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個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達(dá)674款 養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展分析

  • 陳觀秋 2023年7月25日 來(lái)源:證券日?qǐng)?bào) 中國(guó)勞動(dòng)保障報(bào) 人民日?qǐng)?bào) 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 中國(guó)新聞網(wǎng) 803 49
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自2022年11月25日至今年7月25日,個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)實(shí)施已滿8個(gè)月。如今,個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達(dá)674款,涵蓋儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行理財(cái)產(chǎn)品。

自2022年11月25日至今年7月25日,個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)實(shí)施已滿8個(gè)月。如今,個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達(dá)674款,涵蓋儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行理財(cái)產(chǎn)品。

個(gè)人養(yǎng)老金制度運(yùn)行以來(lái),業(yè)界也反饋了一些問(wèn)題并提出相關(guān)建議,例如,提高參加者選購(gòu)產(chǎn)品的便捷度,引入兩種不同的稅制模式供參加人選擇,擴(kuò)大參加面等,以期把養(yǎng)老第三支柱做大做強(qiáng)。

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達(dá)674款

截至7月24日,根據(jù)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)等公開(kāi)信息統(tǒng)計(jì),目前個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達(dá)674款。

從個(gè)人養(yǎng)老金“產(chǎn)品圈”來(lái)看,其中儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品數(shù)量最多,達(dá)465款。不過(guò),儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品分屬多家銀行,一般消費(fèi)者在哪家銀行開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,就只能購(gòu)買該行個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品。

從個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品來(lái)看,東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示,截至目前共有個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品152只,與今年一季度末相比,新增了8只,最新總規(guī)模達(dá)50.03億元。從成立以來(lái)的凈值增長(zhǎng)率來(lái)看,最高的凈值增長(zhǎng)率為3.56%,共有66只基金的凈值增長(zhǎng)率為正。不過(guò),目前這些基金運(yùn)作時(shí)間都還較短,大部分都在封閉期,短期收益率只能作為參考,并不代表未來(lái)走勢(shì)。

從個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)看,目前共有39款產(chǎn)品,與4月底披露的數(shù)據(jù)相比,增加了7款產(chǎn)品。從參與的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)看,共涉及17家公司,以大型險(xiǎn)企、銀行系險(xiǎn)企和專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司為主。根據(jù)去年11月份原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)需要滿足上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實(shí)收資本)的75%;上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%;最近4個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不低于B類等要求。據(jù)此梳理,約有29家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以參與該業(yè)務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析:

近年來(lái),我國(guó)加速進(jìn)入老齡化社會(huì),正面臨“未富先老”“未備先老”的嚴(yán)峻態(tài)勢(shì),但我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)仍不完善,第一支柱(基本養(yǎng)老保險(xiǎn))“一支獨(dú)大”,第二支柱(職業(yè)年金和企業(yè)年金)、第三支柱(個(gè)人養(yǎng)老金及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)等)發(fā)展較弱,且第一支柱替代率呈現(xiàn)長(zhǎng)期下降的趨勢(shì),從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看勢(shì)必對(duì)國(guó)家財(cái)政形成巨大壓力,也將加重家庭和個(gè)人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略研究院研究員、世界社保研究中心秘書長(zhǎng)房連泉表示,做大做強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金制度要靠多方發(fā)力,一是加強(qiáng)宣傳,提升社會(huì)各界對(duì)個(gè)人養(yǎng)老制度的認(rèn)知;二是發(fā)揮單位作用,通過(guò)工會(huì)、人力資源部門引導(dǎo)職工參保;三是增強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的真正吸引力。

養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展分析

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵,養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。

發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù),建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺(tái)。積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)助力我國(guó)養(yǎng)老金體系建設(shè),倡導(dǎo)整合銀行、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)的管理平臺(tái),建立統(tǒng)一的國(guó)家養(yǎng)老金融信息平臺(tái)以集成數(shù)據(jù)及服務(wù),強(qiáng)化好各信息系統(tǒng)運(yùn)行,積極開(kāi)展與人社、稅務(wù)、參與人群的系統(tǒng)對(duì)接,進(jìn)一步優(yōu)化系統(tǒng)運(yùn)行。

養(yǎng)老金融服務(wù)如何創(chuàng)新?

增強(qiáng)投資能力,豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。在養(yǎng)老金體系發(fā)展成熟的市場(chǎng),保險(xiǎn)、銀行、基金等各類金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)各自優(yōu)勢(shì),共同為市場(chǎng)提供多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,并提供一系列綜合金融服務(wù)。順應(yīng)市場(chǎng)需求,金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步豐富產(chǎn)品種類,提升服務(wù)質(zhì)量,打造更多跨周期、長(zhǎng)期限、多元化、適配性強(qiáng)的投資產(chǎn)品體系和資產(chǎn)配置模式,同時(shí)提升投資組合管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,為百姓提供更多靈活、穩(wěn)健、安全的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

完善配套政策,激發(fā)投資積極性。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn),關(guān)鍵還在于建立和完善個(gè)人養(yǎng)老金專有賬戶。據(jù)悉,相關(guān)部門正在積極制定個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施細(xì)則。隨著產(chǎn)品更趨多元化、覆蓋人群更廣,稅收等相關(guān)政策也需更精細(xì)、更具可操作性,覆蓋多層次收入人群,激發(fā)居民投保的積極性。

強(qiáng)化養(yǎng)老金融教育,引導(dǎo)理性投資。與其他理財(cái)產(chǎn)品相比,養(yǎng)老產(chǎn)品更具周期長(zhǎng)、安全穩(wěn)健等特點(diǎn),收益相對(duì)穩(wěn)定,投資者要堅(jiān)持理性投資,結(jié)合自己的年齡階段選擇與投資周期匹配的產(chǎn)品,提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。

想要了解更多養(yǎng)老金融行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。本報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析,對(duì)我國(guó)行業(yè)市場(chǎng)情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢(shì)作了詳盡研究,重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)投資情況,報(bào)告還對(duì)養(yǎng)老金融下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討,是養(yǎng)老金融及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解目前中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài),把握養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展方向,為企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策提供重要參考的依據(jù)。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力,就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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