中國保險行業(yè)市場規(guī)模 保險行業(yè)發(fā)展策略研究

• 周迅 2023年4月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1112 71
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2022年度，保險業(yè)提供保險金額13678.65萬億元，原保費(fèi)賠付支出1.55萬億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運(yùn)用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。2022年1-12月全國內(nèi)地31個省市原保險保費(fèi)收入共計46957.18億元(

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

中國保險行業(yè)市場規(guī)模 保險行業(yè)發(fā)展策略研究

在過去這40年，保險業(yè)的增長相當(dāng)多靠的是制度的推動，一部分是靠經(jīng)濟(jì)的拉動，但在未來40年，我們?nèi)绻l(fā)達(dá)市場發(fā)展的話，從世界保險業(yè)規(guī)律來看，增長的動能將主要依靠經(jīng)濟(jì)拉動。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮下，走互聯(lián)網(wǎng)渠道似乎成了各保險公司的共同選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)保險能克服傳統(tǒng)商業(yè)健康險面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)為健康保險的創(chuàng)新發(fā)展帶來機(jī)遇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

2021年我國人身險市場實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入33229.06億元，占行業(yè)原保費(fèi)收入的74.01%，同比小幅回落0.3%。其中壽險業(yè)務(wù)發(fā)展承壓，由2020年的33328.76億元降至33229.06億元，同比下降1.71%;健康險和意外傷害險原保費(fèi)收入均呈現(xiàn)上升趨勢，分別增長3.36%至8447.02億元和3.07%至1210.19億元。

2021年人身險公司共實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入31223.68億元，增速從2020年的6.91%，進(jìn)一步下滑至-1.42%，其中壽險原保費(fèi)收入為23571.84億元，同比下降1.71%，主要是受疫情持續(xù)反復(fù)帶來的經(jīng)濟(jì)整體壓力大以及代理人脫落等多因素影響;意外傷害險原保費(fèi)收入582.89億元，同比下降7.95%。

在業(yè)內(nèi)人士看來，個人健康險業(yè)務(wù)將成為保險公司，特別是中小財險公司爭奪的重點(diǎn)。一方面政企類業(yè)務(wù)集中在頭部險企，市場格局基本確定，中小險企既沒有機(jī)會、也沒有承接大規(guī)模政企業(yè)務(wù)的能力;另一方面，個人健康險業(yè)務(wù)發(fā)展時間短，個人中高端健康險市場有較大發(fā)展空間。

2022年度，保險業(yè)提供保險金額13678.65萬億元，原保費(fèi)賠付支出1.55萬億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運(yùn)用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

2022年1-12月全國內(nèi)地31個省市原保險保費(fèi)收入共計46957.18億元(包括集團(tuán)、總公司本級42.44億元)，同比增長4.58%;財產(chǎn)保險占比27.1%，壽險占比52.2%，意外險占比2.3%，健康險占比18.4%，人均保費(fèi)3328.9元/人;2022年12月全國內(nèi)地31個省市原保險保費(fèi)收入共計3252.9億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年11月A股保險業(yè)上市公司數(shù)量有6家，納入計算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險業(yè)其行業(yè)凈利潤為1446.6億元，靜態(tài)市盈率(加權(quán)平均)為11.58、靜態(tài)市盈率(中位數(shù))為9.9、靜態(tài)市盈率(算術(shù)平均)為14.68。2022年11月A股金融業(yè)分為4個二級行業(yè)，其中保險業(yè)平均市值遠(yuǎn)高于其他二級行業(yè)，保險業(yè)平均市值為2790.95億元，其總市值占金融業(yè)總市值比重的14.86%;從2022年11月各交易日納入計算的A股上市公司市值變化來看，保險業(yè)總市值在13536.91-16745.72億元之間波動，11月30日市值最大。

長期以來，我國受計劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時，相對于災(zāi)害所造成的損失來講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。

我國巨災(zāi)保險處于發(fā)展的初級階段，多層次風(fēng)險分散渠道尚未建立，保險行業(yè)風(fēng)險管理能力有待提升。通過市場機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)保險公司參與巨災(zāi)風(fēng)險管理，能夠豐富我國災(zāi)害損失補(bǔ)償渠道、健全災(zāi)害救助體系、提高巨災(zāi)保障水平、平滑災(zāi)害引起的政府財政波動，是政府運(yùn)用現(xiàn)代金融手段降低災(zāi)害損失影響的有效途徑。

隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險中介市場也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場結(jié)構(gòu)不合理、營銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險中介行業(yè)的發(fā)展要堅持立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，以轉(zhuǎn)變保險發(fā)展方式為主線，努力實(shí)現(xiàn)保險中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；?、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競爭力、提升市場運(yùn)行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)?；?、信息化、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對策，以確保保險中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

盡管數(shù)量龐大的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)正發(fā)揮越來越大的作用，但從市場競爭格局來看，目前整體中介市場相對分散，尚未形成明顯的頭部效應(yīng)。在壽險領(lǐng)域，大量中小中介機(jī)構(gòu)區(qū)域性強(qiáng)、專業(yè)性不足。未來隨著監(jiān)管對行業(yè)的正規(guī)化引導(dǎo)，行業(yè)或?qū)⒂瓉碚蠙C(jī)會，行業(yè)集中度或進(jìn)一步提升。

當(dāng)下保險專業(yè)中介的規(guī)?；瘜?shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及保險專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國保險的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對保險業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)保險行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對保險行業(yè)潛在的風(fēng)險和防范建議進(jìn)行分析。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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  2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期...

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