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9月1日起多家銀行再下調(diào)存款利率 主要針對定期存款和大額存單

2022年9月以來,商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場形勢,第三輪主動調(diào)整存款掛牌利率。相比于6月的下調(diào),此次存款利率調(diào)降幅度普遍更大,且主要針對定期存款和大額存單。

9月1日起多家銀行再下調(diào)存款利率

多家全國性商業(yè)銀行將于9月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率,這將是繼今年6月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后,時隔不到三個月的再度下調(diào);也是2022年9月以來,商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場形勢,第三輪主動調(diào)整存款掛牌利率。相比于6月的下調(diào),此次存款利率調(diào)降幅度普遍更大,且主要針對定期存款和大額存單。

從兩家國有大行和一家股份制銀行了解到,9月起,這些銀行將下調(diào)定期存款掛牌利率,其中,一年期下調(diào)10個基點,二年期下調(diào)20個基點,三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個基點。

根據(jù)存款自律定價機制,要求自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率(LPR)為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。根據(jù)8月最新的LPR報價,1年期LPR為3.45%,較上月下降10個基點。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年債券行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示:

債券2023年面向?qū)I(yè)投資者非公開發(fā)行低碳轉(zhuǎn)型公司債券在上交所掛牌,規(guī)模為人民幣5.68億元,期限3+2年,票面利率5.2%,全場認購倍數(shù)超1.6倍,受到市場投資人的踴躍認購。更高層面來看,眉山發(fā)展集團上述募投項目的建成不僅有助于改善當?shù)劁X產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),減輕當?shù)仉姾膲毫?,促進當?shù)劁X產(chǎn)業(yè)的節(jié)能減排;也有利于提高地區(qū)的供電能源穩(wěn)定性,使工業(yè)企業(yè)讓電于民,對區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)起到積極的支持作用。

同時,募投項目的建設(shè)可促進當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展,增加當?shù)鼐用竦木蜆I(yè)機會,改善當?shù)氐呢斦杖?,拉動相關(guān)工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展,具有良好的社會效益。

我國債券市場處于快速發(fā)展時期,市場債券發(fā)行規(guī)模持續(xù)擴張,券種結(jié)構(gòu)相對穩(wěn)定,為適應(yīng)社會各方面的均衡發(fā)展新型債券層出不窮。其中,我國債券市場發(fā)展較為突出的新型債券為綠色債券,隨著國內(nèi)資本市場對外開放的加快,美國國債收益率上升趨勢放緩,國內(nèi)市場境外資金流出壓力將減少,人民幣債券吸引力也將不斷增強。

中國的“雙碳”目標已經(jīng)成為推動國家綠色金融政策的重點之一,強調(diào)人與自然和諧共生的生態(tài)文明建設(shè)思想為可持續(xù)金融市場的發(fā)展提供了空間。各種主題債券的活躍反映了市場的強勁需求,預(yù)計中國的可持續(xù)債券市場將繼續(xù)蓬勃發(fā)展。實現(xiàn)碳達峰、碳中和將成為未來一段時間各地方政府的重點工作方向,發(fā)行綠色地方政府專項債券或碳中和地方政府專項債券或?qū)⒊蔀閭袌龅囊粋€新趨勢。

根據(jù)《中國綠色債券原則》,綠色債券是指募集資金專門用于支持符合規(guī)定條件的綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目或綠色經(jīng)濟活動,依照法定程序發(fā)行并按約定還本付息的有價證券。綠色債券的募集資金必須100%用于符合規(guī)定條件的綠色項目,因此,綠色債券和普通債券的最大區(qū)別在于它的“綠色”屬性。

在我國,狹義的綠色債券專指“貼標綠債”,即經(jīng)過監(jiān)管機構(gòu)的綠色認證、具有綠色標識的債券。此外,還存在一定規(guī)模的“非貼標綠債”,指的是未經(jīng)專門貼標但實際募集資金投向綠色產(chǎn)業(yè)的債券?!百N標綠債”和“非貼標綠債”共同構(gòu)成了投向綠色領(lǐng)域的債券,即“投向綠”債券。

根據(jù)發(fā)行方、發(fā)行場所以及監(jiān)管機構(gòu)的不同,綠色債券通常包括綠色金融債券、綠色企業(yè)債券、綠色公司債券、綠色債務(wù)融資工具和綠色資產(chǎn)支持證券等。

債券后市投資價值分析

當前政策底已現(xiàn),進入9月份,地產(chǎn)“認房不認貸”、地方債務(wù)化解等一系列措施可能開始落地見效,并且印花稅減半等措施短期內(nèi)可能提振股市,股債“蹺蹺板”效應(yīng)下債券市場或面臨一定的震蕩調(diào)整。據(jù)悉,截至7月末,全市場已有7家公募基金設(shè)立了綠色主題債券基金,資產(chǎn)凈值總額達91.67億元。根據(jù)《中國綠色債券原則》,綠色債券是指募集資金專門用于支持符合規(guī)定條件的綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目或綠色經(jīng)濟活動,依照法定程序發(fā)行并按約定還本付息的有價證券。

市場人士普遍認為,隨著我國綠色低碳轉(zhuǎn)型的深入,綠色債券將成為其重要的融資渠道之一,綠色債券正逐漸成為一條“長坡厚雪”的賽道,其投資價值正在逐漸凸顯。

債券行業(yè)報告對中國債券行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了債券場潛在需求與潛在機會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。想了解關(guān)于更多債券行業(yè)專業(yè)分析,可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年債券行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。

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