個(gè)人理財(cái)人群調(diào)研 個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度研究分析

• 陳觀秋 2023年7月3日 來源：新浪財(cái)經(jīng) 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 430 21
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個(gè)人理財(cái)公司的異軍突起使得我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)主體得以進(jìn)一步豐富，為資產(chǎn)管理市場(chǎng)的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財(cái)公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。

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個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

個(gè)人理財(cái)，是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。

隨著“80后”、“90后”成為個(gè)人理財(cái)主體，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)玫礁嗾J(rèn)同。在年輕人看來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)極為方便，只需在手機(jī)上下載相關(guān)APP，就可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)推薦不同的投資策略，個(gè)人理財(cái)投資顧問會(huì)幫助選擇基金投資，還可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)行情進(jìn)行調(diào)整。

個(gè)人理財(cái)人群調(diào)研

36.59%的個(gè)人理財(cái)投資者主要為了流動(dòng)性管理，29.27%的個(gè)人理財(cái)投資者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)操作方便、簡(jiǎn)單、快捷。在性別差異方面，男性相對(duì)于女性更看重財(cái)富的保值和增值;在個(gè)人理財(cái)資金規(guī)模上，投資規(guī)模分布較為均勻，大部分個(gè)人理財(cái)金額均在3萬元以下;在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產(chǎn)品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的主要理由。

個(gè)人理財(cái)調(diào)研報(bào)告顯示，一線城市年輕人中超過50%的人在18-20歲進(jìn)入個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)接觸理財(cái)，其中，超20%的個(gè)人理財(cái)受訪者愿意拿出收入的50%用于理財(cái)投資，還有超6%的受訪者表示愿意拿出收入的70%投資股票和基金等品種;超80%的受訪者購(gòu)買過基金，超30%的個(gè)人理財(cái)受訪者炒過股票，超20%的受訪群體購(gòu)買保險(xiǎn)，買黃金、債券等品種的群體比例均超過20%。

個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度研究分析

隨著國(guó)民收入的與日俱增以及國(guó)民理財(cái)觀念的相應(yīng)轉(zhuǎn)變，使商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。截至2020年12月末，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)25.86萬億元，同比增長(zhǎng)6.90%;當(dāng)年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元，同比增長(zhǎng)7.13%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場(chǎng)深度研究分析報(bào)告》顯示：

個(gè)人理財(cái)公司的異軍突起使得我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)主體得以進(jìn)一步豐富，為資產(chǎn)管理市場(chǎng)的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財(cái)公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。

自2021年10月19日試點(diǎn)落地以來，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)受到粵港澳大灣區(qū)居民的廣泛關(guān)注。據(jù)中國(guó)人民銀行深圳市中心支行發(fā)布的數(shù)據(jù)，深圳20家試點(diǎn)銀行在“跨境理財(cái)通”首月累計(jì)開立相關(guān)賬戶5079個(gè)，辦理資金跨境匯劃1.04億元，個(gè)人投資者累計(jì)購(gòu)買投資產(chǎn)品5418.4萬元，相關(guān)數(shù)據(jù)分別占整個(gè)大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)總量的39.0%、39.5%和36.2%。

2021年上半年，全國(guó)共有325家銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.55萬只，同比減少10054只;累計(jì)募集資金62.41萬億元，同比增長(zhǎng)5.57%。

2022年8月25日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式對(duì)外發(fā)布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)?！掇k法》堅(jiān)持問題導(dǎo)向、行業(yè)對(duì)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)底線和保護(hù)投資者合法權(quán)益原則，要求理財(cái)公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機(jī)制和組織架構(gòu)，健全交易全流程管理制度，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理與風(fēng)險(xiǎn)隔離，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

個(gè)人理財(cái)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。本報(bào)告同時(shí)揭示了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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