降準(zhǔn)將如何影響股債房市表現(xiàn) 2023住房貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析報(bào)告

• 李波 2023年3月21日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1489 99
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全國(guó)兩會(huì)閉幕后，金融領(lǐng)域穩(wěn)增長(zhǎng)具體措施重磅推出：人民銀行上周五宣布，決定于2023年3月27日降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率約為7.6%。向市場(chǎng)釋放出積極信號(hào)。

全國(guó)兩會(huì)閉幕后，金融領(lǐng)域穩(wěn)增長(zhǎng)具體措施重磅推出：人民銀行上周五宣布，決定于2023年3月27日降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率約為7.6%。向市場(chǎng)釋放出積極信號(hào)。

房市：助力行業(yè)修復(fù)

隨著此前穩(wěn)地產(chǎn)政策組合拳漸次落地，開(kāi)年以來(lái)，房地產(chǎn)行業(yè)呈現(xiàn)逐步修復(fù)趨勢(shì)。此次降準(zhǔn)落地，結(jié)合過(guò)往經(jīng)驗(yàn)，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，有助于進(jìn)一步促進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的支持，或在短時(shí)間內(nèi)會(huì)對(duì)地產(chǎn)板塊起到催化效果。

孫彬彬表示，此次降準(zhǔn)的目的或仍是致力于推動(dòng)商業(yè)銀行持續(xù)擴(kuò)張信貸，進(jìn)一步致力于地產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債修復(fù)和穩(wěn)增長(zhǎng)。

“年初以來(lái)地產(chǎn)融資加快改善，已在推動(dòng)1月和2月地產(chǎn)投資和竣工積極回升?！? 申萬(wàn)宏源宏觀研究部負(fù)責(zé)人王勝表示，本次降準(zhǔn)后，實(shí)體部門(mén)信用擴(kuò)張環(huán)境得到進(jìn)一步保障，在當(dāng)前保交樓存量規(guī)模待形成實(shí)物投資背景下，可對(duì)今年地產(chǎn)投資和竣工更樂(lè)觀些。

在易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來(lái)，降準(zhǔn)政策后，對(duì)于房企獲得更多的開(kāi)發(fā)貸款支持和個(gè)人按揭貸款政策等都具有積極的作用。

中金公司研究部不動(dòng)產(chǎn)與空間服務(wù)行業(yè)分析師李昊也認(rèn)為，降準(zhǔn)進(jìn)一步釋放流動(dòng)性，對(duì)于地產(chǎn)基本面復(fù)蘇和風(fēng)險(xiǎn)防范化解存在積極影響。

開(kāi)年以來(lái)樓市溫度邊際有所回暖，往前看，考慮到各地樓市政策仍較為溫和，降準(zhǔn)等宏觀舉措也對(duì)地產(chǎn)供需兩端提供了進(jìn)一步的流動(dòng)性支持，有助于居民端購(gòu)房預(yù)期和能力的邊際修復(fù)，樓市溫度的邊際復(fù)蘇趨勢(shì)具備一定的延續(xù)性，但需要注意空間上的分化特點(diǎn)可能有所加強(qiáng)。

2023住房貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

住房問(wèn)題既是民生問(wèn)題也是發(fā)展問(wèn)題，關(guān)系千家萬(wàn)戶(hù)切身利益。住房貸款利率政策與新建住房?jī)r(jià)格走勢(shì)掛鉤、動(dòng)態(tài)調(diào)整，有利于支持城市政府科學(xué)評(píng)估當(dāng)?shù)厣唐纷≌N(xiāo)售價(jià)格變化情況，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康運(yùn)行的長(zhǎng)效機(jī)制。

房地產(chǎn)鏈條長(zhǎng)、涉及面廣，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)。剛剛過(guò)去的2022年可以稱(chēng)得上是樓市政策的“拐點(diǎn)”，多個(gè)城市開(kāi)始為樓市松綁，其中不乏一些熱點(diǎn)或者高能級(jí)城市。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，松綁樓市并帶動(dòng)更多需求進(jìn)入市場(chǎng)是“救企業(yè)”“救市場(chǎng)”的根本，而此前監(jiān)管部門(mén)的定調(diào)同樣引市場(chǎng)遐思，2023年會(huì)是樓市松綁元年嗎?

數(shù)據(jù)顯示，2023年元旦假期，三四線(xiàn)城市新房成交量普遍低于2022年元旦假期。例如，東莞2023年元旦假期新房成交面積為0.9萬(wàn)平米，相比較上一個(gè)元旦假期下跌達(dá)到46.2%。

2022年，全國(guó)超過(guò)330個(gè)省市(縣)發(fā)布樓市優(yōu)化寬松政策超過(guò)千條，且松綁限購(gòu)、限售成為主流，并逐步從三四線(xiàn)城市向二線(xiàn)熱點(diǎn)城市蔓延。

當(dāng)前，房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)從解決“有沒(méi)有”轉(zhuǎn)向解決“好不好”的發(fā)展階段，提升住房品質(zhì)、讓老百姓住上更好的房子，是房地產(chǎn)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。重點(diǎn)抓好五件事，努力推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)回升。

2023年廣州樓市有了一個(gè)良好的開(kāi)頭。隨著防疫措施的優(yōu)化以及房地產(chǎn)行業(yè)利好信號(hào)的持續(xù)釋放，今年元旦假期，廣州各大樓盤(pán)的售樓部熱鬧了起來(lái)。據(jù)陽(yáng)光家緣數(shù)據(jù)顯示，元旦三天假期(2022年12月31日至2023年1月2日)，廣州新建商品房共簽約517套，同比去年上漲約39.73%，網(wǎng)簽面積同比上漲約46.10%，除天河區(qū)、從化區(qū)、越秀區(qū)以外，各區(qū)域的網(wǎng)簽量都有不同程度的上漲。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。

但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無(wú)法全面覆蓋的缺失。如：過(guò)橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過(guò)橋業(yè)務(wù)的顯著特性。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年版住房貸款項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書(shū)》分析

中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展歷程

從上世紀(jì)80年代，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)需求不斷增大，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)隨之迅速發(fā)展。截止2017年5月，金融業(yè)本外幣貸款余額118.66萬(wàn)億元，其中有60%的貸款為抵質(zhì)押貸款，房地產(chǎn)為主要押品，占有大約50%的比重。

而從貸款不良比例來(lái)看房產(chǎn)抵押貸款發(fā)展前景的話(huà)，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農(nóng)業(yè)銀行的不良房產(chǎn)抵押貸款率為0.43%。無(wú)論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個(gè)人零售貸款中的資產(chǎn)質(zhì)量都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于其他貸款產(chǎn)品。總

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。

但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無(wú)法全面覆蓋的缺失。如：過(guò)橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過(guò)橋業(yè)務(wù)的顯著特性。

中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款發(fā)展?fàn)顩r，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)模

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年全年中國(guó)個(gè)人按揭貸款額為32388億元，比上年增長(zhǎng)8.0%。人民幣各項(xiàng)貸款余額=人民幣房地產(chǎn)貸款余額+個(gè)人住房貸款余額

2021年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%，比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn);全年增加3.81萬(wàn)億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的19.1%，比上年全年水平低7.2個(gè)百分點(diǎn)。

2021年末，個(gè)人住房貸款余額38.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速比上年末低3.3個(gè)百分點(diǎn)。2022年，房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模為22.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.72%。

房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)供需狀況

由于房產(chǎn)證抵押貸款用途比較廣泛，如可用于：企業(yè)經(jīng)營(yíng)、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修、出國(guó)、留學(xué)等;也可用于各種資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)性用途，目前我國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的供需都比較旺盛。

房產(chǎn)證抵押貸款需求情況，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民資金需求增大

伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，居民資金需求不斷增大，與房產(chǎn)相關(guān)的貸款在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中已經(jīng)十分的普遍，未來(lái)隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新化和多樣化的發(fā)展，房產(chǎn)金融業(yè)務(wù)規(guī)模以及應(yīng)用范圍均有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

潛在用戶(hù)數(shù)量大

目前我國(guó)的適齡勞動(dòng)力人口約為9億人，除去2億征信成本過(guò)高的低質(zhì)量人群，我國(guó)還有2億銀行服務(wù)人群和5億未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人群，這些都可能成為個(gè)人信貸過(guò)橋的客戶(hù)。

房產(chǎn)證抵押貸款供給情況

目前，提供房產(chǎn)證抵押貸款的企業(yè)數(shù)量龐大，目前已經(jīng)超過(guò)2000家，2019年新增數(shù)量為175家。其中平安銀行是比較大的一家房產(chǎn)證抵押貸款供應(yīng)企業(yè)。

欲了解更多關(guān)于住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年版住房貸款項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書(shū)》。

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