2023保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)分析:保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)還有很大的發(fā)展空間

• 劉明月 2023年3月20日 來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 820 50
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保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)投資情況如何?相較于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)起步較晚，但保費(fèi)收入規(guī)模高，保險(xiǎn)市場(chǎng)空間廣闊。當(dāng)下保險(xiǎn)專業(yè)中介的規(guī)?；瘜?shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)投資情況如何?相較于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)起步較晚，但保費(fèi)收入規(guī)模高，保險(xiǎn)市場(chǎng)空間廣闊。當(dāng)下保險(xiǎn)專業(yè)中介的規(guī)模化實(shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來(lái)增長(zhǎng)空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險(xiǎn)中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來(lái)必將取勝。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，中國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入規(guī)模由14528.0億元增長(zhǎng)至42645.0億元，2019年的保費(fèi)規(guī)模是2010年的2.9倍，位居全球第二。由此可見(jiàn)，中國(guó)擁有廣闊保險(xiǎn)市場(chǎng)，為保險(xiǎn)科技行業(yè)帶來(lái)巨大市場(chǎng)空間。

2023保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)分析:保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)還有很大的發(fā)展空間

在此背景下，保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)也積極圍繞促進(jìn)新技術(shù)應(yīng)用、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)控、加大信息化及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域展開(kāi)。例如，《保險(xiǎn)車型編碼規(guī)范》《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定代碼》等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)加速推進(jìn)，《電子保單業(yè)務(wù)規(guī)范》等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)陸續(xù)發(fā)布，引領(lǐng)了保險(xiǎn)行業(yè)在保險(xiǎn)科技、新技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展。

《上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)顯示，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入472億元，同比增長(zhǎng)27%?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滲透率由2020年的5.9%上升至6.4%，與2019年持平。

此次《報(bào)告》以中保協(xié)面向70余家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展的市場(chǎng)調(diào)研和月度監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。根據(jù)《報(bào)告》，截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)前三家保險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額為44%，較2020年年底提升3個(gè)百分點(diǎn)。按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名，前三名為眾安保險(xiǎn)、泰康在線和人保財(cái)險(xiǎn)，市場(chǎng)占有率分別為21%、12%和11%。

保險(xiǎn)科技在全球范圍內(nèi)都處于發(fā)展窗口期，越來(lái)越多的保險(xiǎn)企業(yè)加大投入，通過(guò)科技來(lái)提高客戶的獲得感、體驗(yàn)感，提升保險(xiǎn)的覆蓋面和性價(jià)比。從得分來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司投入端分?jǐn)?shù)均值均在70分上下，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。

保險(xiǎn)科技打破了傳統(tǒng)“代理人將潛在保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化為真實(shí)交易”模式，讓保險(xiǎn)科技消費(fèi)者直接觸達(dá)產(chǎn)品。

中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中提出，在科技投入方面，推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過(guò)1%;而“Z世代”的數(shù)字化需求則更不斷提升和加速保險(xiǎn)行業(yè)的科技變革。同時(shí)，隨著“元宇宙”概念的興起，與數(shù)字化共生的“Z世代”對(duì)保險(xiǎn)科技進(jìn)入“元宇宙”也充滿期待。這一切都表明，“科技+”已經(jīng)對(duì)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)，成為其2022年的進(jìn)階新趨勢(shì)。

科技應(yīng)用在保險(xiǎn)業(yè)前、中、后端均有突破。在前端，主要是以直播、社群等多種形式進(jìn)行數(shù)字化導(dǎo)流等手段，重塑保險(xiǎn)營(yíng)銷新體系;在中端，主要是通過(guò)與數(shù)字技術(shù)的持續(xù)深度融合，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率和業(yè)務(wù)價(jià)值，降低運(yùn)營(yíng)成本;在后端，在核保、理賠以及客戶服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，通過(guò)保險(xiǎn)科技手段的應(yīng)用得以提質(zhì)增效。

從專利數(shù)得分角度來(lái)看，專利數(shù)得分處于50至60之間的企業(yè)高達(dá)152家，占比高達(dá)91%。保險(xiǎn)科技對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)升級(jí)換代的意義可圈可點(diǎn)。隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展，保險(xiǎn)公司依托保險(xiǎn)科技革新了保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展生態(tài)。

保險(xiǎn)科技市場(chǎng)的第一大參與主體，是相對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，比如人保、國(guó)壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有相當(dāng)大的差別，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有相當(dāng)大的差別，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。中研研究院出版的保險(xiǎn)科技典型業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，預(yù)測(cè)2021年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為965.59億元，2026年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為1673.6億元，預(yù)測(cè)2021-2026年期間中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模復(fù)合增長(zhǎng)率為11.63%。

隨著科技在保險(xiǎn)行業(yè)各細(xì)分領(lǐng)域應(yīng)用的深入，新的保險(xiǎn)業(yè)態(tài)順勢(shì)而生，迎來(lái)了全新的戰(zhàn)略發(fā)展期。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物科技等新科技為首的前沿科技將是保險(xiǎn)科技推動(dòng)行業(yè)變革的關(guān)鍵因素，保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)一個(gè)全新的時(shí)代，一個(gè)全面效率提升、深層價(jià)值挖掘、生態(tài)外延擴(kuò)展的新時(shí)代。

未來(lái)5年，“保險(xiǎn)科技”將更加廣義，更可能體現(xiàn)為“科技引領(lǐng)保險(xiǎn)”。即科技不再依托保險(xiǎn)而存在，而是滲透在各行各業(yè)發(fā)展過(guò)程中，在發(fā)展到一定階段后，必然衍生出新的風(fēng)險(xiǎn)管理訴求，誕生更廣義的“保險(xiǎn)科技”概念。

一、非核心保險(xiǎn)業(yè)務(wù)職能外包

二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的全面優(yōu)化

三、提升行業(yè)信息資源利用效能

四、保險(xiǎn)科技催化普惠保險(xiǎn)

五、基于智能合約改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)

保險(xiǎn)科技行業(yè)報(bào)告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與保險(xiǎn)科技行業(yè)投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)保險(xiǎn)科技行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。是企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)!

更多保險(xiǎn)科技市場(chǎng)調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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