移動(dòng)支付行業(yè)現(xiàn)狀及競爭格局分析2023

• 陳觀秋 2023年3月20日 來源：國家統(tǒng)計(jì)局 CNNIC 中國人民銀行 中國支付清算協(xié)會 301 12
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近年來，移動(dòng)支付得到了廣泛應(yīng)用，且已經(jīng)成為我國眾多消費(fèi)者日常的主要支付方式。隨著科技時(shí)代的到來，移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合得更為緊密，傳統(tǒng)金融支付手段已逐漸被人遺棄，移動(dòng)支付以其獨(dú)特的優(yōu)勢，逐漸滲透傳統(tǒng)支付市場，成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主流發(fā)展方向。

近年來，移動(dòng)支付得到了廣泛應(yīng)用，且已經(jīng)成為我國眾多消費(fèi)者日常的主要支付方式。隨著科技時(shí)代的到來，移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合得更為緊密，傳統(tǒng)金融支付手段已逐漸被人遺棄，移動(dòng)支付以其獨(dú)特的優(yōu)勢，逐漸滲透傳統(tǒng)支付市場，成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主流發(fā)展方向。

一、移動(dòng)支付概述

移動(dòng)支付是指在金融法規(guī)下操作并通過移動(dòng)設(shè)備執(zhí)行的支付服務(wù)，使買家可以使用移動(dòng)設(shè)備購買一系列的服務(wù)、數(shù)字產(chǎn)品或者商品等。移動(dòng)支付是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一種新型的支付方式，其主要表現(xiàn)形式為手機(jī)支付，具有時(shí)空限制小、方便管理、隱私度較高、綜合度較高等特征。移動(dòng)支付根據(jù)其支付金額的大小可分為小額支付和大額支付;根據(jù)其支付場景可分為現(xiàn)場支付和遠(yuǎn)程支付。

近場支付和遠(yuǎn)程支付是我國主要移動(dòng)支付方式。同時(shí)，移動(dòng)支付具有泛在化、即時(shí)化、普惠化、融合化、個(gè)性化、社交化六大特點(diǎn)。

從移動(dòng)支付到數(shù)字銀行、從服務(wù)中國人到服務(wù)外國人、從服務(wù)個(gè)人到服務(wù)企業(yè)，中國企業(yè)金融科技的出海征程由“近?！弊呦蛄恕斑h(yuǎn)海”。

二、移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展環(huán)境

隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展以及居民人均可支配收入不斷提升，使得居民的消費(fèi)水平和消費(fèi)意愿逐漸提升，為我國移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)勁的動(dòng)力。據(jù)資料顯示，全年全國居民人均可支配收入36883元，比上年增長5.0%。

而智能手機(jī)廣泛普及以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模也隨之快速增長。移動(dòng)支付作為以手機(jī)支付為主要表現(xiàn)形式的支付方式，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模的增長，也將為行業(yè)發(fā)展帶來強(qiáng)勁動(dòng)力。據(jù)資料顯示，截至2021年12月，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.29億，占整體網(wǎng)民的99.7%。

三、移動(dòng)支付行業(yè)現(xiàn)狀

中國支付清算協(xié)會12月13日發(fā)布2022年移動(dòng)支付用戶使用情況問卷調(diào)查報(bào)告。此次調(diào)查共收到58136份有效問卷。調(diào)查顯示，中青年用戶是移動(dòng)支付用戶的主要使用者，年齡較大的用戶群體穩(wěn)中有升，用戶群體的年齡分布基本平穩(wěn)。其中，18-40歲用戶占總用戶比例的70%，40歲以上的用戶占總用戶比例的30%。

移動(dòng)支付用戶月收入集中在3千至1萬元，該區(qū)間占比為65%，萬元以上用戶占比為20%，3千元以下用戶占比為15%。華東、華中和華南地區(qū)移動(dòng)支付用戶集中度較高，移動(dòng)支付用戶進(jìn)一步向京津冀、長三角、珠三角等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)集中。華東地區(qū)用戶占比為41.4%，華南地區(qū)占比為18.4%，華中地區(qū)和華北地區(qū)占比分別為12.3%和11.8%。

省會城市、副省級城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的移動(dòng)支付用戶占比均有提高。省會城市、副省級城市用戶占比為38.7%，地級市用戶占比為27.5%，直轄市用戶占比為14.1%，縣級市占比為13.7%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村占比為6.0%。

二維碼支付仍是移動(dòng)支付用戶最常使用的支付方式，95.8%的用戶表示經(jīng)常使用二維碼，41.6%的用戶經(jīng)常使用閃付，35.6%的用戶使用第三方客戶端支付。超過八成用每天都使用移動(dòng)支付。90%的單筆支付金額區(qū)間集中在500元以下。餐飲食品類場景、交通出行類場景、民生服務(wù)類場景的滲透率分別為： 96.9%、76.3%和68.5%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國移動(dòng)支付行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》分析：

近年來，移動(dòng)支付得到了廣泛應(yīng)用，且已經(jīng)成為我國眾多消費(fèi)者日常的主要支付方式。隨著科技時(shí)代的到來，移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合得更為緊密，傳統(tǒng)金融支付手段已逐漸被人遺棄，移動(dòng)支付以其獨(dú)特的優(yōu)勢，逐漸滲透傳統(tǒng)支付市場，成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主流發(fā)展方向。

四、移動(dòng)支付行業(yè)競爭格局

目前，我國移動(dòng)支付產(chǎn)品中，支付寶、微信支付和銀聯(lián)云閃付是用戶最常使用的移動(dòng)支付產(chǎn)品，2020年用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。其中支付寶和微信支付使用比例較上年有所提升，而銀聯(lián)云閃付使用比例較上年有所下降。

目前，多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭已獲得互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付牌照，包括螞蟻金服(阿里巴巴)、騰訊、網(wǎng)易、蘇寧、京東、百度、新浪、美團(tuán)點(diǎn)評、唯品會和小米集團(tuán)等，但受限于用戶數(shù)及使用場景，還不能大規(guī)模推廣。螞蟻金服(阿里巴巴)旗下移動(dòng)支付產(chǎn)品主要有支付寶、淘寶、天貓;騰訊旗下移動(dòng)支付產(chǎn)品包括微信、騰訊理財(cái)通;網(wǎng)易旗下移動(dòng)支付產(chǎn)品常見的有網(wǎng)易支付、網(wǎng)易嚴(yán)選、網(wǎng)易云音樂等。

五、移動(dòng)支付行業(yè)前景

隨著智能移動(dòng)終端的普及、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的更新迭代，手機(jī)逐步取代固定電話和電腦，成為集通訊、聯(lián)絡(luò)、社交娛樂為一體的“生活必需品”。與此同時(shí)，移動(dòng)支付功能不斷完善升級，并實(shí)現(xiàn)了與各類應(yīng)用軟件的耦合，移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用軟件以及金融機(jī)構(gòu)的功能相結(jié)合，為用戶提供貨幣結(jié)算、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)，存在巨大的發(fā)展空間和前景。

支付業(yè)務(wù)是金融體系中對大數(shù)據(jù)、PC互聯(lián)、移動(dòng)互聯(lián)乃至物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)承載能力、吸收能力最強(qiáng)的業(yè)務(wù)，云計(jì)算、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)最先在支付領(lǐng)域落地生根，目前新興技術(shù)和支付的結(jié)合程度還不夠深入，未來各種新興技術(shù)有望加速在支付領(lǐng)域充分應(yīng)用，這將使電子支付市場不斷發(fā)生變革，同時(shí)，也對IT服務(wù)商技術(shù)儲備及持續(xù)創(chuàng)新有了更高的要求，預(yù)計(jì)隨著新興技術(shù)與支付結(jié)合程度日益加強(qiáng)，將進(jìn)一步帶動(dòng)我國移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展。

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  2022-2027年中國移動(dòng)支付行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告

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