàn)感，提升保險(xiǎn)的覆蓋面和性價(jià)比。從得分來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司投入端分?jǐn)?shù)均值均在70分上下，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。業(yè)內(nèi)人士表示，新保險(xiǎn)時(shí)代下，保險(xiǎn)科技的潛在經(jīng)濟(jì)價(jià)值，包括運(yùn)營(yíng)效率和成本優(yōu)勢(shì)等都有更大的潛力和空間。

保險(xiǎn)科技概述

保險(xiǎn)科技，是指運(yùn)用保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對(duì)科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后以及其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，因各類現(xiàn)實(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失、利潤(rùn)損失或科研經(jīng)費(fèi)損失等，以及其對(duì)股東、雇員或第三者的財(cái)產(chǎn)或人身造成現(xiàn)實(shí)傷害而應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司給予保險(xiǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)保障方式。

根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險(xiǎn)科技的分類業(yè)務(wù)分類簡(jiǎn)介舉例打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國(guó)人壽、中國(guó)平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)已開(kāi)通線上保險(xiǎn)商城驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)融入保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、定價(jià)核保、理賠、營(yíng)銷(xiāo)及分銷(xiāo)過(guò)程中，催生場(chǎng)景化保險(xiǎn)、定制化保險(xiǎn)，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)眾安保險(xiǎn)推出基于可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的重大疾病險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費(fèi)升級(jí)發(fā)展，網(wǎng)購(gòu)、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點(diǎn)逐漸顯露。保險(xiǎn)科技企業(yè)通過(guò)大規(guī)模動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)，逐步催生創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)科技發(fā)展歷程

近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)技術(shù)、虛擬現(xiàn)實(shí)和基因技術(shù)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)加入科技隊(duì)伍中，將科技與保險(xiǎn)相結(jié)合，提出保險(xiǎn)科技。當(dāng)前保險(xiǎn)科技在營(yíng)銷(xiāo)、理賠、數(shù)據(jù)分析、客服、用戶追蹤、產(chǎn)品推廣和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定等領(lǐng)域已取得了階段性的成果。十九大提出的加強(qiáng)創(chuàng)建創(chuàng)新型國(guó)家以及一帶一路、供給側(cè)改革等政策更是給保險(xiǎn)業(yè)的變革提供了新的契機(jī)?？v觀我國(guó)保險(xiǎn)科技的發(fā)展歷程，從最開(kāi)始互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初露萌芽，到深入探索、創(chuàng)新發(fā)展，再到現(xiàn)在的保險(xiǎn)科技大爆發(fā)，我國(guó)在科技創(chuàng)新與保險(xiǎn)結(jié)合的路上快步前行。保險(xiǎn)科技必將為保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展提供有效助力。

保險(xiǎn)科技行業(yè)調(diào)研

伴隨保險(xiǎn)與科技愈發(fā)緊密相關(guān)，科技逐步賦能保險(xiǎn)業(yè)態(tài)新基建與保險(xiǎn)生態(tài)的升級(jí)。

比如越來(lái)越多保險(xiǎn)公司正積極利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)，匯集行業(yè)內(nèi)外海量信息，相繼建成生產(chǎn)支撐類、業(yè)務(wù)登記類和主題應(yīng)用類信息共享平臺(tái)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)集中管理、統(tǒng)一應(yīng)用、深入挖掘、價(jià)值轉(zhuǎn)化等能力，為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與精細(xì)化、智能化運(yùn)營(yíng)奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析：

近年來(lái)，多家保險(xiǎn)公司紛紛提出“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略，尋求以科技賦能保險(xiǎn)業(yè)。據(jù)了解，保險(xiǎn)行業(yè)積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個(gè)領(lǐng)域在內(nèi)的專利技術(shù)，持續(xù)加大對(duì)保險(xiǎn)科技在產(chǎn)品及險(xiǎn)種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。特別是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，運(yùn)用前沿的科技不斷提升產(chǎn)品的定制能力、新消費(fèi)場(chǎng)景的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案能力。

值得一提的是，從專利數(shù)得分角度來(lái)看，專利數(shù)得分處于50至60之間的企業(yè)高達(dá)152家，占比高達(dá)91%，這表明中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的專利發(fā)明步調(diào)較為一致，而專利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說(shuō)明不論是財(cái)險(xiǎn)公司還是壽險(xiǎn)公司，專利數(shù)多集中于大型保險(xiǎn)企業(yè)，其余保險(xiǎn)企業(yè)多依賴科技的引入。

保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

保險(xiǎn)與科技的融合發(fā)展日益呈現(xiàn)出三大發(fā)展趨勢(shì)，包括：科技持續(xù)賦能保險(xiǎn)業(yè)態(tài)新基建與保險(xiǎn)生態(tài)的升級(jí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、科技賦能防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步提升。

保險(xiǎn)業(yè)的另外兩大趨勢(shì)則是目前業(yè)內(nèi)更為常見(jiàn)的產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)更加智能化。

針對(duì)前者，隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的升級(jí)，將助力保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和智能客服等方面構(gòu)筑更強(qiáng)運(yùn)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)從獲客、到售后服務(wù)的全流程線上化與卓越服務(wù)體驗(yàn)。

比如陽(yáng)光保險(xiǎn)重點(diǎn)部署產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控管理、理賠服務(wù)等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在科技創(chuàng)新能力對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程賦能方面卓有成效。其為營(yíng)銷(xiāo)展業(yè)專門(mén)自研智能保顧產(chǎn)品“陽(yáng)光小智”，支持173種算法，可以計(jì)算客戶保障缺口，推薦個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。其自主研發(fā)的“客服機(jī)器人”能夠?yàn)榭蛻籼峁┲悄苷Z(yǔ)音業(yè)務(wù)辦理和在線自助業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，智能語(yǔ)音客服和智能文本客服的業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確率分別達(dá)到94.9%和87.2%，有效解決客戶在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中所遇問(wèn)題。

針對(duì)后者提及的風(fēng)險(xiǎn)防范化解，陽(yáng)光同樣走在了業(yè)內(nèi)前端。在提升風(fēng)控能力方面，陽(yáng)光利用大數(shù)據(jù)建模和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與定價(jià)、理賠與反欺詐、反洗錢(qián)等業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。如人身險(xiǎn)方面，陽(yáng)光研發(fā)的“壽險(xiǎn)智能核保大腦”是包括智能核保引擎、智能核保機(jī)器人、智能核保AI、天網(wǎng)系統(tǒng)等的數(shù)字化核保體系，能夠有效控制承保風(fēng)險(xiǎn)。

隨著金融科技的發(fā)展，AI帶來(lái)的變化也發(fā)生在保險(xiǎn)業(yè)。從前端銷(xiāo)售、產(chǎn)品定價(jià)，到風(fēng)險(xiǎn)控制、理賠服務(wù)，整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的價(jià)值鏈正在被重構(gòu)。

近年來(lái)，公司已經(jīng)逐步實(shí)現(xiàn)科技應(yīng)用替代高重復(fù)化人工操作環(huán)節(jié)。2022年，人保健康門(mén)診險(xiǎn)案件已實(shí)現(xiàn)100%全流程自動(dòng)流轉(zhuǎn)結(jié)案，人均審核效能提升6~7倍。通過(guò)科技替代，自有人力較2021年減少32.5%。目前人力主要負(fù)責(zé)制定規(guī)則、設(shè)計(jì)優(yōu)化流程、風(fēng)控建模、復(fù)雜案件審核、客戶溝通、案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、質(zhì)檢等工作。

想要了解更多保險(xiǎn)科技行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)科技市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競(jìng)爭(zhēng)格局、贏利水平、發(fā)展趨勢(shì)等進(jìn)行了分析。報(bào)告重點(diǎn)分析了保險(xiǎn)科技前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷(xiāo)、戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)狀況等。報(bào)告還對(duì)保險(xiǎn)科技市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了預(yù)測(cè)，為保險(xiǎn)科技生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會(huì)和可借鑒的操作模式，對(duì)欲在保險(xiǎn)科技行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)...

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