易綱：研究推動(dòng)保險(xiǎn)資金 養(yǎng)老金 企業(yè)年金等長(zhǎng)線資金入市 養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析研究報(bào)告

• 李波 2024年3月7日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1297 85
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全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任易綱表示，當(dāng)前，市場(chǎng)上不缺資金，缺少的是能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的資本金。從銀行放貸的邏輯來講，如果企業(yè)資本金籌不來，貸款也上不去。

全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任易綱表示，當(dāng)前，市場(chǎng)上不缺資金，缺少的是能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的資本金。從銀行放貸的邏輯來講，如果企業(yè)資本金籌不來，貸款也上不去。

當(dāng)前要把增加社會(huì)資本金投資和融資放在更加重要的地位，處理好一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)的關(guān)系，研究推動(dòng)保險(xiǎn)資金、養(yǎng)老金、企業(yè)年金等長(zhǎng)線資金入市，暢通PE/VC的融資渠道和退出渠道等等。另外，我國(guó)金融體系中，比較有資金實(shí)力和信息優(yōu)勢(shì)的是商業(yè)銀行。

因此，建議資本實(shí)力強(qiáng)的大型銀行選擇一兩家省分行在表內(nèi)試點(diǎn)以投貸聯(lián)動(dòng)方式投資硬科技初創(chuàng)企業(yè)，并在監(jiān)管和考核方面給予靈活性。

回溯2023年，是人身險(xiǎn)業(yè)明顯回暖的一年。全年行業(yè)實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入3.76萬億元，同比增長(zhǎng)9.91%，其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為2.76萬億元，同比增幅12.76%。人身險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)2.9個(gè)百分點(diǎn)的增幅，達(dá)到7283億元，意外險(xiǎn)保費(fèi)則有所下滑，全年攬入450億元，同比縮減約9.82個(gè)百分點(diǎn)。

同期，人身險(xiǎn)行業(yè)也實(shí)現(xiàn)賠付支出的上行。根據(jù)金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2023年底，原保險(xiǎn)賠付支出中，人身險(xiǎn)的增長(zhǎng)率高達(dá)25.67%，賠付支出規(guī)模為9712億元。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.54萬億元，同比增長(zhǎng)10.25%，增速基本恢復(fù)至2019年水平。

我國(guó)目前存在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金壓力大，資金缺口較大的問題，受老齡化的影響，問題顯得格外突出。因此，我國(guó)想要解決這一問題就需要拓寬養(yǎng)老保險(xiǎn)金籌措渠道，提升社會(huì)保障與支付水平。

金融機(jī)構(gòu)具有市場(chǎng)敏感、產(chǎn)品多樣、服務(wù)周到的優(yōu)勢(shì)，能夠豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給，滿足人民群眾多樣化、差異化的養(yǎng)老需求;通過專業(yè)化市場(chǎng)運(yùn)作實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金的保值增值，讓全民共享改革發(fā)展的成果;積極開展養(yǎng)老金融教育，根據(jù)客戶的特征與偏好定制投資者教育服務(wù)，培養(yǎng)更多理性成熟的投資者。

金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱的建設(shè)與發(fā)展中，承擔(dān)受托人、投資管理人、托管人、產(chǎn)品提供者等多種角色與職責(zé)。近年來，得益于政策利好與需求增長(zhǎng)的共同驅(qū)動(dòng)，養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。各類金融機(jī)構(gòu)積極貫徹落實(shí)國(guó)家政策，重視養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供了種類豐富的以養(yǎng)老為目標(biāo)的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由兩大部分構(gòu)成，即城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。在城鎮(zhèn)，凡是有單位的職工和部分自愿的個(gè)體工商戶均被納入城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃中。

二十屆中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第一次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，推進(jìn)基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，努力實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系被視為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的有效政策工具。

此次會(huì)議重點(diǎn)突出了“加快”二字，這意味著多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)已經(jīng)十分迫切。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，積極參與服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)也面臨著新機(jī)遇和新要求。

2020年我國(guó)65歲以上老人占比將達(dá)到28%以上，隨著醫(yī)藥技術(shù)的快速發(fā)展，我國(guó)平均壽命將被延長(zhǎng)，與此同時(shí)到2060年我國(guó)65歲以上老人占比將超過50%，養(yǎng)老金支出占GDP的比重也將超過10%。

我國(guó)正在穩(wěn)步推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，大力加強(qiáng)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。不少與會(huì)專家認(rèn)為，政府、市場(chǎng)、行業(yè)協(xié)會(huì)等要共同發(fā)力才能更好地推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展。

“推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見出臺(tái)后，我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)邁上了新的臺(tái)階，三支柱的建設(shè)對(duì)于國(guó)民金融素質(zhì)提出了更高的要求。個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展過程中存在的問題，如長(zhǎng)錢短投、收益率不理想等，需要各方持續(xù)努力解決。”中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)陳有棠認(rèn)為。

國(guó)民養(yǎng)老監(jiān)事會(huì)主席聶明雋表示，發(fā)展多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，特別是發(fā)展以市場(chǎng)化為特征的二、三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要堅(jiān)持系統(tǒng)觀念、整體推進(jìn)。發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，不僅需要發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金，也需要發(fā)展個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融等其他產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系根據(jù)管理主體可分為政府、企業(yè)、個(gè)人三個(gè)層面，即三大支柱。第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱是年金制度，第三支柱是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

就此來看，我國(guó)養(yǎng)老的第一、二支柱壓力較大，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)政策推動(dòng)第三支柱養(yǎng)老的發(fā)展。2022年2月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展。

同時(shí)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合老年人特點(diǎn)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。除此之外，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)開發(fā)志愿服務(wù)項(xiàng)目，進(jìn)一步開展慈善信托等活動(dòng)。

隨著中國(guó)社會(huì)主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報(bào)告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

隨著人口老齡化趨勢(shì)的加劇，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)預(yù)測(cè)，在“十四五”期間中國(guó)老年人口數(shù)將超3億，對(duì)應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求也將隨之增加，未來幾年，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)空間明顯提升。隨著人口老齡化的加劇和對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資機(jī)會(huì)也不斷增多。

國(guó)務(wù)院新聞辦公室于2月1日舉行新聞發(fā)布會(huì)。財(cái)政部資產(chǎn)管理司司長(zhǎng)侯俊明在會(huì)上表示，我國(guó)人口老齡化加快發(fā)展，老有所養(yǎng)是一項(xiàng)重要的民生工程。養(yǎng)老金的發(fā)放，關(guān)系到千家萬戶，關(guān)系到百姓福祉。為確保養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放，近年來各級(jí)財(cái)政部門積極發(fā)揮職能作用，重點(diǎn)從三個(gè)方面發(fā)力：

一是:不斷加大財(cái)政補(bǔ)助力度。2023年，中央財(cái)政安排基本養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)助資金約1萬億元，重點(diǎn)向基金收支困難的中西部地區(qū)和老工業(yè)基地傾斜;地方各級(jí)財(cái)政也積極落實(shí)相關(guān)支出責(zé)任，確保及時(shí)足額發(fā)放基本養(yǎng)老金。

二是：實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。按照中央部署，這項(xiàng)制度自2022年起開始實(shí)施，在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)各地基金結(jié)余進(jìn)行合理調(diào)劑。2023年全國(guó)統(tǒng)籌調(diào)劑資金規(guī)模達(dá)到2716億元，有效解決了地區(qū)間養(yǎng)老負(fù)擔(dān)和基金結(jié)余分布不均衡的問題。

三是：加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理。配合有關(guān)部門，規(guī)范各地基金收支行為，促進(jìn)籌資和待遇政策更加公平合理，推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度更加公平更可持續(xù)。

侯俊明表示，通過落實(shí)上述措施，近幾年基金收支狀況得到有效改善。截至2023年底，全國(guó)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余已接近6萬億元，養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放是能夠保證的。

同時(shí)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，我們還安排專門資金，支持實(shí)施居家和社區(qū)基本養(yǎng)老服務(wù)提升行動(dòng)、經(jīng)濟(jì)困難失能老年人集中照護(hù)等養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目，出臺(tái)一系列支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的稅費(fèi)優(yōu)惠政策，大力支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓老年人有了“養(yǎng)老錢”，還能夠享受買得起、用得好的養(yǎng)老服務(wù)。

侯俊明稱，2024年，將重點(diǎn)做好兩方面工作。一方面，進(jìn)一步加大中央財(cái)政補(bǔ)助力度，深入實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌制度，健全相關(guān)體制機(jī)制，管好守好人民群眾的“養(yǎng)老錢”。

另一方面，進(jìn)一步加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的支持力度，健全機(jī)構(gòu)、社區(qū)和居家養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)提質(zhì)增效。

養(yǎng)老金又有新消息。1月24日，人力資源社會(huì)保障部召開新聞發(fā)布會(huì)。人力資源社會(huì)保障部相關(guān)人士表示，下一步將積極推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，確保養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放。

持續(xù)擴(kuò)大企業(yè)年金覆蓋面，推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。推動(dòng)有條件的村集體經(jīng)濟(jì)組織補(bǔ)助城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人繳費(fèi)，增加個(gè)人賬戶積累。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析

養(yǎng)老金融是保障老有所養(yǎng)的有效舉措。隨著我國(guó)人口老齡化程度不斷加深，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的財(cái)政壓力日益加劇。加快發(fā)展第二、第三支柱，有利于推動(dòng)養(yǎng)老保障體系改革協(xié)同高效，實(shí)現(xiàn)“?；尽钡目沙掷m(xù)性。

養(yǎng)老金融是建設(shè)發(fā)展第二、三支柱的重要力量，有利于進(jìn)一步健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，筑牢老有所養(yǎng)根基。

與此同時(shí)，社會(huì)主義新時(shí)代的老有所養(yǎng)已逐步從基礎(chǔ)“生存型養(yǎng)老”向高質(zhì)量“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)型，人民群眾對(duì)于養(yǎng)老保障的需求不斷提高。

發(fā)展以市場(chǎng)主體與社會(huì)力量為重要產(chǎn)品服務(wù)供給者的養(yǎng)老金融，將會(huì)進(jìn)一步滿足社會(huì)廣大人民群眾對(duì)養(yǎng)老的多樣化需求，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的養(yǎng)老生活。

與部分歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)老齡化進(jìn)入時(shí)間相對(duì)較晚但進(jìn)程較快，我國(guó)進(jìn)入深度老齡化社會(huì)時(shí)的人均GDP相對(duì)較低，“未富先老”的特征較為明顯。居民通過選擇合適的養(yǎng)老服務(wù)，豐富自己的養(yǎng)老保障，養(yǎng)老金融將成為我國(guó)居民未來養(yǎng)老的重要選擇。

行業(yè)政策

隨著我國(guó)老齡人口的持續(xù)增多，社會(huì)養(yǎng)老壓力持續(xù)加大，我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策文件，支持我國(guó)養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加快推進(jìn)我國(guó)養(yǎng)老金體系的完善。

2022年4月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)(現(xiàn)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》，明確支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)，完善社會(huì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，滿足居民多元化、差異化的養(yǎng)老需求。

2023年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確了經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司要求，并規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，進(jìn)一步鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)范高效發(fā)展。

人口老齡化趨勢(shì)不可阻擋，加快完善相關(guān)保障制度是保障社會(huì)穩(wěn)健運(yùn)行的重要手段，我國(guó)養(yǎng)老金融未來發(fā)展市場(chǎng)十分廣闊。我國(guó)政府相關(guān)部門將不斷出臺(tái)支持養(yǎng)老金融發(fā)展的政策性文件，引導(dǎo)和規(guī)范養(yǎng)老金融發(fā)展方向。

做好養(yǎng)老個(gè)人金融服務(wù)，不僅能讓老年人共享改革發(fā)展成果，有效保障和改善民生，也有助于以銀發(fā)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。銀行要立足養(yǎng)老個(gè)人金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求，在金融和非金融兩端加大服務(wù)供給、提升服務(wù)質(zhì)量。

供給方面，要從資產(chǎn)管理、融資支持、支付消費(fèi)、金融顧問等多維度滿足養(yǎng)老群體的需求，有效增加老年可支配收入，提高其生活品質(zhì)。質(zhì)量方面，要通過場(chǎng)景適老化改造，彌合數(shù)字鴻溝，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作，讓老年群體更有獲得感、更有幸福感。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，中國(guó)人壽積累養(yǎng)老險(xiǎn)準(zhǔn)備金約1.8萬億元，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)出單超10萬件，商業(yè)養(yǎng)老金存量規(guī)模達(dá)79億元，在13個(gè)城市啟動(dòng)14個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目，建成和在建養(yǎng)老床位7700多張。

未來，中國(guó)人壽也將始終把健康養(yǎng)老作為集團(tuán)頂層設(shè)計(jì)、戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，繼續(xù)統(tǒng)籌保險(xiǎn)、投資、銀行綜合金融優(yōu)勢(shì)，聚焦發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、促進(jìn)積累養(yǎng)老資金、連接健康養(yǎng)老服務(wù)、培育健康養(yǎng)老護(hù)理人才等，積極發(fā)揮行業(yè)頭雁和養(yǎng)老金融中堅(jiān)力量作用，努力成為人民群眾的知心人、好伙伴，以高質(zhì)量發(fā)展助力積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略。

欲了解更多行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  養(yǎng)老金融，是一個(gè)概念體系，是指為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，金融部門進(jìn)行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點(diǎn)適老...

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