11月保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入2743.31億元 同比微增2.01% 我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析

• 黃婷 2023年12月27日 來(lái)源：北京商報(bào)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 268 9
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11月，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入2743.31億元，同比微增2.01%，告別10月的同比負(fù)增長(zhǎng)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1045.75億元，同比增長(zhǎng)6.67%。不同于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一路高歌，人身險(xiǎn)保費(fèi)續(xù)寫(xiě)負(fù)增長(zhǎng)這一局面。不過(guò)，相較于10月，人身險(xiǎn)保費(fèi)在11月有所回暖，保費(fèi)收入1697.56億元，同比下滑0.67

11月保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入2743.31億元

12月25日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)顯示，不同于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，11月的人身險(xiǎn)保費(fèi)仍在同比負(fù)增長(zhǎng)中徘徊，當(dāng)月保費(fèi)收入同比下降0.67%，為1697.56億元。不過(guò)，以壽險(xiǎn)為代表的險(xiǎn)種逐漸迎來(lái)曙光，11月已扭轉(zhuǎn)為同比正增長(zhǎng)。自8月起，伴隨著預(yù)定利率下調(diào)，階段性“炒停售”告別市場(chǎng)，人身險(xiǎn)保費(fèi)增速回落明顯。加之保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”進(jìn)入關(guān)鍵期，監(jiān)管出手立規(guī)矩，種種因素交織，保險(xiǎn)業(yè)尤其是人身險(xiǎn)業(yè)的后續(xù)走勢(shì)備受關(guān)注。

11月，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入2743.31億元，同比微增2.01%，告別10月的同比負(fù)增長(zhǎng)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1045.75億元，同比增長(zhǎng)6.67%。不同于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一路高歌，人身險(xiǎn)保費(fèi)續(xù)寫(xiě)負(fù)增長(zhǎng)這一局面。不過(guò)，相較于10月，人身險(xiǎn)保費(fèi)在11月有所回暖，保費(fèi)收入1697.56億元，同比下滑0.67%。

復(fù)蘇態(tài)勢(shì)也體現(xiàn)在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面。11月，人身險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)保費(fèi)告別負(fù)增長(zhǎng)，保費(fèi)收入1194.06億元，從10月的同比下滑7.51%扭轉(zhuǎn)為11月的同比增長(zhǎng)0.36%。

不過(guò)，其中，意外險(xiǎn)11月保費(fèi)收入26.59億元，同比下滑7.16%，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入391.85億元，同比下滑2.77%。人身險(xiǎn)公司整體的保費(fèi)收入也受到影響，11月保費(fèi)收入1611.6億元，同比下滑0.55%。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)尤其是車險(xiǎn)保費(fèi)增速趨于平穩(wěn)。11月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)繼續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，保費(fèi)收入為1131.71億元，同比增幅5.88%。除了健康險(xiǎn)外，其他主要險(xiǎn)種均正增長(zhǎng)，其中，農(nóng)險(xiǎn)以15.54%的同比增速領(lǐng)銜，車險(xiǎn)次之，該險(xiǎn)種11月保費(fèi)收入742.69億元，同比增長(zhǎng)5.66%。

從最新的數(shù)據(jù)來(lái)看，今年前11個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.79萬(wàn)億元，按可比口徑，同比增長(zhǎng)9.63%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.5%;人身險(xiǎn)保費(fèi)收入3.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.39%。前11個(gè)月的保險(xiǎn)市場(chǎng)為全年的恢復(fù)性增長(zhǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，總的來(lái)看，2023年保險(xiǎn)市場(chǎng)將呈現(xiàn)中高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年版保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》分析：

日前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會(huì)和治理信息披露指南》。這是國(guó)內(nèi)首個(gè)聚焦保險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境、社會(huì)與治理信息披露框架和內(nèi)容的行業(yè)自律性文件?！吨改稀酚杀ｋU(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織制定，平安集團(tuán)、人保集團(tuán)、中再集團(tuán)、太平集團(tuán)、太保集團(tuán)等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與的課題組先后經(jīng)過(guò)10多次研討論證，最終制定完成。

環(huán)境、社會(huì)和治理(ESG)信息，是企業(yè)非財(cái)務(wù)績(jī)效的主流評(píng)價(jià)工具。相較于國(guó)外成熟的市場(chǎng)，我國(guó)的ESG信息披露和評(píng)級(jí)體系還處于初級(jí)階段，目前上市險(xiǎn)企和部分國(guó)有險(xiǎn)企已較好完成ESG信息披露，但保險(xiǎn)業(yè)總體ESG信息披露質(zhì)量尚待提升。

中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。作為金融行業(yè)的重要力量，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展理念，做責(zé)任投資的踐行者，支持綠色低碳發(fā)展責(zé)無(wú)旁貸。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)于華表示，2022年保險(xiǎn)業(yè)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量超過(guò)3600個(gè)，綠色債券規(guī)模超過(guò)5000億元，69家機(jī)構(gòu)建立了綠色金融管理機(jī)制及工作小組，9家機(jī)構(gòu)加入了可持續(xù)保險(xiǎn)或負(fù)責(zé)任投資原則。截至2023年6月底，綠色保險(xiǎn)半年保費(fèi)收入1159億元;保險(xiǎn)資金投向綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)余額1.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36%。

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析

最新報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)2024-2025年全球保費(fèi)年均增長(zhǎng)率為2.2%，高于過(guò)去五年(2018-2022年)1.6%的平均水平。報(bào)告同時(shí)指出，投資回報(bào)成為行業(yè)盈利中更重要的組成部分。預(yù)計(jì)未來(lái)10年里，全球儲(chǔ)蓄類保費(fèi)規(guī)模將增加1.7萬(wàn)億美元至4萬(wàn)億美元。因此，未來(lái)10年壽險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)將顯著提高。

對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)，2023年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)增長(zhǎng)率有望達(dá)到8%(名義增長(zhǎng)率)以上。2023年中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)顯著回暖，預(yù)計(jì)中國(guó)的人身險(xiǎn)市場(chǎng)在未來(lái)幾年延續(xù)企穩(wěn)向好態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)2024/2025年的年增長(zhǎng)率約為8.4%。

此外，報(bào)告預(yù)計(jì)2024-2025年全球新增保費(fèi)的52%將來(lái)自于包括中國(guó)在內(nèi)的新興市場(chǎng)，中國(guó)仍然是新興市場(chǎng)的增長(zhǎng)引擎。在未來(lái)兩年的新增保費(fèi)中，中國(guó)將占到68%的份額。

12月13日晚，中國(guó)平安發(fā)布今年前11個(gè)月保費(fèi)收入公告。公告顯示，公司四家子公司于2023年1月至2023年11月份期間的原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入合計(jì)達(dá)7383.78億元，同比增長(zhǎng)4.52%。其中，平安人壽今年前11個(gè)月原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入4339.49億元，同比增長(zhǎng)6.8%。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，平安人壽保費(fèi)的增長(zhǎng)是多方面因素的疊加效應(yīng)，一方面是壽險(xiǎn)改革成效逐步顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值335.74億元，可比口徑下同比增長(zhǎng)40.9%。代理人渠道產(chǎn)能大幅提升，2023年前三季度人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)94.4%。

另一方面，在存款利率下降的背景下，保險(xiǎn)產(chǎn)品仍有吸引力。國(guó)泰君安非銀分析師劉欣琦在研報(bào)中表示，伴隨存款利率降至3%以下，居民對(duì)于具有收益確定性的保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品需求持續(xù)旺盛，而產(chǎn)品預(yù)定利率變化也不會(huì)改變保險(xiǎn)收益確定性這一稀缺特點(diǎn)，儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)仍將持續(xù)推動(dòng)壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值的成長(zhǎng)。

值壽險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)下正在迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展。此前，監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)一步提升負(fù)債質(zhì)量，從管預(yù)算、管產(chǎn)品和管銷售三方面著手，要求嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)行合一。

如果想要了解更多保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年版保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》。

報(bào)告對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、競(jìng)爭(zhēng)情況、發(fā)展趨勢(shì)、行業(yè)技術(shù)等背景進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)，以及中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組將面臨的挑戰(zhàn)。報(bào)告還對(duì)國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組案例分析，并對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組趨勢(shì)進(jìn)行了趨向研判，本報(bào)告定期對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行和兼并重組事件進(jìn)行監(jiān)測(cè)，數(shù)據(jù)保持動(dòng)態(tài)更新，是保險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)、科研單位、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

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