2023人壽保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及市場競爭格局分析

• 黃文玉 2023年8月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 793 48
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人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)概況

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人的生命發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。最初的人壽保險(xiǎn)是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，后來，人壽保險(xiǎn)中引進(jìn)了儲蓄的成分，所以對在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存的人，保險(xiǎn)公司也會給付約定的保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對于每一個(gè)人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險(xiǎn)，我們叫做人身危險(xiǎn)。

從整個(gè)社會來看，總會有一些人發(fā)生意外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險(xiǎn)隨時(shí)在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種對付人身危險(xiǎn)的方法，即對發(fā)生人身危險(xiǎn)的人及其家庭在經(jīng)濟(jì)上給予一定的物質(zhì)幫助，人壽保險(xiǎn)就屬于這種方法。它的特點(diǎn)是通過訂立保險(xiǎn)合同、支付保險(xiǎn)費(fèi)、對參加保險(xiǎn)的人提供保障， 以便增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，編制家庭理財(cái)計(jì)劃，為您和您的家庭構(gòu)筑心理的防線，構(gòu)造愛的世界，創(chuàng)造美好未來。

人壽保險(xiǎn)是為千家萬戶送溫暖的高尚事業(yè)，人壽保險(xiǎn)作為一種兼有保險(xiǎn)、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保 險(xiǎn)可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風(fēng)險(xiǎn)的保障問題，人們可在年輕時(shí)為年老做準(zhǔn)備，今天為明天做準(zhǔn)備，上一代人為下一代人做準(zhǔn)備。這樣，當(dāng)發(fā)生意外時(shí)，家庭可得到生活保障，年老時(shí)可得到養(yǎng)老金，有病住院可得到經(jīng)濟(jì)保障。人壽保險(xiǎn)可以被劃分成風(fēng)險(xiǎn)保障型人壽保險(xiǎn)和投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及市場競爭格局分析

隨著消費(fèi)者收入的提高、風(fēng)險(xiǎn)保障意識的提升,以及國家支持政策的陸續(xù)出臺,中國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入行業(yè)呈增長態(tài)勢， 2021年上半年中國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入27099億元，其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入6029億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入21070億元(其中：壽險(xiǎn)保費(fèi)收入15301億元;健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5136億元;人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入633億元。

《中華人民共和國2021年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示：2021年，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23572億元，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3540億元。 據(jù)保監(jiān)會年度報(bào)告顯示，截至2021年底，中國壽險(xiǎn)公司凈資產(chǎn)達(dá)213895億元，較上年增長了7個(gè)百分點(diǎn)，近十年中國壽險(xiǎn)行業(yè)整體凈資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定增長。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，我國2012-2017年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長迅速，且增速較快，2017年增幅達(dá)23.3%，但賠款及給付占比較大，2017年后壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長速度較為緩慢，由于保險(xiǎn)制度逐步完善，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)行業(yè)面臨著改革轉(zhuǎn)型的壓力，壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入發(fā)展瓶頸期，但賠款呈下降趨勢，行業(yè)整體發(fā)展勢態(tài)良好。

據(jù)各公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度我國壽險(xiǎn)公司退保率在1%以下的公司占62%，退保率大于等于8%的企業(yè)僅占壽險(xiǎn)行業(yè)的3%，低退保率在一定程度上確保行業(yè)整體保費(fèi)收入的穩(wěn)定。根據(jù)銀保監(jiān)會公布的2021年全國各地原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況以及最新經(jīng)濟(jì)發(fā)展數(shù)據(jù)計(jì)算，2021年，我國保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)和保險(xiǎn)密度(保費(fèi)收入/總?cè)丝?分別為3.9%和3180元/人。細(xì)分保險(xiǎn)類別，2021年我國人身險(xiǎn)保險(xiǎn)深度在5%以上的僅有兩個(gè)地區(qū)，黑龍江和北京，保險(xiǎn)密度達(dá)到3500以上的地區(qū)有四個(gè)，北京、上海、天津和江蘇，仍有很大的發(fā)展空間。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

我國三大保險(xiǎn)公司三大保險(xiǎn)公司(TOP3)為：中國人壽保險(xiǎn)，中國平安保險(xiǎn)、中國太平洋保險(xiǎn)。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，所有保險(xiǎn)公司必須每個(gè)季度披露一次償付能力數(shù)據(jù)，設(shè)定的“紅線標(biāo)準(zhǔn)”是100%，以保護(hù)消費(fèi)者的保單利益。

2021年，我國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)23572億元，中國人壽保費(fèi)收入6197億元，市場份額占19.85%，平安人壽保費(fèi)收入4570億元，市場份額相較中國人壽少5.21%，前三家壽險(xiǎn)企業(yè)市場份額合計(jì)占比41.2%，是我國壽險(xiǎn)行業(yè)的龍頭企業(yè)。通過數(shù)據(jù)比對顯示，新華保險(xiǎn)2021年收益率較上年提升達(dá)到5.9%，是收益率最高的公司，大型壽險(xiǎn)公司由于規(guī)模和資產(chǎn)優(yōu)勢，能夠保持較為穩(wěn)定的投資收益。

2021年全國77家壽險(xiǎn)公司中，有56家盈利、21家虧損，壽險(xiǎn)公司合計(jì)盈利2011億，較上年同期減少471億，下降幅度約19%。中國人壽盈利排名第一，凈利潤高達(dá)509.56億元，昆侖健康虧損8.98億元，行業(yè)整體呈盈利狀態(tài)。

《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示：2022年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長4.6%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9726億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元。

中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“公司”)發(fā)布2023年上半年理賠服務(wù)報(bào)告。報(bào)告顯示，該公司2023年上半年賠付件數(shù)再創(chuàng)歷史新高，達(dá)1009萬件，同比增長21.5%，賠付金額299.5億元，同比增長18.7%，日均賠款1.65億元，穩(wěn)居行業(yè)前列。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司賠付1009萬件，日均賠付5.57萬件。賠付金額299.5億元，醫(yī)療險(xiǎn)賠付金額占比最高。在半年間，中國人壽壽險(xiǎn)公司為客戶豁免保費(fèi)3.76億元，此類客戶在享受保費(fèi)豁免的同時(shí)，仍能享有保險(xiǎn)保障;在獲賠率方面，中國人壽壽險(xiǎn)公司理賠獲賠率高達(dá)99.7%，保持行業(yè)前列。

展望未來，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景誘人，其主要?jiǎng)恿Πǎ糊嫶蟮娜丝谝?guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率;經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高;政策法規(guī)大力支持;風(fēng)險(xiǎn)保障意識得到根本性加強(qiáng);終身福利系統(tǒng)的瓦解;投資環(huán)境大大改善。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與...

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