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手機銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及手機銀行未來的發(fā)展方向分析2023

  • 陳觀秋 2023年7月25日 來源:中國證券報 證券日報 百度 539 29
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近年來,銀行推動個人金融板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型,手機銀行成為提供金融和場景服務(wù)的主要載體,活動覆蓋線上線下“衣、食、住、行、娛”等多種消費場景,通過疊加“返現(xiàn)、抽獎、票券、立減”等銀行特色優(yōu)惠福利,加強獲客、活客。

銀行App“薅羊毛”攻略上新

“交電費31.1元,參加了銀行活動,立減31元,結(jié)果只花了1毛錢。”繼電商平臺“薅羊毛”攻略后,日前銀行“薅羊毛”攻略在不少社交平臺火出圈。

近年來,銀行推動個人金融板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型,手機銀行成為提供金融和場景服務(wù)的主要載體,活動覆蓋線上線下“衣、食、住、行、娛”等多種消費場景,通過疊加“返現(xiàn)、抽獎、票券、立減”等銀行特色優(yōu)惠福利,加強獲客、活客。

“每月可進入會員專區(qū),領(lǐng)取活動優(yōu)惠,生日當(dāng)月還能收到禮物;每周可關(guān)注‘福利播報’,不錯過新的羊毛,在生活專區(qū)領(lǐng)美食飯票;每天可參與打卡活動,完成任務(wù),領(lǐng)取對應(yīng)獎勵?!庇杏脩舴窒砹怂谡猩蹄y行的“薅羊毛”心得。

據(jù)媒體報道,近年來,多家銀行著力打造App多元服務(wù)綜合金融平臺,除提供存款、貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)金融服務(wù)外,也涵蓋了生活繳費、出行、餐飲、醫(yī)療等非金融場景服務(wù)。銀行活動覆蓋線上線下“衣、食、住、行、娛”等各類民生消費場景,通過疊加“返現(xiàn)、抽獎、票券、立減”等銀行特色優(yōu)惠福利,在重要消費節(jié)點上惠民。

建行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)負責(zé)人表示:“建行創(chuàng)新實踐手機銀行和建行生活A(yù)pp的‘雙子星’戰(zhàn)略,這兩個平臺有著不同的獲客、活客和創(chuàng)造金融價值的職能。手機銀行是線上金融服務(wù)供給的貨架,是數(shù)字化經(jīng)營的主平臺和能力底座;建行生活是建行旗下門檻最低、效率最高的獲客平臺,通過非金融服務(wù)獲客活客,聚攏線上流量?!?/p>

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年手機銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》分析:

手機銀行作為重要的數(shù)字化展示窗口及獲客入口,也是最貼近用戶的一種方式,其運營水平真正體現(xiàn)了銀行在戰(zhàn)略、技術(shù)、運營、產(chǎn)品、品牌等各方面的綜合實力。

當(dāng)前,商業(yè)銀行形成了“線下+線上+遠程+開放”的全渠道數(shù)字化經(jīng)營體系,手機銀行已經(jīng)發(fā)展成為鏈接線下智慧網(wǎng)點、承載線上數(shù)字化服務(wù)、銜接遠程銀行的重要樞紐,成為商業(yè)銀行服務(wù)用戶的超級入口。

手機銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

手機銀行是指銀行以智能手機為載體,使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步,手機銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善 。指利用手機和其他移動設(shè)備等實現(xiàn)客戶與銀行的對接,為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機銀行既是產(chǎn)品,又是渠道,屬于電子銀行的范疇。

手機銀行作為銀行零售業(yè)務(wù)的重要前端渠道,各家銀行對此格外重視,競相通過優(yōu)化用戶體驗、升級功能服務(wù)、開放場景生態(tài)等形式,不斷擴大客群數(shù)量,提升客戶活躍程度。

近年來,手機銀行已成為檢驗銀行機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵指標(biāo)之一。記者根據(jù)去年年報數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計,目前國有六大行手機銀行客戶數(shù)總計已超18億戶(累加計算,不考慮一人多戶情況,下同),工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列前三。

從服務(wù)廣度層面來看,活躍用戶代表商業(yè)銀行服務(wù)用戶的廣度。截止2022年8月,銀行業(yè)手機銀行APP總體月活規(guī)模達到5.25億。

未來手機銀行的發(fā)展方向

新消費群體催生了全新消費場景。在中國銀行個人數(shù)字金融部數(shù)字化平臺中心副總經(jīng)理閆大偉看來,未來,針對各類細分群體的特點和需求衍生而來的場景化服務(wù),有望催生出千萬用戶級別的市場。

預(yù)計未來手機銀行有兩大發(fā)展方向:一是瞄準(zhǔn)公積金客戶、工資代發(fā)客戶、新市民客戶、高凈值客戶等特定人群,有針對性地設(shè)計特色產(chǎn)品;二是打造特色場景,通過內(nèi)部自建銀行電商或與外部電商平臺合作,為客戶提供更加豐富的線上購物選擇,線下則可通過商圈、企事業(yè)單位的聯(lián)合,助力更多B端場景升級。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。手機銀行行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù),是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段,是輔助企業(yè)決策的重要工具。

想要了解更多手機銀行行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年手機銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。報告對國際、國內(nèi)手機銀行行業(yè)市場發(fā)展?fàn)顩r、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)競爭狀況、優(yōu)勢企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、消費現(xiàn)狀以及行業(yè)營銷進行了深入的分析,在總結(jié)中國手機銀行行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,結(jié)合新時期的各方面因素,對中國手機銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預(yù)測論證。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力,就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

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