事關(guān)你的錢袋子 保持幣值穩(wěn)定 消費(fèi)信貸行業(yè)投資前景及市場環(huán)境分析報(bào)告2023

• 李波 2023年4月6日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1289 84
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4月4日，2023中國金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國金融論壇年會(huì)在北京舉行。在會(huì)上，中國人民銀行行長易綱表示，中央銀行保持幣值穩(wěn)定，最終是為了守護(hù)好老百姓的“錢袋子”。

4月4日，2023中國金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國金融論壇年會(huì)在北京舉行。在會(huì)上，中國人民銀行行長易綱表示，中央銀行保持幣值穩(wěn)定，最終是為了守護(hù)好老百姓的“錢袋子”。

貨幣政策的總量方面，易綱說，央行主要通過降低存款準(zhǔn)備金率，把過去“凍結(jié)”的流動(dòng)性釋放出來，提高貨幣乘數(shù)，以基本穩(wěn)定的央行資產(chǎn)負(fù)債表支持貨幣信貸的合理增長。

過去五年，中國人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模年均僅增長3%左右，保持了基本穩(wěn)定，同期我國廣義貨幣供應(yīng)量(M2)和社會(huì)融資規(guī)模年均增速都在10%左右，與近8%的名義GDP年均增速基本匹配。

利率方面，易綱表示，2022年以來，全球主要央行持續(xù)大幅加息，我國不僅沒有加息，而且還適當(dāng)降息，公開市場操作利率下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)，市場利率穩(wěn)中有降。

從過去二十年的數(shù)據(jù)看，我國實(shí)際利率總體保持在略低于潛在經(jīng)濟(jì)增速這一“黃金法則”水平上，與潛在經(jīng)濟(jì)增長水平基本匹配，符合保持物價(jià)基本穩(wěn)定的要求，發(fā)揮了促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平衡和資源有效配置的重要導(dǎo)向作用。

匯率方面，我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，人民幣匯率保持彈性、雙向浮動(dòng)，發(fā)揮了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支的自動(dòng)穩(wěn)定器功能。

易綱表示，過去二十年，國際清算銀行計(jì)算的人民幣實(shí)際有效匯率升值了約40%，年均升值約2%;人民幣對(duì)美元升值了約20%，年均升值約1%，支撐了我國GDP總量和人均GDP換算成其他國際貨幣后，能保持平穩(wěn)增長。

消費(fèi)信貸行業(yè)投資前景如何?

消費(fèi)信貸屬于個(gè)人信貸的一部分。消費(fèi)場景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。目前，消費(fèi)信貸市場的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經(jīng)扛起來了消費(fèi)信貸的大旗。

值得注意的是，消費(fèi)金融的數(shù)字化發(fā)展，也改變了線上線下的協(xié)同發(fā)展模式。未來場景金融將進(jìn)入深入挖潛的新發(fā)展階段。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告》顯示：

消費(fèi)信貸行業(yè)投資前景及市場環(huán)境分析2023

目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰(zhàn)，仍需要適度政策支持來夯實(shí)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)，穩(wěn)定市場預(yù)期?？偟脑瓌t還是總量適度增長，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保證金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度不減、效能不降，有力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時(shí)代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。

與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對(duì)金融機(jī)構(gòu)收入、利潤和資本市場估值產(chǎn)生重大影響。

消費(fèi)金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、智能家居等嵌入式營銷;產(chǎn)品和服務(wù)向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，加快遠(yuǎn)程面談、“無人銀行”等新型服務(wù)模式發(fā)展;強(qiáng)化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機(jī)器人”、區(qū)塊鏈技術(shù)加快應(yīng)用。

消費(fèi)信貸市場規(guī)模預(yù)測

消費(fèi)金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，消費(fèi)金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務(wù)體系，全方位挖掘消費(fèi)者的潛在需求。

預(yù)估下一個(gè)五年銀行無抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達(dá)30%，或?qū)⒃杏碌那|級(jí)頭部玩家預(yù)計(jì)未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬億元。

旅游業(yè)消費(fèi)市場發(fā)展分析

在線旅游經(jīng)營服務(wù)是旅游產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是滿足廣大人民群眾出游需求、促進(jìn)旅游消費(fèi)、帶動(dòng)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。

為進(jìn)一步加強(qiáng)在線旅游市場管理，保障旅游者合法權(quán)益，發(fā)揮在線旅游平臺(tái)經(jīng)營者整合交通、住宿、餐飲、游覽、娛樂等旅游要素資源的積極作用，促進(jìn)各類旅游經(jīng)營者共享發(fā)展紅利，推動(dòng)旅游業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

創(chuàng)新旅游金融服務(wù)方式。《關(guān)于金融支持文化和旅游行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的通知》相關(guān)政策，推進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)與在線旅游平臺(tái)經(jīng)營者合作，綜合考慮在線旅游平臺(tái)的數(shù)字管控能力以及平臺(tái)內(nèi)小微經(jīng)營者的經(jīng)營和信用等情況，為平臺(tái)內(nèi)小微經(jīng)營者提供綜合授信、業(yè)務(wù)貸款、裝備賒銷、信用貸款、融資租賃和保理等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

加強(qiáng)旅游消費(fèi)類金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為旅游者提供便利的產(chǎn)品分期貸款、小額消費(fèi)信貸、先游后付等消費(fèi)金融服務(wù)，加大旅游消費(fèi)金融產(chǎn)品的宣傳和合規(guī)教育，激發(fā)在線旅游平臺(tái)的金融支撐能力和消費(fèi)拉動(dòng)能力。

消費(fèi)信貸行業(yè)報(bào)告對(duì)中國消費(fèi)信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了消費(fèi)信貸市場潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告》。

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  2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過市場退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場已進(jìn)入新一輪快速...

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