2023年中國擔保行業(yè)市場發(fā)展前景分析

• 陳澤芳 2023年3月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 533 29
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隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，中國擔保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構(gòu)建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業(yè)。擔保行業(yè)涉及的業(yè)務領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，我國面臨的不確定性因素急劇增加，經(jīng)濟發(fā)展特別是小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域面臨考驗。融資擔保行業(yè)以扶小助微、支持“三農(nóng)”領(lǐng)域發(fā)展為己任，充分發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，有效緩解了多因素對經(jīng)濟增長造成的沖擊。

近年來，在各方共同努力下，政府性融資擔保機構(gòu)發(fā)展取得長足進步，國家融資擔保基金、國家農(nóng)擔聯(lián)盟公司持續(xù)發(fā)揮體系引領(lǐng)作用，不斷加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資擔保支持力度，銀擔合作持續(xù)深化，業(yè)務規(guī)?？焖僭鲩L，合作業(yè)務綜合融資成本進一步降低，為緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題作出積極貢獻。

2023年中國擔保行業(yè)市場發(fā)展前景分析

我國擔保行業(yè)發(fā)展起步比較晚，第一家信用擔保公司在1993年成立，這標志著我國擔保行業(yè)的開端。擔保行業(yè)分析指出，經(jīng)過二十多年的探索和發(fā)展，逐漸形成了一定的規(guī)模。從中國目前的金融機構(gòu)的特征角度看，專業(yè)擔保機構(gòu)在風險防范、化解、風險評審、監(jiān)督控制方面具有自身獨特的專業(yè)優(yōu)勢，具有獨特的信用增強作用，在金融創(chuàng)新的過程中會有重要的作用。

近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，中國擔保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構(gòu)建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業(yè)。擔保行業(yè)涉及的業(yè)務領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟主體提供專業(yè)風險管理服務并承擔相應的風險，在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。

數(shù)字化已經(jīng)成為融資擔保機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的趨勢和方向。一方面，數(shù)字化發(fā)展拓展了金融服務的獲取渠道，推動金融服務更加可得可及，有力提升民生領(lǐng)域金融服務水平。另一方面，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對傳統(tǒng)風控模式進行智能化和標準化改造，有利于增強風險防控能力，提高融資便利度，推動減費讓利，是融資擔保公司降低運營成本、提高服務效率、解決行業(yè)痛點的關(guān)鍵舉措。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國擔保行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》分析：

擔保行業(yè)主要包括擔保機構(gòu)、被擔保企業(yè)和資金供給方三類市場主體。其中擔保機構(gòu)是擔保行業(yè)最重要的市場主體，是擔保業(yè)務的供給者，目前我國擔保機構(gòu)按性質(zhì)劃分可分為三種，分別為政策性擔保機構(gòu)、互助性擔保機構(gòu)和商業(yè)性擔保機構(gòu)，被擔保企業(yè)一般是但保市場上的資金需求者，也是但保業(yè)務的需求者;資金供給方包括銀行、非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)。

從調(diào)查情況看，擔保機構(gòu)擔保資放大倍率進一步增大，擔保能力進一步增強。與此同時，不少地方采取目標預警、信用記錄、風險保證和反擔保、運行監(jiān)測、債權(quán)追償?shù)榷喾N形式，識別、防范、控制和分散風險，把可能形成的損失控制在可承受范圍內(nèi)。從業(yè)務品種發(fā)展看，雖然經(jīng)過近些年的高速發(fā)展，但目前融資信用擔保仍是中國擔保機構(gòu)開展的主要擔保品種。以貫徹政策導向，體現(xiàn)政目標而開展的業(yè)務主要包括：中小企業(yè)流動資金貸款、基礎(chǔ)建設(shè)、地方主導產(chǎn)業(yè)和重點事業(yè)建設(shè)等。

根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展形成的擔保需求多樣化趨勢，擔保機構(gòu)逐步開展了一些適合經(jīng)濟發(fā)展特點和企業(yè)需求的商業(yè)性擔保品種，如建筑工程履約擔保、商品交易履約擔保、個人消費信貸擔保、訴訟財產(chǎn)保全擔保等。這類業(yè)務品種在數(shù)量和比例上都以很高的速度增長。

現(xiàn)代經(jīng)濟的特點之一是信用經(jīng)濟，而專業(yè)擔保機構(gòu)正是信用經(jīng)濟高度發(fā)展下專門經(jīng)營信用產(chǎn)品的經(jīng)濟主體，其依靠自身信用及所具備的專業(yè)化風險管理能力，向缺少信用的需求者提供增信或信用評級服務，保證其獲得用于生存發(fā)展的必要信貸支持，相應地收取擔保費用作為提供服務的報酬。從這個角度看，擔保機構(gòu)在發(fā)展自身業(yè)務的同時，客觀上促進了社會經(jīng)濟的市場信用的拓展與深化。

想要了解更多擔保行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國擔保行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。

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  2022-2027年中國擔保行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告

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