6月末保險資金運用余額26.8萬億同比增9.7% 保險行業(yè)市場前瞻與未來投資

• 吳亞楠 2023年7月27日 來源：互聯(lián)網 1471 97
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6月末，保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。截止6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元，民營企業(yè)貸款余額同比增長 13.1%。

6月末保險資金運用余額26.8萬億同比增9.7%

據國家金融監(jiān)督管理總局有關部門負責人介紹，2023年上半年，人民幣貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。6月末，保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。截止6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元，民營企業(yè)貸款余額同比增長 13.1%。

今年上半年，基礎設施建設貸款余額同比多增1.05萬億元，制造業(yè)貸款余額同比多增1800多億元。上述負責人表示，金融監(jiān)管總局把支持恢復和擴大消費放在優(yōu)先位置，是切實做好對重點領域投資的融資保障，強化對創(chuàng)新驅動和區(qū)域協(xié)調的金融支持，是加強以精準金融服務激發(fā)市場主體活力。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

保險行業(yè)市場前瞻與未來投資

中國保險行業(yè)是一個高度發(fā)達的行業(yè),其市場規(guī)模和發(fā)展趨勢一直備受關注。近年來,中國保險業(yè)的發(fā)展迅速,受到政府的大力支持,保險市場的規(guī)模不斷擴大。

在宏觀政策支持和科技創(chuàng)新發(fā)展的驅動下，互聯(lián)網保險科技行業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，日益成為一個前景廣闊的行業(yè)。根據中國保險行業(yè)協(xié)會的數據顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網保險業(yè)務的企業(yè)已經從60家增長到129家，互聯(lián)網保險的保費規(guī)模已經從290億元增加到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。眾安保險等保險科技公司通過創(chuàng)新產品與服務，以及保險科技創(chuàng)新在保險服務流程上的應用，推動互聯(lián)網保險服務更有溫度。

從營銷角度來看，保險不等同于科技、制造企業(yè)，它背后是一紙合同、一個保障、一份關愛，這背后的人性的東西是AI沒有辦法替代的。如何在AI加持、提升專業(yè)和效率的同時，強化人性的特殊內涵，凸顯觸達的信任感、共情的溫暖感，通過AI和人工共同提供專業(yè)、溫暖的服務，在這個時代才能走得更長。

2022年保險資金運用情況揭開面紗。銀保監(jiān)會此前發(fā)布的數據顯示，截至2022年四季度末，保險資金運用余額達25.35萬億元，同比增長9.15%，年化財務收益率為3.76%，年化綜合收益率為1.83%。

從投資資產規(guī)模來看，伴隨著上市險企的保險業(yè)務收入持續(xù)增長，可投資規(guī)模保持 較高的增長態(tài)勢。截至2022年國壽、平安、太保、新華分別達到了5萬億元、4.4萬 億元、2萬億元、1.2萬億元。從資產增速來看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢， 相較于2021年末，國壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國壽投資資產規(guī)模領先主因大量續(xù)期業(yè)務保費收入拉動投資資產上升。

從投資資產規(guī)模來看，伴隨著上市險企的保險業(yè)務收入持續(xù)增長，可投資規(guī)模保持 較高的增長態(tài)勢。截至2022年國壽、平安、太保、新華分別達到了5萬億元、4.4萬 億元、2萬億元、1.2萬億元。從資產增速來看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢， 相較于2021年末，國壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國壽投資資產規(guī)模領先主因大量續(xù)期業(yè)務保費收入拉動投資資產上升。

保險細分市場發(fā)展

養(yǎng)老保險綠色保險

隨著中國社會主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。目前，我國已初步構建起以基本養(yǎng)養(yǎng)老保險為基礎、以企業(yè)(職業(yè))年金為補充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。截至2023年一季度末，我國第一支柱基本養(yǎng)老保險覆蓋人口10.52億人，基金結余約7.7萬億元。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。第三支柱方面，個人養(yǎng)老金制度參加人數達3324萬人，各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。但是，我國養(yǎng)老保險體系發(fā)展總體還不夠平衡，較為依賴基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金等補充養(yǎng)老保險覆蓋人群和積累規(guī)模有限，第三支柱發(fā)展還處于起步階段。

經濟轉型離不開長期資金的集中管理，居民對養(yǎng)老、財務管理和醫(yī)療的需求也離不開壽險和健康險行業(yè)。因此，看好壽險及健康險行業(yè)的長期成長空間。隨著人民生活水平的提高，目前我國人均GDP已突破1萬美元大關，國際保險業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業(yè)的潛在需求將會全面迸發(fā)。中共中央、國務院近日印發(fā)《關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業(yè)保險在建設醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴大產品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

綠色保險發(fā)展

隨著市場規(guī)范化的進一步提升、市場參與者數量與質量的進一步提高，整個中國保險市場在未來仍然將有一段為期十至二十年的高速發(fā)展期，使市場的保險深度逐步與發(fā)達國家市場水平看齊。隨著未來供給側渠道轉型、科技賦能以及產業(yè)協(xié)同的逐步深化，預計保險業(yè)估值或將在半年至一年后迎來拐點。

發(fā)展綠色保險是市場化環(huán)境風險管理的必由之路驅動綠色金融業(yè)務發(fā)展是我國碳達峰碳中和“30·60目標”的重要抓手，除投資端和融資端協(xié)同外，市場化環(huán)境風險管理也不可或缺。國務院發(fā)布的《關于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經濟體系的指導意見》明確指出，要加強綠色保險發(fā)展，發(fā)揮保險費率調節(jié)機制作用。近十年，我國保險業(yè)以超過15%的速度增長，保險業(yè)資產達到27萬億元。過去保險業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績論成敗的導向，忙于網點擴張等。

體育保險行業(yè)發(fā)展

我國體育保險業(yè)尚處于初級發(fā)展階段，未來有巨大發(fā)展空間。雖然針對運動員的體育保險市場仍然不完善，但市場對大眾運動及戶外賽事的運動保險意識已經有所提升。

由于傳統(tǒng)體育保險的覆蓋面小、保障程度低、險種少等問題很難解決運動場景中碎片化的訴求，定制化、專業(yè)性、創(chuàng)新性、低成本的保險將是體育保險發(fā)展的趨勢。體育與保險的融合很有前景，不管是健身運動還是賽事組織，都有發(fā)生意外的風險。如果能有保險對其進行保障，對參賽個人和賽事組織者都能起到補償損失的作用。

在《體育法》中，國家鼓勵建立健全運動員傷殘保險、體育意外傷害保險和場所責任保險制度。與此同時，《體育法》明確大型體育賽事活動組織者應當和參與者協(xié)商投保體育意外傷害保險。針對高危險性體育項目的風險，《體育法》明確，高危險性體育賽事活動組織者應當投保體育意外傷害保險，高危險性體育項目經營者應當投保體育意外傷害保險和場所責任保險。

保險行業(yè)報告對中國保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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  2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、...

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