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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析

各地也在持續(xù)探索優(yōu)化獎(jiǎng)補(bǔ)政策,進(jìn)一步調(diào)動(dòng)農(nóng)戶(hù)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的積極性。今年4月,青島新發(fā)布了優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)方案,區(qū)(市)開(kāi)展的農(nóng)業(yè)、森林、海洋等碳匯保險(xiǎn)也被納入地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)范圍,各區(qū)(市)納入市級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)范圍的特色險(xiǎn)種由不超過(guò)3個(gè)

截至2023年底,全省地方優(yōu)勢(shì)特色險(xiǎn)種達(dá)到93個(gè),保費(fèi)規(guī)模超8億元,為67.62萬(wàn)戶(hù)農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障224億元?!笔∝?cái)政廳金融處處長(zhǎng)唐寧介紹,從目前的農(nóng)保品種看,財(cái)政補(bǔ)貼支持品種以糧食作物、大宗畜牧品種為主,除三大糧食作物保障水平覆蓋完全成本外,其他品種還主要以保障直接物化成本為主,土地租金、人力投入等則不在保障范圍,與農(nóng)民多樣化、高保障的保險(xiǎn)需求存在一定差距,“這種情況下,根據(jù)產(chǎn)業(yè)實(shí)際創(chuàng)新開(kāi)展地方特色保險(xiǎn),有助于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改變粗放運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀,加速走向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)”。

各地也在持續(xù)探索優(yōu)化獎(jiǎng)補(bǔ)政策,進(jìn)一步調(diào)動(dòng)農(nóng)戶(hù)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的積極性。今年4月,青島新發(fā)布了優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)方案,區(qū)(市)開(kāi)展的農(nóng)業(yè)、森林、海洋等碳匯保險(xiǎn)也被納入地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)范圍,各區(qū)(市)納入市級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)范圍的特色險(xiǎn)種由不超過(guò)3個(gè)增至不超過(guò)5個(gè)。在東營(yíng),2024年起投保中央政策性馬鈴薯種植保險(xiǎn)的馬鈴薯種植戶(hù),可同步投保馬鈴薯保額補(bǔ)充保險(xiǎn),每畝保額1200元、保費(fèi)60元,保費(fèi)由各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼80%,馬鈴薯種植風(fēng)險(xiǎn)保障額度進(jìn)一步提升。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示,

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

我國(guó)種養(yǎng)殖業(yè)散戶(hù)多、規(guī)模小、分布分散,承保理賠中保險(xiǎn)公司的技術(shù)水平和人力資源有限,基層業(yè)務(wù)成本高。僅在收集農(nóng)戶(hù)自繳保費(fèi)方面,某省保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)曾公開(kāi)測(cè)算,如果派20人去一個(gè)村莊上門(mén)收保費(fèi),車(chē)費(fèi)、工資等畝均承保成本為5.3元,已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了農(nóng)戶(hù)每畝3.6元的自繳保費(fèi)。

災(zāi)害發(fā)生后,保險(xiǎn)公司短時(shí)間內(nèi)精準(zhǔn)定損的壓力也較大。再加上每年村里都會(huì)有改種、農(nóng)民外出務(wù)工等情況,而且災(zāi)后基礎(chǔ)設(shè)施尚未完全恢復(fù),災(zāi)后統(tǒng)計(jì)難度大、耗時(shí)長(zhǎng)。

中原農(nóng)險(xiǎn)鶴壁市服務(wù)組負(fù)責(zé)人回憶,2021年河南“7·20”特大暴雨災(zāi)害后,他們實(shí)行24小時(shí)值班制度,曾1天查勘13家養(yǎng)殖企業(yè)。在一些尚未退水的村莊,他們只能使用無(wú)人機(jī)輔助定損。目前技術(shù)對(duì)于定損的輔助作用有限,第三方遙感服務(wù)在定損中遙感的清晰度和精確度仍然不足。

另一方面,庹國(guó)柱在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),在村集體投保中會(huì)出現(xiàn)“不患寡而患不均”的情況。散戶(hù)多通過(guò)村集體統(tǒng)一投保,難免產(chǎn)生攀比心理。一些承保機(jī)構(gòu)把一個(gè)村的受災(zāi)農(nóng)戶(hù)按受災(zāi)程度分為2-3個(gè)檔,每檔的若干戶(hù)數(shù)都按一個(gè)損失程度進(jìn)行賠付。還有地方的村委會(huì)把全村保險(xiǎn)賠款加上少量救災(zāi)費(fèi)用加在一起,平均分給村民。

現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品均以戶(hù)為“投保單位”,部分地塊的損失需要放在全部投保面積中平均。農(nóng)戶(hù)認(rèn)為部分地塊受損嚴(yán)重,但是整體計(jì)算可能沒(méi)有達(dá)到“減產(chǎn)20%”的賠付標(biāo)準(zhǔn)。

達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)后,保險(xiǎn)金額要乘以減產(chǎn)比例和不同生長(zhǎng)期對(duì)應(yīng)的賠付比例,以江西省某公司的賠償條例為例,水稻生長(zhǎng)苗期賠付40%,分蘗期賠付50%,揚(yáng)花灌漿期賠付80%,成熟期賠付100%。庹國(guó)柱認(rèn)為,無(wú)論哪個(gè)階段受損,作物產(chǎn)量都會(huì)受到較大影響,國(guó)外并沒(méi)有類(lèi)似分期。但保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,仍會(huì)嚴(yán)格劃分生長(zhǎng)期,使農(nóng)戶(hù)對(duì)賠付的獲得感不強(qiáng)。

另外,不同保險(xiǎn)類(lèi)型的承保范圍也有所不同。河南“爛場(chǎng)雨”后,部分小麥發(fā)芽后影響售賣(mài)價(jià)格,這部分損失并不在現(xiàn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任之中?,F(xiàn)行的保險(xiǎn)條款只保產(chǎn)量損失(成本)責(zé)任,小麥質(zhì)量下降,屬于“產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任”。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)分析

黨的二十大報(bào)告明確提出加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的宏偉目標(biāo)。農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)具有供給保障強(qiáng)、科技裝備強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)體系強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)韌性強(qiáng)、競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)的共同特征?;谖覈?guó)人口基數(shù)大、人均耕地少、生產(chǎn)規(guī)模小的基本國(guó)情農(nóng)情,實(shí)現(xiàn)從農(nóng)業(yè)大國(guó)向農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變,可謂任重而道遠(yuǎn)。保險(xiǎn)作為分散、轉(zhuǎn)移和管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化金融工具,作為政府農(nóng)業(yè)支持政策的有效載體,在助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)方面發(fā)揮著“助推器”和“催化劑”的作用。

發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供財(cái)政補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持,是世界農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)在世貿(mào)組織“綠箱”政策框架下,降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本和風(fēng)險(xiǎn)、提升農(nóng)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力的重要途徑。美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采用公私合作模式,商業(yè)保險(xiǎn)公司承保,政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持,聯(lián)邦農(nóng)作物公司與商業(yè)再保險(xiǎn)公司共同建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制,其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種達(dá)130種之多。加拿大采用政府經(jīng)營(yíng)模式,公營(yíng)部門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),聯(lián)邦政府和省政府共同管理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和發(fā)放補(bǔ)貼,還分別設(shè)立聯(lián)邦政府和省政府再保險(xiǎn)基金,開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。日本由設(shè)在市町村的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合向農(nóng)戶(hù)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù),政府給予保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼,合作性質(zhì)的都道府縣農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合及中央政府合作提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)支持。

我國(guó)是全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一大國(guó)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展、助推我國(guó)從農(nóng)業(yè)大國(guó)向農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變方面發(fā)揮了重要作用。

目前,我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模正穩(wěn)步擴(kuò)大,2020年保費(fèi)規(guī)模達(dá)到815億元,超越美國(guó)成為世界第一。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平仍與發(fā)達(dá)國(guó)家有較大差距,2020年美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度(單位面積保額/單位面積產(chǎn)值)達(dá)5.89%,是同時(shí)期我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的5.6倍。

《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》中,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)原則被定為“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”。

更多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)深度分析,請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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