消費(fèi)金融行業(yè)市場多大?2023消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 方蔓桃 2023年4月11日 來源：百度 1429 94
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在抖音、快手等短視頻平臺，不法分子打著“法律咨詢”的幌子提供“債務(wù)優(yōu)化”、征信修復(fù)等服務(wù)，借機(jī)收割金融消費(fèi)者，不僅擠占正常投訴維權(quán)渠道和資源，損害了出借方的利益，也對維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益產(chǎn)生負(fù)面影響。

消費(fèi)金融行業(yè)市場多大?近幾年，受疫情影響及民間借款利率新規(guī)等外部環(huán)境影響下，客戶違約行為增加，借著短視頻等新興渠道，此類黑產(chǎn)愈發(fā)猖獗。 銀行信用卡、消費(fèi)金融公司、小貸公司等從事放貸的金融機(jī)構(gòu)，均遭遇過“非法代理維權(quán)”中介機(jī)構(gòu)的襲擊。

在抖音、快手等短視頻平臺，不法分子打著“法律咨詢”的幌子提供“債務(wù)優(yōu)化”、征信修復(fù)等服務(wù)，借機(jī)收割金融消費(fèi)者，不僅擠占正常投訴維權(quán)渠道和資源，損害了出借方的利益，也對維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益產(chǎn)生負(fù)面影響。

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升，人們的消費(fèi)水平不斷提升，也使得我國市場整體消費(fèi)水準(zhǔn)居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領(lǐng)域的消費(fèi)行為將進(jìn)一步擴(kuò)大，消費(fèi)層級也逐漸向著發(fā)展型消費(fèi)為主，市場需求也漸趨多元化和差異化，市場交易規(guī)模向縱深發(fā)展，由此可見，消費(fèi)金融的市場發(fā)展前景極為廣闊。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

消費(fèi)金融行業(yè)市場分析

傳統(tǒng)消費(fèi)金融(consumer finance，英文簡稱CF)是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看，消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。在我國當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下，適時(shí)地出臺相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個體。

為維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益和金融市場的信用環(huán)境，相關(guān)監(jiān)管和行業(yè)共建機(jī)制也在不斷完善。央行、銀保監(jiān)會以及多地監(jiān)管部門均針對非法代理維權(quán)、惡意逃廢債、債鬧、征信修復(fù)等發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示，并對相關(guān)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理整頓，嚴(yán)防更多金融消費(fèi)者上當(dāng)受騙。

2020年，“打擊惡意逃廢債”內(nèi)容被首次寫入政府工作報(bào)告，國務(wù)院金融委會議，強(qiáng)調(diào)要嚴(yán)厲處罰各種“逃廢債”行為，保護(hù)投資人合法權(quán)益;

2020年1月17日，央行征信中心啟動了二代征信系統(tǒng)切換上線工作，各類金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司正加速接入央行征信;

2021年2月，銀保監(jiān)會明確表態(tài)，將全力維護(hù)出借人的合法權(quán)益，堅(jiān)決打擊惡意逃廢債行為，加強(qiáng)對“反催收聯(lián)盟”等違法違規(guī)網(wǎng)絡(luò)群組的治理。這是首次將“反催收聯(lián)盟”明確定義為“違法違規(guī)組織”，為相關(guān)部門處理相關(guān)案件提供了重要的參考依據(jù);

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)注意到，與標(biāo)品市場表現(xiàn)不同，非標(biāo)信托產(chǎn)品成立數(shù)量及規(guī)模均大幅增加。數(shù)據(jù)顯示，上月非標(biāo)信托類產(chǎn)品成立數(shù)量1288款，環(huán)比增加27.40%，成立規(guī)模510.56億元，環(huán)比增加40.93%。收益率方面，3月非標(biāo)信托產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為6.65%，與2月持平;產(chǎn)品的平均期限1.76年，環(huán)比延長0.02年。喻智表示，3月三大實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域及消費(fèi)金融類信托產(chǎn)品成立均有較為明顯的增長，是非標(biāo)信托產(chǎn)品成立大幅增長主因;但連續(xù)多份監(jiān)管文件的出臺，行業(yè)監(jiān)管環(huán)境仍持續(xù)趨緊，信托業(yè)務(wù)三分類正式落地，監(jiān)管層要求堅(jiān)決壓降融資類信托業(yè)務(wù)，非標(biāo)類信托業(yè)務(wù)仍將面臨較大壓力。

從收益類型規(guī)模占比來看，固定收益型產(chǎn)品成立規(guī)模固定收益型產(chǎn)品成立規(guī)模439.92億元，環(huán)比增加26.15%;浮動收益型產(chǎn)品成立規(guī)模255.98億元，環(huán)比增加19.11%。從規(guī)模占比來看，固定收益型產(chǎn)品規(guī)模占比59.74%，環(huán)比減少0.35個百分點(diǎn);浮動收益型產(chǎn)品規(guī)模占比34.76%，環(huán)比減少2.27個百分點(diǎn)。從資金投向領(lǐng)域來看，各投向領(lǐng)域的集合信托產(chǎn)品成立規(guī)模均有明顯上升。3月房地產(chǎn)類信托產(chǎn)品成立規(guī)模為40.62億元，環(huán)比增加35.79%;基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)信托成立規(guī)模253.43億元，環(huán)比增加21.94%;投向金融領(lǐng)域產(chǎn)品成立規(guī)模337.43億元，環(huán)比增加23.25%;工商企業(yè)類信托成立規(guī)模86.92億元，環(huán)比增加55.00%

數(shù)據(jù)顯示，金融類信托產(chǎn)品成立規(guī)模占比明顯上升。其中，3月投向金融領(lǐng)域的產(chǎn)品成立規(guī)模337.43億元，環(huán)比增加23.25%。其中，標(biāo)品信托業(yè)務(wù)成立規(guī)模225.78億元，環(huán)比增加3.52%;消費(fèi)金融類業(yè)務(wù)規(guī)模44.65億元，環(huán)比增加1.78倍。

隨著消費(fèi)金融行業(yè)從高速發(fā)展階段邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，精細(xì)化發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯。面對2023年的良好開局，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)優(yōu)化對重點(diǎn)客群的服務(wù)，通過科技手段實(shí)現(xiàn)降本增效，真正將金融服務(wù)惠及于民，為提振消費(fèi)貢獻(xiàn)金融力量。

在國際上，消費(fèi)金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無論在海外發(fā)達(dá)市場還是新興市場，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨(dú)特優(yōu)勢。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看，金融危機(jī)縮減了國外需求，啟動內(nèi)需成為我國經(jīng)濟(jì)增長的新動力和未來轉(zhuǎn)型的方向;而消費(fèi)金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費(fèi)的。然而，在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費(fèi)與金融市場的狀況，則消費(fèi)金融體系的前景不容樂觀。

當(dāng)前，最迫切需要的是提高國民的消費(fèi)水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，同時(shí)通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國民收入差距，讓多數(shù)國民具有不斷擴(kuò)大消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過出臺更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策，將房價(jià)穩(wěn)定在與國民普遍消費(fèi)能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設(shè)，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費(fèi)上的后顧之憂。只有在國民消費(fèi)水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費(fèi)的情況下，再借助于消費(fèi)金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

消費(fèi)金融行業(yè)市場前景分析

在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與鼓勵金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經(jīng)濟(jì)對消費(fèi)的持續(xù)促進(jìn)，我國消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴(kuò)大。

激活消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級、滿足人民群眾對美好生活的向往，是發(fā)展消費(fèi)金融的應(yīng)有之義。北京市委常委、副市長靳偉日前在“全球財(cái)富管理論壇2023年會”上表示，著力深化金融改革創(chuàng)新，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。大力培育數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)的主體，積極發(fā)展消費(fèi)金融、養(yǎng)老金融，促進(jìn)金融更好地服務(wù)消費(fèi)升級、城市更新、城市治理。

在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與鼓勵金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經(jīng)濟(jì)對消費(fèi)的持續(xù)促進(jìn)，我國消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴(kuò)大。

為更好發(fā)揮消費(fèi)金融的作用，河北省邯鄲市副市長、民進(jìn)河北省委副主任委員張學(xué)軍表示，第一，可試行消費(fèi)貸款貼息等優(yōu)惠政策，提升居民辦理消費(fèi)金融的積極性。與此同時(shí)，政府相關(guān)部門可將財(cái)政、金融、鄉(xiāng)村振興、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易等各種刺激消費(fèi)的政策進(jìn)行優(yōu)化組合、改革創(chuàng)新。

2023年，隨著出行、住宿餐飲、文旅等消費(fèi)場景恢復(fù)正常，消費(fèi)金融正迎來重要窗口期和機(jī)遇期。對消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來說，如何突破傳統(tǒng)模式，找準(zhǔn)著力點(diǎn)，充分發(fā)揮金融對消費(fèi)的促進(jìn)作用，助推消費(fèi)升級，激發(fā)消費(fèi)意愿，這些都是接下來需要考量的關(guān)鍵因子。首要的是制定好支持消費(fèi)的目標(biāo)和策略，把支持內(nèi)需復(fù)蘇作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，特別是一些快速復(fù)蘇的重點(diǎn)領(lǐng)域需要發(fā)力推廣。其次，豐富消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，進(jìn)一步提升消費(fèi)者的消費(fèi)金融便利性。

此前，人民銀行官網(wǎng)發(fā)布的《中國人民銀行銀監(jiān)會關(guān)于加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》中明確指出，“加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持”。包括養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)等在內(nèi)，以上均是國家支持發(fā)展普惠金融和綠色金融政策的延伸，預(yù)計(jì)以上細(xì)分領(lǐng)域也將成為消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)力的重要場景。

《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》披露數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，一方面得益于疫情緩解對消費(fèi)及市場需求的釋放，另一方面也得益于消費(fèi)金融公司線上化展業(yè)轉(zhuǎn)型對資產(chǎn)端業(yè)務(wù)發(fā)展的有效賦能，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模增速大幅回升，已接近疫情前的平均增速。截至2021年末，我國消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額為7529.82億元，較上年末增長43.52%，資產(chǎn)規(guī)模增速水平較上年明顯提升;消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額中位數(shù)為128.20億元。

業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，面對新的歷史機(jī)遇，頭部消費(fèi)金融公司憑借在服務(wù)消費(fèi)者即時(shí)與潛在需求方面的優(yōu)勢，不斷促進(jìn)居民消費(fèi)升級，幫助居民提升生活質(zhì)量，進(jìn)一步釋放內(nèi)需潛力，為構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新格局做出表率。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對我國消費(fèi)金融行業(yè)的供需狀況、消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀、消費(fèi)金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展建議、消費(fèi)金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。消費(fèi)金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費(fèi)金融產(chǎn)品未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供...

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