消費信貸行業(yè)市場前景怎么樣?消費信貸行業(yè)投資前景及市場環(huán)境分析2023

• 方蔓桃 2023年4月20日 來源：百度 543 30
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隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，人們對衣、食、住、行等基本生活資料的需求，開始轉(zhuǎn)向到娛樂、教育培訓(xùn)等非物質(zhì)類的非必需品方面的需求。人們的消費需求取向變得多種多樣，消費市場自然也隨之的擴大，為消費金融行業(yè)的拓展創(chuàng)造了條件。

消費信貸行業(yè)投資前景如何?消費信貸屬于個人信貸的一部分。消費場景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。目前，消費信貸市場的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經(jīng)扛起來了消費信貸的大旗。值得注意的是，消費金融的數(shù)字化發(fā)展，也改變了線上線下的協(xié)同發(fā)展模式。未來場景金融將進入深入挖潛的新發(fā)展階段。

互聯(lián)網(wǎng)消費信貸作為一個新業(yè)態(tài)，因出現(xiàn)時間較短，人們只是簡單地將消費信貸和互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)融合起來，本質(zhì)說仍是消費金融。

互聯(lián)網(wǎng)消費信貸是網(wǎng)絡(luò)電商平臺或傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)(大數(shù)據(jù)、云計算等)，為消費者信用授信，滿足消費者超前消費，提供的信用金融服務(wù)行為。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年消費信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

消費信貸行業(yè)市場深度分析

隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，人們對衣、食、住、行等基本生活資料的需求，開始轉(zhuǎn)向到娛樂、教育培訓(xùn)等非物質(zhì)類的非必需品方面的需求。人們的消費需求取向變得多種多樣，消費市場自然也隨之的擴大，為消費金融行業(yè)的拓展創(chuàng)造了條件。

目前國內(nèi)經(jīng)濟復(fù)蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰(zhàn)，仍需要適度政策支持來夯實經(jīng)濟復(fù)蘇基礎(chǔ)，穩(wěn)定市場預(yù)期?？偟脑瓌t還是總量適度增長，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保證金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟的力度不減、效能不降，有力推動經(jīng)濟回穩(wěn)向上，助力經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。

同時，由于信息中介和信用中介的定位問題，其風險也日漸顯露。2017年下半年，國家開始對互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)進行整頓，糾正了行業(yè)發(fā)展的混亂局面，

對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)方面加以規(guī)范，對P2P平臺加以整治，約束商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)貸款，清理大數(shù)據(jù)的違法違規(guī)行為，規(guī)范民間借貸利率，整治非法放貸行為等，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)消費信貸行業(yè)穩(wěn)健地發(fā)展。

個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機構(gòu)收入、利潤和資本市場估值產(chǎn)生重大影響。

消費金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯(lián)網(wǎng)平臺、智能家居等嵌入式營銷;產(chǎn)品和服務(wù)向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，加快遠程面談、“無人銀行”等新型服務(wù)模式發(fā)展;強化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機器人”、區(qū)塊鏈技術(shù)加快應(yīng)用。

消費信貸市場規(guī)模預(yù)測

加強國民金融素養(yǎng)再次成為今年兩會期間各代表、委員關(guān)注的議題。付喜國在建議中提出，現(xiàn)行金融消費者權(quán)益保護體系存在立法層級不高、條款分散、保護力度不夠、監(jiān)管口徑不一等問題，不能完全適應(yīng)新的變化。為此，有必要提升金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域立法層級，制定更加統(tǒng)一、更為權(quán)威的“金融消費者權(quán)益保護法”，加快補齊制度短板，統(tǒng)一監(jiān)管標準，保護好金融消費者長遠和根本利益。

消費金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式，消費金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務(wù)體系，全方位挖掘消費者的潛在需求。預(yù)估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達30%，或?qū)⒃杏碌那|級頭部玩家預(yù)計未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達約2.3萬億元。

在當前金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢下，分業(yè)監(jiān)管模式存在監(jiān)管邊界模糊，缺少統(tǒng)領(lǐng)、協(xié)調(diào)，易造成監(jiān)管沖突和監(jiān)管真空等問題，增加了金融消費者維權(quán)難度和成本。應(yīng)當盡快補齊制度短板，將分散在各個金融相關(guān)立法中的金融消費者保護法律規(guī)定，統(tǒng)一至單一的法律中加以規(guī)范，采用金融消費者權(quán)益保護法與金融分業(yè)立法并行的方式，著力構(gòu)建覆蓋整個金融領(lǐng)域的金融消費者權(quán)益保護制度。

在線旅游經(jīng)營服務(wù)是旅游產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是滿足廣大人民群眾出游需求、促進旅游消費、帶動旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。為進一步加強在線旅游市場管理，保障旅游者合法權(quán)益，發(fā)揮在線旅游平臺經(jīng)營者整合交通、住宿、餐飲、游覽、娛樂等旅游要素資源的積極作用，促進各類旅游經(jīng)營者共享發(fā)展紅利，推動旅游業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

創(chuàng)新旅游金融服務(wù)方式。《關(guān)于金融支持文化和旅游行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的通知》相關(guān)政策，推進銀行等金融機構(gòu)與在線旅游平臺經(jīng)營者合作，綜合考慮在線旅游平臺的數(shù)字管控能力以及平臺內(nèi)小微經(jīng)營者的經(jīng)營和信用等情況，為平臺內(nèi)小微經(jīng)營者提供綜合授信、業(yè)務(wù)貸款、裝備賒銷、信用貸款、融資租賃和保理等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

加強旅游消費類金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為旅游者提供便利的產(chǎn)品分期貸款、小額消費信貸、先游后付等消費金融服務(wù)，加大旅游消費金融產(chǎn)品的宣傳和合規(guī)教育，激發(fā)在線旅游平臺的金融支撐能力和消費拉動能力。

消費信貸行業(yè)報告對中國消費信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了消費信貸市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，消費信貸行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年消費信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年消費信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告

  風險投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風險資本，待其發(fā)育相對成熟后，通過市場退出機制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風險收益。全球風險資本市場已進入新一輪快速...

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