信用卡行業(yè)分析：信用卡累計(jì)發(fā)卡量降至7.79億張 存量時(shí)代信用卡競爭加劇

• 陳觀秋 2024年2月20日 來源：工人日報(bào) 中證報(bào) 百度 502 27
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截至2023年三季度末，信用卡(含借貸合一卡)累計(jì)發(fā)卡量降至7.79億張，信用卡發(fā)卡量較年初減少近2000萬張，連續(xù)四個季度出現(xiàn)下降。我國信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源?；▎h借唄、京東白條、美團(tuán)借錢等產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓信用卡市場競爭

近日，有關(guān)年輕人不愛用信用卡的話題引起廣泛討論，微博上一項(xiàng)3355人參與的“你有幾張信用卡”的投票顯示，有1267人選擇“沒有信用卡”。

信用卡行業(yè)分析

一、信用卡累計(jì)發(fā)卡量降至7.79億張

中國支付清算協(xié)會今年1月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，信用卡(含借貸合一卡)累計(jì)發(fā)卡量降至7.79億張，信用卡發(fā)卡量較年初減少近2000萬張，連續(xù)四個季度出現(xiàn)下降。同時(shí)，查詢一些上市銀行披露的2023年半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，多家銀行的信用卡交易金額下降。

有業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡市場目前進(jìn)入存量競爭階段，且信用卡新規(guī)出臺也對發(fā)卡和分期業(yè)務(wù)等進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。

作為促進(jìn)文旅消費(fèi)，加大金融助力“擴(kuò)內(nèi)需”的重要幫手，信用卡不僅是居民消費(fèi)生活和熱點(diǎn)的“晴雨表”之一，也是趨向消費(fèi)復(fù)蘇的重要陣地。

我們的報(bào)告《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

不論是線下銀行網(wǎng)點(diǎn)，超市電影院門口，還是企業(yè)所在的商業(yè)大樓，推廣信用卡的銷售們都能吃到“時(shí)代的紅利”——拉桿行李箱、洗衣粉，甚至一盒雞蛋都能輕松獲得一批新客戶，完成月度開卡KPI。

2022年7月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，提出31個“不得”、1個“嚴(yán)禁”及74個“應(yīng)當(dāng)”，如不得簡單地以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量等作為考核指標(biāo)、睡眠信用卡占比不得超過20%等，全面加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管?！锻ㄖ穼π庞每I(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了重大和深遠(yuǎn)的影響，推動信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”的粗放發(fā)展階段邁入專業(yè)精細(xì)的高質(zhì)量發(fā)展階段。

在銀行優(yōu)化信用卡服務(wù)工作中，最受關(guān)注的是銀行“容時(shí)容差”服務(wù)限額的調(diào)整。

所謂“容差服務(wù)”，就是如持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，未償還的金額則將自動轉(zhuǎn)入下期賬單。容差提額是增加服務(wù)寬度，并非減免。

2023年11月13日，中國銀行發(fā)布《關(guān)于我行信用卡2024年部分服務(wù)收費(fèi)減免的公告》、《2024年信用卡年費(fèi)減免政策》兩則公告，再次對信用卡服務(wù)減費(fèi)讓利。在此之前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行也已陸續(xù)宣布調(diào)整部分服務(wù)價(jià)格，信用卡方面的具體措施包括提供免費(fèi)信用卡交易提醒及余額變動通知服務(wù)、免收轉(zhuǎn)出信用卡溢繳款至境內(nèi)本人本行賬戶手續(xù)費(fèi)、完善信用卡普卡和金卡年費(fèi)補(bǔ)刷機(jī)制、信用卡容差服務(wù)限額調(diào)整至100元等。

央行2023年發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.86億張，相較去年同期減少2100萬張。在業(yè)內(nèi)人士看來，信用卡市場面臨諸多挑戰(zhàn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》分析：

我國信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。

如今信用卡市場已進(jìn)入了“一人多卡”時(shí)代，超過一半的持卡人擁有兩張或更多的信用卡。在這樣的市場環(huán)境下，銀行信用卡發(fā)行量增速有所放緩，因此各家銀行會更加注重精細(xì)化的發(fā)行策略。

二、存量時(shí)代信用卡競爭加劇

花唄借唄、京東白條、美團(tuán)借錢等產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓信用卡市場競爭愈發(fā)激烈。據(jù)媒體日前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分銀行正采取“結(jié)盟”模式，在熱門商圈或?qū)懽謽莾?nèi)等人流量較大的場所，以高價(jià)值禮品吸引客戶辦理信用卡。一方面是銀行“花式”攬客的營銷熱情，另一方面卻是業(yè)內(nèi)累計(jì)發(fā)卡量持續(xù)4個季度下滑，消費(fèi)者對于信用卡態(tài)度愈發(fā)冷淡。

本報(bào)告對國內(nèi)外信用卡行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對信用卡下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討。

想要了解更多信用卡行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》。

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  2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告

  信用卡研究報(bào)告對信用卡行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的信用卡資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別...

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