2023保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 黃文玉 2023年3月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 655 38
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保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

保險的概念

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯(lián)系的整體。經(jīng)濟補償功能是基本的功能，也是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟補償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項重要功能，它只有在經(jīng)濟補償功能。

保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

當(dāng)前中國醫(yī)療衛(wèi)生費用支出結(jié)構(gòu)以基本醫(yī)保支付和個人支付為主，合計超過90%。2021年，中國用于藥品、醫(yī)療產(chǎn)品及服務(wù)的直接支出總計約4.9萬億元人民幣，其中基本醫(yī)療保險基金支出占比49%，個人支付占比43%，健康險賠付占比僅為約8%。

2022年，“惠民?！变N售熱度不減。11月以來，全國多地上線2023年度“惠民?！保瑩?jù)不完全統(tǒng)計，已新推或升級二十余款產(chǎn)品。2023年度“北京普惠健康?！?、廣州“穗歲康”11月1日開放參保后，參保人數(shù)均突破200萬。

根據(jù)可查數(shù)據(jù)，2021年保險資管登記資產(chǎn)支持計劃首破千億元。中保登2022年7月曾表示，資產(chǎn)支持計劃業(yè)務(wù)三年規(guī)模由115億元增至4080億元，產(chǎn)品單均規(guī)模由14.37億元增至41.21億元。同時，不少保險資管公司正在補上這塊業(yè)務(wù)的空白，包括國壽資產(chǎn)、泰康資產(chǎn)、大家資產(chǎn)等萬億級保險資管公司在內(nèi)，近兩年都在積極建設(shè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能力。

2022年1-12月全國內(nèi)地31個省市原保險保費收入共計46957.18億元(包括集團、總公司本級42.44億元)，同比增長4.58%;財產(chǎn)保險占比27.1%，壽險占比52.2%，意外險占比2.3%，健康險占比18.4%，人均保費3328.9元/人;2022年12月全國內(nèi)地31個省市原保險保費收入共計3252.9億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

原保險保費主要由財產(chǎn)保險、壽險、意外險和健康險這4部分構(gòu)成，云南、貴州、青海、西藏4個省市以財產(chǎn)保險為主，27個省市均以壽險為主，北京壽險占比最大(62.5%)，西藏的財產(chǎn)保險、意外險均占比最大，分別為70.44%、5.96%。

根據(jù)巨潮資訊網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2022年11月A股保險業(yè)上市公司數(shù)量有6家，納入計算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險業(yè)其行業(yè)凈利潤為1446.6億元，靜態(tài)市盈率(加權(quán)平均)為11.58、靜態(tài)市盈率(中位數(shù))為9.9、靜態(tài)市盈率(算術(shù)平均)為14.68。

2022年1-9月，全國基本醫(yī)療保險參保率穩(wěn)定在95%?；踞t(yī)療保險基金(含生育保險)總收入21491.18億元，同比增長5.5%。職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)收入14690.95億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金收入6800.22億元。基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)總支出17285.93億元，同比下降0.5%。

2022年廣東原保險保費合計收入4367億元，相比2021年同期增長了213.8億元，廣東位列全國第1名，占全國比重的9.3%。分險種來看，2022年廣東壽險收入排名第一為2332億元;緊跟其后的是財產(chǎn)保險收入為1148億元;健康險收入為765億元;意外險收入最少僅為122億元。其中壽險占原保險保費比重最大53.4%、其次是財產(chǎn)保險占26.29%、健康險占17.52%、意外險僅占2.79%。

數(shù)據(jù)顯示，2022年深圳原保險保費合計收入1528億元，相比2021年同期增長了101.49億元。分險種來看，2022年深圳壽險收入排名第一為691億元;緊跟其后的是財產(chǎn)保險收入為418億元;健康險收入為381億元;意外險收入最少僅為38億元。其中壽險占原保險保費比重最大45.22%、其次是財產(chǎn)保險占27.36%、健康險占24.93%、意外險僅占2.49%。

中國保險協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中提出，在科技投入方面，推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%;而“Z世代”的數(shù)字化需求則更不斷提升和加速保險行業(yè)的科技變革。同時，隨著“元宇宙”概念的興起，與數(shù)字化共生的“Z世代”對保險科技進入“元宇宙”也充滿期待。這一切都表明，“科技+”已經(jīng)對準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)，成為其2022年的進階新趨勢。

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  2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

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