人壽保險行業(yè)分析 中國人壽三季度凈利潤同比降99%

• 陳觀秋 2023年10月27日 來源：藍(lán)鯨財經(jīng) 經(jīng)濟日報 百度 1294 84
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10月26日晚，中國人壽保險股份有限公司披露第三季度業(yè)績報告。報告顯示，前三季度中國人壽實現(xiàn)保費收入5787.99億元，同比增長4.5%;實現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤162.09億元，同比下降47.8%。

中國人壽三季度凈利潤同比降99%

10月26日晚，中國人壽保險股份有限公司披露第三季度業(yè)績報告。報告顯示，前三季度中國人壽實現(xiàn)保費收入5787.99億元，同比增長4.5%;實現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤162.09億元，同比下降47.8%。

但從第三季度表現(xiàn)來看，中國人壽實現(xiàn)歸母凈利潤0.53億元，同比下降99.1%。對于凈利潤的下降，中國人壽表示，主要受權(quán)益市場持續(xù)低位運行影響，投資收益同比下降。

中國人壽計提資產(chǎn)減值損失325.69億元

今年以來，我國資本市場環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，國內(nèi)債券利率低位波動，中樞進(jìn)一步下行，固定收益類資產(chǎn)配置壓力持續(xù)，股票市場延續(xù)低位震蕩，公開市場權(quán)益類收益壓力進(jìn)一步加大。保險機構(gòu)投資收益持續(xù)承壓，頭部險企也不外如是，利潤端更是感受到負(fù)增長的壓力。

業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，中國人壽第三季度實現(xiàn)歸母凈利潤0.53億元，同比下降99.1%，利潤波動較大。前三季度實現(xiàn)總投資收益1099.97億元，總投資收益率2.81%，凈投資收益1483.4億元，凈投資收益率3.81%。

中國人壽管理層在業(yè)績發(fā)布會上表示，從經(jīng)營的情況來看，公司利潤下降一方面是三季度的投資收益較此前有下降，另一個原因在于會計準(zhǔn)則。去年的可比報表單邊采用了IFRS17，沒有采用IFRS9，這種情況下就使得可比數(shù)有差異，公司模擬了IFRS17和IFRS9準(zhǔn)則下的數(shù)據(jù)，波動并沒有目前的大。

同時，今年三季度股票市場持續(xù)低迷且結(jié)構(gòu)分化比較明顯，導(dǎo)致公司權(quán)益投資同比下滑。疊加低利率環(huán)境下固收類收益的下行，公司今年整體投資收益承壓。這也是保險行業(yè)目前共同面對的一個難題。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析：

值得關(guān)注的是，截至2023年三季度，中國人壽共計提資產(chǎn)減值損失325.69億元。

對此，中國人壽管理層回應(yīng)表示，減值并非個股原因?qū)е?，整體是由權(quán)益類品種產(chǎn)生。

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

當(dāng)被保險人的生命發(fā)生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，后來，人壽保險中引進(jìn)了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險對象的保險業(yè)務(wù)。對于每一個人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。

人壽保險行業(yè)分析

在聯(lián)合國發(fā)布的《2023年世界社會報告》中，預(yù)計到本世紀(jì)中葉，全球65歲及以上的人口數(shù)量將增加一倍以上。在中國，截至2022年末65歲及以上人口數(shù)量已達(dá)2.1億人，較2021年末增長922萬人，且2022年人口出現(xiàn)負(fù)增長，人口自然增長率為-0.6%。

“十四五”時期，我國將進(jìn)入深度老齡化社會，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，壽險業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

由于保險產(chǎn)品透明度較高，僅依靠產(chǎn)品很難實現(xiàn)差異化策略，壽險公司可建立廣泛的合作關(guān)系，為用戶提供“產(chǎn)品+服務(wù)”一攬子方案，結(jié)合保單屬性附加合作伙伴的相關(guān)服務(wù)，如健康服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等，覆蓋全流程服務(wù)環(huán)節(jié)，以增值服務(wù)深度粘住客戶。在這點上，中小壽險公司能發(fā)揮其敏捷的特質(zhì)，快速地應(yīng)對市場發(fā)生的變化。比如面對當(dāng)下中老年人養(yǎng)老的需求，大型壽險公司會建立自己的養(yǎng)老社區(qū)，而中小壽險公司會選擇與養(yǎng)老機構(gòu)、醫(yī)療機構(gòu)建立聯(lián)系，打造平臺，給中老年的客戶提供養(yǎng)老保險產(chǎn)品的同時，鏈接上養(yǎng)老的各方面需求，如健康的需求，居住的需求，長期護理方面的需求等等。

報告對我國人壽保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了國內(nèi)外人壽保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了人壽保險行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

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