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2023年數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)字金融是金融與科技融合的高級(jí)發(fā)展階段,是金融創(chuàng)新和金融科技的發(fā)展方向。《中國(guó)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告(2021)》認(rèn)為,數(shù)字金融在金融數(shù)據(jù)和數(shù)字技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)下,金融業(yè)要素資源實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合、精準(zhǔn)化匹配,進(jìn)入金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展階段,實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量

我國(guó)數(shù)字金融規(guī)模在不斷發(fā)展壯大,質(zhì)量不斷提升。國(guó)家發(fā)展改革委原副秘書長(zhǎng)周曉飛指出,面對(duì)數(shù)字化的蓬勃發(fā)展浪潮,政府主管部門要繼續(xù)加大政策支持力度,為企業(yè)提供優(yōu)越的投資環(huán)境和政策助力。同時(shí),要加強(qiáng)數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃和引導(dǎo),讓有實(shí)際價(jià)值的數(shù)字金融應(yīng)用盡早投入到實(shí)踐之中落地生根,助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

黨的二十大提出建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是我國(guó)激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力、搶占未來(lái)發(fā)展制高點(diǎn)的關(guān)鍵所在,這為推動(dòng)產(chǎn)融結(jié)合、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了廣闊的發(fā)展空間。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合,是金融科技的下一片藍(lán)海,是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)?chuàng)新應(yīng)用,需要政策引導(dǎo)、技術(shù)推動(dòng)和完善監(jiān)管等多措并舉,打造合作共贏的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)圈。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析顯示:

數(shù)字金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠(chéng)信、智能法治等功能優(yōu)勢(shì),以技術(shù)理性為建立“誠(chéng)信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動(dòng)能。加之點(diǎn)對(duì)點(diǎn)分布式的平等化,將使企業(yè)融資問(wèn)題得到較好的解決。同時(shí),這時(shí)的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”,產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升,在更好地贏得市場(chǎng)的同時(shí),使生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益得到雙向保證,使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益實(shí)現(xiàn)雙贏。再者,數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無(wú)形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價(jià)取消、消費(fèi)者也在廣泛投資等等。

我國(guó)高度重視金融與科技融合發(fā)展。從早年的金融電子化、互聯(lián)網(wǎng)化到近年的互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融,發(fā)展呈現(xiàn)螺旋式上升態(tài)勢(shì)。2014年3月,《政府工作報(bào)告》第一次提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”。2015年7月,中國(guó)人民銀行等印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,加強(qiáng)對(duì)六類業(yè)態(tài)監(jiān)管。2016年4月,黨中央、國(guó)務(wù)院部署開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。2019年8月,央行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,明確金融科技發(fā)展方向和任務(wù)、路徑和邊界。2020年初,面對(duì)突如其來(lái)的新冠肺炎疫情,“非接觸銀行”等服務(wù)模式興起,助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展。2020年11月起,我國(guó)加強(qiáng)金融科技監(jiān)管,加大反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)力度。

2023年數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)數(shù)字金融的興起,與中小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資難題直接相關(guān)。我國(guó)各類市場(chǎng)主體數(shù)量從2008年的不足3900萬(wàn)戶,飛速增長(zhǎng)至2022年上半年的超過(guò)1.6億戶,其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對(duì)中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn),傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢(shì),并能使授信流程顯著提速,從而獲得了市場(chǎng)空間和監(jiān)管支持。

數(shù)字金融是金融與科技融合的高級(jí)發(fā)展階段,是金融創(chuàng)新和金融科技的發(fā)展方向。《中國(guó)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告(2021)》認(rèn)為,數(shù)字金融在金融數(shù)據(jù)和數(shù)字技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)下,金融業(yè)要素資源實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合、精準(zhǔn)化匹配,進(jìn)入金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展階段,實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展,推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合。

數(shù)字金融作為一種新的金融業(yè)態(tài),其運(yùn)營(yíng)模式、服務(wù)方式及產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融行業(yè)大相徑庭。數(shù)字金融在給傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)沖擊的同時(shí),也以創(chuàng)新高效的優(yōu)勢(shì)為整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展指明了新方向。數(shù)字金融背靠數(shù)字技術(shù)信息技術(shù)蓬勃發(fā)展的天時(shí),促進(jìn)了傳統(tǒng)金融行業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型,傳統(tǒng)金融服務(wù)的效率相應(yīng)提升。但是,數(shù)字金融蘊(yùn)含的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),威脅到了傳統(tǒng)的金融服務(wù),替代效應(yīng)顯著,這無(wú)疑加劇了金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。

當(dāng)前,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展還需加把勁,產(chǎn)業(yè)數(shù)字化技術(shù)服務(wù)和金融數(shù)字化服務(wù)還需要實(shí)現(xiàn)更好融合,二者相輔相成,缺一不可。2022年1月份發(fā)布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確提出,要大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化。2022年上半年發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》也更明確地提出要積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。

數(shù)字金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析數(shù)字金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì),挖掘數(shù)字金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力,基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究,提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪,清晰發(fā)展方向。欲了解更多關(guān)于數(shù)字金融行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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