過(guò)去十年，受科技發(fā)展和普惠金融需求的帶動(dòng)，數(shù)字銀行在全球范圍內(nèi)迅速崛起。截至2023年，全球累計(jì)成立的持有銀行牌照的數(shù)字銀行總數(shù)達(dá)到235家。頭部數(shù)字銀行已經(jīng)形成規(guī)模效應(yīng)和良好盈利能力，而未來(lái)幾年，全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行將在盈利性、市場(chǎng)覆蓋和引領(lǐng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等方面與其他跟隨者進(jìn)一步拉開(kāi)差距。

電子銀行的最大特點(diǎn)是便捷性和高效性，用戶(hù)可以隨時(shí)隨地通過(guò)電子設(shè)備完成金融交易，不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)月活用戶(hù)規(guī)模已經(jīng)突破12.32億，移動(dòng)金融App業(yè)已成為銀行服務(wù)的最大流量入口。

電子銀行，又稱(chēng)為網(wǎng)絡(luò)銀行或在線(xiàn)銀行，是現(xiàn)代金融科技的產(chǎn)物，它利用電子技術(shù)手段提供銀行服務(wù)。具體而言，電子銀行是指銀行通過(guò)電子渠道，如互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)銀行、自助終端等，向客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)的系統(tǒng)。這些服務(wù)包括但不限于賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、在線(xiàn)支付、投資理財(cái)、貸款服務(wù)等。

電子銀行行業(yè)政策環(huán)境、發(fā)展現(xiàn)狀

隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，手機(jī)銀行成為越來(lái)越多人的首選金融服務(wù)方式。手機(jī)銀行APP的功能不斷完善，已涵蓋賬戶(hù)管理、理財(cái)服務(wù)、金融服務(wù)等多個(gè)方面。相較2022年，2023年個(gè)人手機(jī)銀行的高頻使用功能依然是賬戶(hù)查詢(xún)(73.8%)和轉(zhuǎn)賬匯款(64.0%)。

近年來(lái)，中國(guó)政府高度重視金融科技的發(fā)展和應(yīng)用，出臺(tái)了一系列政策措施支持電子銀行的發(fā)展。這些政策包括鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大技術(shù)投入、推動(dòng)金融科技創(chuàng)新等。在支持電子銀行發(fā)展的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也加強(qiáng)了對(duì)電子銀行的監(jiān)管力度。通過(guò)制定相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范電子銀行的業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理，保障客戶(hù)的資金安全和合法權(quán)益。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及和金融科技的發(fā)展，電子銀行市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。2023年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2961.63億筆，金額3395.27萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)6.17%和9.17%。其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1851.47億筆，金額555.33萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)16.81%和11.15%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年電子銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢(xún)綜合研究報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.27%，較各項(xiàng)貸款增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)。從已公布相關(guān)數(shù)據(jù)的國(guó)有大型商業(yè)銀行來(lái)看，截至2023年末，工行、農(nóng)行、中行、建行普惠貸款余額分別為2.2萬(wàn)億元、3.5萬(wàn)億元、1.76萬(wàn)億元、3.04萬(wàn)億元。

普惠金融的快速發(fā)展為電子銀行提供了新的市場(chǎng)機(jī)遇。電子銀行通過(guò)降低服務(wù)門(mén)檻和成本，為偏遠(yuǎn)地區(qū)和低收入人群提供了便捷的金融服務(wù)。

電子銀行行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速：隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行業(yè)將加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。電子銀行作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要載體，將發(fā)揮更加重要的作用。

服務(wù)創(chuàng)新深化：電子銀行將不斷深化服務(wù)創(chuàng)新，推出更多符合市場(chǎng)需求和客戶(hù)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，將加強(qiáng)與其他行業(yè)的合作與融合，拓展服務(wù)領(lǐng)域和范圍。

風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化：在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，電子銀行將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)。通過(guò)運(yùn)用金融科技手段提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿(mǎn)足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

本研究咨詢(xún)報(bào)告由中研普華咨詢(xún)公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年電子銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢(xún)綜合研究報(bào)告》。